今天我們來談一下信用卡的審核與額度評估。最后附銀行下卡額度是怎么計算的。
請看圖：
重點！
首先提醒大家關(guān)注左上角的決策樹與冠軍挑戰(zhàn)者。首先銀行在決策中的邏輯他并不是每個人都會詳細的排查，比如說你的信用等級只能到D。但是在學歷方面已經(jīng)達到銀行的A標準。那么銀行極有可能按照A標準給你審核和下高額度。
?。ㄒ驗殂y行的審核都是有成本的，比如說他要查征信，查學歷等都是要花錢的，所以他會能省則省。）
這就是我們身邊同等經(jīng)濟條件的人下卡和額度會有比較大的差別。（也給了我們曲線的方法）
綠色通道的概念也是曲線的一種，比如說你有擔保或者有合作關(guān)系。（比如說我某上市優(yōu)質(zhì)公司和銀行有合作，那么這個時候銀行征信斗有可能不查，直接下卡或者給高額度。）（曲線的另一種）
冠軍挑戰(zhàn)者：其實他是銀行下卡的兩個策略，一個是冠軍策略，一個是挑戰(zhàn)者策略。每個策略分派一部分的人。通過貸后表現(xiàn)，卡的激活率使用率，套現(xiàn)傾向，逾期，分期來分析冠軍策略更優(yōu)秀還是挑戰(zhàn)者策略更優(yōu)秀。如果挑戰(zhàn)者策略更優(yōu)秀那么他就會迭代成為新的冠軍策略。再產(chǎn)生引得挑戰(zhàn)者策略。
銀行的模型和決策樹是不斷的迭代更新的，這個維度有可能是三個月或者半年不定。
?。ㄓ芯渌自捊形医K于拿下了XX銀行。有可能是他的策略產(chǎn)生了迭代，新的策略對你的數(shù)據(jù)顯示較高。堅持也是曲線的一種，但要掌握好時間。）
一丶三方數(shù)據(jù)。
黑名單大家斗比較熟悉啊，必殺邏輯。黑名單的原因有：負債率高，套現(xiàn)傾向高，逾期，不斷申卡，卡多等。上黑名單的話我只能說GG思密達。
征信我就不多說了。有需要的話可以私信發(fā)我給你看。
共債:簡單的說就是三方信貸。不體現(xiàn)在征信上的貸款。
其他信息：拿芝麻分來說一下。芝麻分就相當于網(wǎng)絡(luò)小貸的晴雨表。非常重要的一個指標。有的銀行會考慮到。
流水，資產(chǎn)，公安簡單說。房管局，車管所，公安局，銀行他們的數(shù)據(jù)一般情況下是打通的。（敬告各位如果有拿假車假房下卡的朋友，祈禱你當?shù)氐臄?shù)據(jù)不要打通。）
二丶資料審核及交叉匹配。
資料核實主要是針對A類客戶。比如說你是公務(wù)員，只要核實是否真實其他的都不用查了，沒有意義的。省成本。
邏輯統(tǒng)一：比如說你資料上工作時間是5年，查學歷的時候發(fā)現(xiàn)你才剛畢業(yè)。（那小伙子你在耍誰呢）
異常排查：比如說在初步智能審核中你的名字出現(xiàn)在了一家失信公司，那么就是被篩選到人工審核。
三丶人工審核及異常排查。
這一步就是大家會接到銀行的來電問一下你的信息。公司電話核實等。
異常排查主要針對之前篩選出來的異?？蛻魜碓儐?。如果回答不對，緩慢或者身邊有人提示被銀行聽到會直接給你卡掉。還會拉黑。
四丶額度評估與最后的身份驗證
很多人比較好奇的是銀行的額度最后是怎么計算的。
綜合評分銀行通過大數(shù)據(jù)會給你跑分。比如說1分在2000到3000。2分3000到5000以此類推。
所處的群體額度，比如說公司辦卡以公司資質(zhì)及員工平均水平給你個額度。
收入公式推算額度。比如說銀行通過你的代發(fā)工資，社保，公積金來推算你的工資給你額度
資產(chǎn)推算額度。可能會依據(jù)你的資產(chǎn)，比如說名下有房1W起，有車1W起，有車有房2W起。
朋友推算額度：身邊朋友的額度來給你額度。
這就是為什么你的卡會有不通的額度，且差額較大（銀行的側(cè)重點不一樣，所以要抓住自己的優(yōu)勢）
面簽就不多說了。
總結(jié)：為什么別人下卡我沒有下卡，額度為什么不樣。也許資質(zhì)好的不下卡且額度低。曲線是什么怎么曲線。值得大家思考一下。
