因?yàn)槁殬I(yè)的關(guān)系，經(jīng)常會(huì)接觸到一些擼網(wǎng)貸的朋友，會(huì)聊到網(wǎng)貸的方方面面，我一般都會(huì)給出一些建議。但是我發(fā)現(xiàn)一個(gè)殘酷的現(xiàn)象：很多人都知道網(wǎng)貸的危害，也很抗拒網(wǎng)貸，但就是陷在網(wǎng)貸的泥潭里出不來(lái)。
今天，卡寶寶結(jié)合案例和多年的經(jīng)驗(yàn)給大家一些建議，特別是至今沒(méi)有上岸的朋友，希望對(duì)大家能有所幫助。
先附上部分截圖，都是來(lái)自于我們平時(shí)交流的用戶。
給大家的第一點(diǎn)建議是：
1、有九十九個(gè)原因要借網(wǎng)貸的朋友，找出1個(gè)理由不要借網(wǎng)貸。
我接觸到的朋友，借網(wǎng)貸的原因有很多：
有的是生活開(kāi)支壓力急用錢(qián)，
有的是信用卡周轉(zhuǎn)不開(kāi)，
有的是滿足購(gòu)物欲望，
也有的是給女朋友買(mǎi)個(gè)禮物，或給自己買(mǎi)個(gè)工作必需品，
甚至有的只是想買(mǎi)件游戲裝備，換個(gè)游戲皮膚，
…
當(dāng)然，我這里列舉原因并不是說(shuō)不能借網(wǎng)貸。是因?yàn)椋W(wǎng)貸的利息高，不規(guī)范，一旦涉及到違約，不光利滾利，更會(huì)嚴(yán)重影響個(gè)人生活，雖說(shuō)現(xiàn)在國(guó)家調(diào)控不允許暴力催收，不認(rèn)可36%以上的利息，不支持24%以上的利息，但是不代表我們的還款壓力會(huì)降低。
網(wǎng)貸放款機(jī)構(gòu)是以賺錢(qián)為目的的，做高額信貸本來(lái)就已經(jīng)超出了傳統(tǒng)道德界線了，難道還幻想他們良心發(fā)現(xiàn)跟大家談人情嗎。
我也是見(jiàn)識(shí)過(guò)他們催收的手段的，幾乎是無(wú)所不用其極?？赡苡腥藭?huì)說(shuō)，我天不怕地不怕，我想說(shuō)的是，這就是無(wú)知者無(wú)畏。
首先來(lái)說(shuō)一說(shuō)，網(wǎng)貸的危害。
第一、大部分網(wǎng)貸利息都偏高。
選擇網(wǎng)貸，你就需要支付高于正常利率的利息，如果產(chǎn)生逾期，分嚴(yán)重程度，支付超過(guò)本金的屢見(jiàn)不鮮，超過(guò)2倍-3倍的不在少數(shù)。所以，為什么很多人深陷泥潭無(wú)法自拔就是因?yàn)檫@個(gè)原因，不具備結(jié)清的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的情況下，就很可能出現(xiàn)利滾利的高利貸。
第二、網(wǎng)貸也會(huì)對(duì)征信產(chǎn)生不良影響。
2017.12.1之前，很多網(wǎng)貸都沒(méi)有上征信，這就提供了一個(gè)“冠冕堂皇”的借口，反正逾期不影響征信。但是自此之后，國(guó)家宏觀調(diào)控，一刀切的方式整頓，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸都已經(jīng)上征信了，一旦出現(xiàn)逾期的情況，不僅僅是利息的問(wèn)題，更會(huì)直接影響征信。
很多朋友信用卡和銀行貸款都是正常還款，就是因?yàn)榫W(wǎng)貸逾期造成連鎖反應(yīng)，惡性循環(huán)，以至于崩盤(pán)。
特別是整頓之后，國(guó)家越來(lái)越重視個(gè)人信用，8家單位牽頭推出的“信聯(lián)”就是一個(gè)信號(hào)，征信會(huì)越來(lái)越智能化，大數(shù)據(jù)將會(huì)徹底擊碎僥幸。
第三、網(wǎng)貸打破市場(chǎng)平衡
網(wǎng)貸之前，一般的銀行貸款和小額信貸都遵循著潛在的行業(yè)規(guī)則，維持利率的市場(chǎng)化，即便是有部分高利貸存在，也沒(méi)有對(duì)整個(gè)金融行業(yè)造成很大的不良影響。
