信用卡銷卡后，不良記錄也會(huì)消失嗎？很多人可能都會(huì)有這樣的問(wèn)題，前些時(shí)間網(wǎng)友林先生提交的房貸利率優(yōu)惠申請(qǐng)及信用卡申請(qǐng)均遭到了銀行方面的拒絕，而原因就在于林先生無(wú)法通過(guò)銀行方面的信用評(píng)估審核。
原來(lái)，林先生曾在大學(xué)畢業(yè)不久辦理過(guò)一張信用卡，由于是第一次申領(lǐng)信用卡加之起初半年很少刷卡消費(fèi)，林先生的還款期限意識(shí)較為薄弱，曾有過(guò)3次逾期還款的不良記錄。今年年初，準(zhǔn)備買房的他在從售樓處工作人員口中得知，信用卡逾期還款的不良記錄可能導(dǎo)致持卡人無(wú)法申請(qǐng)到銀行的房貸利率的最高優(yōu)惠。
林先生在自責(zé)的同時(shí)非常擔(dān)心，為了省去麻煩，他在將信用卡欠款全數(shù)還清后，當(dāng)即將注銷了自己的舊卡并向另一家銀行提出了新卡申請(qǐng)。在林先生看來(lái)，既然舊卡及以前的欠款都不存在了，那么附著在舊卡上的所有記錄也肯定會(huì)跟著一起消失。但在隨后的辦理過(guò)程中，林先生卻被銀行工作人員明確告知，由于此前曾有過(guò)的不良信用記錄，他將無(wú)法申請(qǐng)到房貸優(yōu)惠利率以及新的信用卡。
據(jù)卡寶寶了解，出于害怕信用卡的不良記錄會(huì)直接影響到自己的跳槽及借貸，不少處于“敏感時(shí)期”的市民在信用卡出現(xiàn)逾期還款等不良記錄后往往會(huì)和林先生一樣選擇還款后注銷原卡，以期用“毀尸滅跡”達(dá)到“洗白”信用的效果。但事實(shí)上，這樣的做法既不可行也不可取。
根據(jù)國(guó)務(wù)院公布的《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，“征信機(jī)構(gòu)不得披露、使用自不良信用行為或事件終止之日起已超過(guò)5年的個(gè)人不良信用記錄”。而這就意味著，只有在前一次不良信用行為得到解決的5年之后，個(gè)人或企業(yè)在征信系統(tǒng)中將才能復(fù)“清白之身”。如果將不良信用行為具體到信用卡逾期還款這一問(wèn)題，央行個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)此類不良記錄的具體登記時(shí)間為2年。
但卡寶寶要提醒的是，個(gè)人征信系統(tǒng)中“登記2年”的含義并不單純等同于時(shí)間意義上的2年，而是特指“最近2年”。也就是說(shuō)，個(gè)人信用報(bào)告上一般展示的是信用卡最近24個(gè)月的還款記錄。如果持卡人想要刷清信用卡相關(guān)的逾期記錄，就應(yīng)該在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個(gè)月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。相反，如果持卡人選擇在短時(shí)間內(nèi)盲目銷卡，就會(huì)將自己用卡的信用記錄永遠(yuǎn)“定格”在銷卡前的、曾有過(guò)不良記錄的24個(gè)月。
