今天我們來(lái)談一下信用卡的審核與額度評(píng)估。最后附銀行下卡額度是怎么計(jì)算的。
請(qǐng)看圖：
重點(diǎn)！
首先提醒大家關(guān)注左上角的決策樹(shù)與冠軍挑戰(zhàn)者。首先銀行在決策中的邏輯他并不是每個(gè)人都會(huì)詳細(xì)的排查，比如說(shuō)你的信用等級(jí)只能到D。但是在學(xué)歷方面已經(jīng)達(dá)到銀行的A標(biāo)準(zhǔn)。那么銀行極有可能按照A標(biāo)準(zhǔn)給你審核和下高額度。
?。ㄒ?yàn)殂y行的審核都是有成本的，比如說(shuō)他要查征信，查學(xué)歷等都是要花錢(qián)的，所以他會(huì)能省則省。）
這就是我們身邊同等經(jīng)濟(jì)條件的人下卡和額度會(huì)有比較大的差別。（也給了我們曲線的方法）
綠色通道的概念也是曲線的一種，比如說(shuō)你有擔(dān)?；蛘哂泻献麝P(guān)系。（比如說(shuō)我某上市優(yōu)質(zhì)公司和銀行有合作，那么這個(gè)時(shí)候銀行征信斗有可能不查，直接下卡或者給高額度。）（曲線的另一種）
冠軍挑戰(zhàn)者：其實(shí)他是銀行下卡的兩個(gè)策略，一個(gè)是冠軍策略，一個(gè)是挑戰(zhàn)者策略。每個(gè)策略分派一部分的人。通過(guò)貸后表現(xiàn)，卡的激活率使用率，套現(xiàn)傾向，逾期，分期來(lái)分析冠軍策略更優(yōu)秀還是挑戰(zhàn)者策略更優(yōu)秀。如果挑戰(zhàn)者策略更優(yōu)秀那么他就會(huì)迭代成為新的冠軍策略。再產(chǎn)生引得挑戰(zhàn)者策略。
銀行的模型和決策樹(shù)是不斷的迭代更新的，這個(gè)維度有可能是三個(gè)月或者半年不定。
?。ㄓ芯渌自捊形医K于拿下了XX銀行。有可能是他的策略產(chǎn)生了迭代，新的策略對(duì)你的數(shù)據(jù)顯示較高。堅(jiān)持也是曲線的一種，但要掌握好時(shí)間。）
一丶三方數(shù)據(jù)。
黑名單大家斗比較熟悉啊，必殺邏輯。黑名單的原因有：負(fù)債率高，套現(xiàn)傾向高，逾期，不斷申卡，卡多等。上黑名單的話我只能說(shuō)GG思密達(dá)。
征信我就不多說(shuō)了。有需要的話可以私信發(fā)我給你看。
共債:簡(jiǎn)單的說(shuō)就是三方信貸。不體現(xiàn)在征信上的貸款。
其他信息：拿芝麻分來(lái)說(shuō)一下。芝麻分就相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)小貸的晴雨表。非常重要的一個(gè)指標(biāo)。有的銀行會(huì)考慮到。
流水，資產(chǎn)，公安簡(jiǎn)單說(shuō)。房管局，車(chē)管所，公安局，銀行他們的數(shù)據(jù)一般情況下是打通的。（敬告各位如果有拿假車(chē)假房下卡的朋友，祈禱你當(dāng)?shù)氐臄?shù)據(jù)不要打通。）
二丶資料審核及交叉匹配。
資料核實(shí)主要是針對(duì)A類(lèi)客戶(hù)。比如說(shuō)你是公務(wù)員，只要核實(shí)是否真實(shí)其他的都不用查了，沒(méi)有意義的。省成本。
邏輯統(tǒng)一：比如說(shuō)你資料上工作時(shí)間是5年，查學(xué)歷的時(shí)候發(fā)現(xiàn)你才剛畢業(yè)。（那小伙子你在耍誰(shuí)呢）
異常排查：比如說(shuō)在初步智能審核中你的名字出現(xiàn)在了一家失信公司，那么就是被篩選到人工審核。
三丶人工審核及異常排查。
這一步就是大家會(huì)接到銀行的來(lái)電問(wèn)一下你的信息。公司電話核實(shí)等。
異常排查主要針對(duì)之前篩選出來(lái)的異?？蛻?hù)來(lái)詢(xún)問(wèn)。如果回答不對(duì)，緩慢或者身邊有人提示被銀行聽(tīng)到會(huì)直接給你卡掉。還會(huì)拉黑。
四丶額度評(píng)估與最后的身份驗(yàn)證
很多人比較好奇的是銀行的額度最后是怎么計(jì)算的。
綜合評(píng)分銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)會(huì)給你跑分。比如說(shuō)1分在2000到3000。2分3000到5000以此類(lèi)推。
所處的群體額度，比如說(shuō)公司辦卡以公司資質(zhì)及員工平均水平給你個(gè)額度。
收入公式推算額度。比如說(shuō)銀行通過(guò)你的代發(fā)工資，社保，公積金來(lái)推算你的工資給你額度
資產(chǎn)推算額度?？赡軙?huì)依據(jù)你的資產(chǎn)，比如說(shuō)名下有房1W起，有車(chē)1W起，有車(chē)有房2W起。
朋友推算額度：身邊朋友的額度來(lái)給你額度。
這就是為什么你的卡會(huì)有不通的額度，且差額較大（銀行的側(cè)重點(diǎn)不一樣，所以要抓住自己的優(yōu)勢(shì)）
面簽就不多說(shuō)了。
總結(jié)：為什么別人下卡我沒(méi)有下卡，額度為什么不樣。也許資質(zhì)好的不下卡且額度低。曲線是什么怎么曲線。值得大家思考一下。