而由于大資金不斷進(jìn)入網(wǎng)貸行業(yè)，造成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，以至于貸款門(mén)檻越來(lái)越低，風(fēng)險(xiǎn)控制越來(lái)越松，一個(gè)身份證就可以貸款十萬(wàn)八萬(wàn)，行業(yè)缺乏監(jiān)管，必然造成行業(yè)的動(dòng)蕩，對(duì)市場(chǎng)有害無(wú)益。
網(wǎng)貸行業(yè)的利潤(rùn)空間明顯大于傳統(tǒng)信貸，導(dǎo)致大批帶著不勞而獲幻想的人群涌入金融行業(yè)，欺詐案件叢生，擾亂了這個(gè)行業(yè)的規(guī)則，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)的平衡。
第四、網(wǎng)貸影響社會(huì)和諧
網(wǎng)貸涌入市場(chǎng)后，低門(mén)檻的競(jìng)爭(zhēng)讓普通人更容易借到錢(qián)，沒(méi)有抵抗能力的人群就會(huì)深受其害，同時(shí)更容易滋生僥幸心理。更加劇債務(wù)的惡化。而大量的債務(wù)惡化催生暴力催債亂象，以至于整個(gè)社會(huì)談貸色變，這必然影響社會(huì)和諧。
然后，我們應(yīng)該怎么做？
我們知道，網(wǎng)貸的危害不言而喻了。那么，見(jiàn)慣了一次次的悲劇重復(fù)上演，我愿意分享我的一些經(jīng)驗(yàn)來(lái)提醒和告誡大眾，同時(shí)給深陷網(wǎng)貸泥潭的朋友們給些建議，希望，亡羊補(bǔ)牢為時(shí)未晚。
合理規(guī)劃
第一、合理規(guī)劃欠款。
欠款一般包含信用卡未還金額、信用卡背后貸款、銀行貸款、其他小額或者網(wǎng)貸、朋友借款。出現(xiàn)還款困難的時(shí)候，應(yīng)該理清思路，規(guī)劃還款時(shí)間和金額?？梢源蟾欧譃橐韵聨追N情況：
1）常規(guī)情況下，有一定的還款能力
a.優(yōu)先解決網(wǎng)貸，原因有二，一是利息很高，高利息吃不起；二是影響正常生活和工作，沒(méi)法正常賺錢(qián)，因?yàn)榫W(wǎng)貸催收能打亂你的生活節(jié)奏。
b.然后用好信用卡，第一、信用卡經(jīng)過(guò)用卡積累是可以提額的。當(dāng)然，需要保持正確的養(yǎng)卡姿勢(shì)。這里就不介紹了，有需要可以私信分享。第二、信用卡背后的貸款也是可以用的，而且額度會(huì)明顯大于信用卡額度，比如我的第一張交通銀行額度1.5w，好享貸的額度直接出了8w。
c.再解決上征信的貸款，征信是能維護(hù)好現(xiàn)有欠款的前提，一旦征信黑了，不僅短期內(nèi)再無(wú)法借到錢(qián)（黑戶貸款千萬(wàn)別擼），而且會(huì)影響到現(xiàn)有的欠款，相信很多朋友深有體會(huì)。
d.不上征信的貸款，實(shí)在不能按時(shí)還款還有協(xié)商的空間。
e.朋友的借款，畢竟可以打人情牌。
2）基本喪失還款能力
1.金額比較小，尋求家人親戚和朋友的幫助，面子在命運(yùn)面前不是那么重要的，只要能解決問(wèn)題，還有機(jī)會(huì)去償還，至少很短的時(shí)間就可以去掙錢(qián)，部分償還。等到崩盤(pán)的時(shí)候，后悔已經(jīng)來(lái)不及了。
2.金額比較大，或者已經(jīng)尋求不到家人親戚和朋友的幫助了。
a.做好征信黑的思想準(zhǔn)備，做好被經(jīng)常騷擾的準(zhǔn)備，做好通訊錄被爆的準(zhǔn)備，做好名譽(yù)面子到底的準(zhǔn)備。
b.停止所有的還款。保持手機(jī)暢通（關(guān)閉所有定位，最好用老手機(jī)）。
c.核算收入能力。最好列一張表，這樣到時(shí)候要還款的時(shí)候方便協(xié)商。
d.資金、身份安全規(guī)劃。備用手機(jī)號(hào)、銀行卡、身份證。
