據(jù)卡寶寶了解，現(xiàn)在很多人都喜歡刷信用卡提前消費，解決資金周轉(zhuǎn)不足，在還款時會選擇分期付款的方式來緩解還款壓力，有不少銀行也宣稱分期付款“免息僅收手續(xù)費”，那么這些是不是真劃算？
信用卡分期付款 年化費率高達15%
卡寶寶網(wǎng)友張小姐在網(wǎng)上購買了一套大家電12000元，由于還款壓力大，她選擇了12個月的分期付款方式。按照銀行的規(guī)定，每個月的手續(xù)費是0.6%，她一個月多還手續(xù)費72元，一年下來也就864元，年化費率是7.2%，“當時覺得手續(xù)費也不多，沒怎么在意，但是仔細一算，還是交了不少冤枉錢?！睆埿〗阏f，每個月還是在還款，但分期還款的手續(xù)費卻始終不變，第一個月欠銀行12000元，手續(xù)費是72元，到最后一個月只欠1000元了，但手續(xù)費依然是72元，全年平均下來，銀行的年化利率竟高達15%，“消費者還是被這種分期付款給蒙住了。”
手續(xù)費如此之高，剩下的錢不分期，一次把尾款還清，是否就不再收手續(xù)費了？這樣是不行的。一家銀行信用卡中心工作人員告訴卡寶寶，多數(shù)銀行規(guī)定，信用卡賬單一旦分期，若按月繳納分期手續(xù)費，即便提前還款了，還是要把余下月份的手續(xù)費交齊。
信用卡還款 根據(jù)金額選擇不同的方式
信用卡分期還款雖然免息，可手續(xù)費的“套路”也很深。只是很多人為了解決資金壓力，還是愿意選擇信用卡分期付款。怎樣的還款可以少花錢而不影響征信記錄？一家銀行信用卡中心經(jīng)理告訴卡寶寶，選擇哪一種還款方式要根據(jù)自己的資金額度和承擔能力來決定。如果消費的數(shù)額較大又在短期內(nèi)還不上，應該選擇分期還款比較劃算；金額小短期就能還上，還是選擇最低還款劃算，也不會影響信用記錄。
選擇最低還款后就不享受免息期的優(yōu)惠了，每日還有萬分之五的利息，這個利息是從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復利計算。
如果消費者的應還賬單為20000元，最低還款2000元，如果選擇了最低還款，還要多產(chǎn)生300多元利息，這比分期每個月的手續(xù)費要高很多。
除了消費分期付款外，現(xiàn)金分期也是各大銀行信用卡主推的一項業(yè)務。據(jù)悉，信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務，是客戶憑信用卡額度就可立刻申請到一筆可以分期償還的現(xiàn)金貸款，這筆信用卡現(xiàn)金分期的額度是銀行根據(jù)客戶自己的綜合因素確定的，最大不會超過50萬，而且審批速度快。
“事實上，現(xiàn)金分期的手續(xù)費比購物消費分期的年化利率還要高很多，”不少銀行的信用卡現(xiàn)金分期會在首期收取全部的手續(xù)費或者管理費，即便后期提前還款，所收費用也是不退還的。
事實上，全國性股份制銀行對于信用卡分期業(yè)務的推介勢頭更為猛烈反映在財報上，分期收入的貢獻度既可以看作是雪中送炭，也可以是看作錦上添花。