e.安頓好信用卡養(yǎng)卡事宜。盡量找渠道安全的，熟悉的朋友。信用卡盡量不要被降額，一旦降額就直線增加了短期償還能力。信用卡盡量不要逾期，因?yàn)樾庞每ㄓ馄谶B續(xù)超過(guò)3個(gè)月，是可以走法律流程申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，并將案件性質(zhì)由民事轉(zhuǎn)刑事的機(jī)構(gòu)。如果信用卡養(yǎng)卡也做不了，電話接受催賬談判，優(yōu)先償還信用卡。（不要現(xiàn)場(chǎng)談，你懂的）
f、銀行貸款談判，能免利息就開(kāi)始償還本金（資金規(guī)劃的作用在這里就體現(xiàn)了），按照自己的償還能力談，只要不是涉及貸款欺詐，銀行會(huì)妥協(xié)的。如果是銀行大額貸款，只能反“綁架”銀行，而且到期前一個(gè)月告知銀行，不要等到到期了再說(shuō)，才能需求到過(guò)橋幫助。
g、小額貸款，能接受只償還本金就還，還款金額按照自己償還能力來(lái)定（資金規(guī)劃的作用在這里也體現(xiàn)了）。
h、朋友借款，畢竟有人情因素，以后慢慢償還吧，人情跟欠款都慢慢償還吧，對(duì)不住了。
要是信用卡賬單或者網(wǎng)貸賬單過(guò)多的話，可能會(huì)出現(xiàn)一個(gè)很?chē)?yán)重的問(wèn)題就是，一旦忘記還款，催收電話、短信會(huì)蜂擁而至，或者被銀行直接拉黑！
因?yàn)橹坝龅胶芏嗯笥芽渴钟涃~，記得也是亂七八糟，記到最后，直接記亂了?？纯此麄兊氖仲~本就知道了。
第二、保持健康的心態(tài)。
1.人生之起起落落很正常，就像疾病、災(zāi)難一樣，是生命中的一部分。我們的成熟總離不開(kāi)這些苦難的磨練。
2.這個(gè)時(shí)候，心里雞湯是少不了了的，因?yàn)樘幵谶@個(gè)階段的人，是極度脆弱的。
所以有一個(gè)清晰的記賬工具也是很有必要的，最起碼會(huì)幫你整理賬單+提前提醒還款，可以省去你自己很多煩惱。
3.轉(zhuǎn)移關(guān)注點(diǎn)。做完了已經(jīng)能做的事情就不要糾結(jié)了，即使有遺憾也接受吧。
第三、積累實(shí)力、東山再起。
1、積累好自身的實(shí)力，穩(wěn)定住局面。能通過(guò)積累慢慢還清欠款，就能走回正常的生活軌跡。這個(gè)過(guò)程肯定是需要時(shí)間的，既然有這個(gè)希望，為什么不去嘗試呢。解決問(wèn)題的過(guò)程也是證明自己的機(jī)會(huì)。
2、尋找機(jī)會(huì)東山再起?，F(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，機(jī)會(huì)更新比較快，選擇一個(gè)擅長(zhǎng)的領(lǐng)域，研究規(guī)則，循序漸進(jìn)。
3、切忌僥幸冒進(jìn)，有一個(gè)觀念一定要謹(jǐn)記，只要有機(jī)會(huì)出手就要珍惜，能出手也是一種資本，所以要規(guī)劃周全，因?yàn)槊つ坑锌赡茉崴湍愕奈ㄒ坏臋C(jī)會(huì)。
第四、堅(jiān)持學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)能增加你的見(jiàn)識(shí)，提升你的格局。
1、養(yǎng)成學(xué)習(xí)的習(xí)慣，制定學(xué)習(xí)的計(jì)劃。兩個(gè)字，堅(jiān)持。
2、掌握好學(xué)習(xí)方向，學(xué)習(xí)好的方法，學(xué)習(xí)好的經(jīng)驗(yàn)。
3、帶著目的去學(xué)習(xí)，缺什么就學(xué)什么。因?yàn)閷W(xué)習(xí)的最大價(jià)值是，學(xué)以致用。
最后，送給大家一句話：觀念改變思路，思路決定出路！
祝各位早日上岸，上去千萬(wàn)就別再下來(lái)了！生活確實(shí)不易??！
