臨近雙節(jié)大假，市內(nèi)各家銀行機(jī)構(gòu)又開(kāi)始了新一輪的信用卡“跑馬圈地”營(yíng)銷活動(dòng)?！笆掷m(xù)簡(jiǎn)便、辦卡有禮、刷卡返現(xiàn)、免息分期、貴賓服務(wù)、更低折扣、0元電影票……”北京一家股份制銀行信用卡中心員工透露，“根據(jù)卡種不一樣，辦一張信用卡有80到150元的提成?！?/p>
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年二季度末，全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量為3.02億張，環(huán)比增長(zhǎng)4.0%，同比增長(zhǎng)17.4%。
一邊是暴增的發(fā)卡數(shù)據(jù)，一邊則是信用卡隨意發(fā)卡滋生的大量信用卡糾紛乃至犯罪案件。
那么瘋狂辦卡和巨額透支的背后，到底是誰(shuí)的責(zé)任？
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇表示，銀行一開(kāi)始跑馬圈地式地?cái)U(kuò)大業(yè)務(wù)量，所以把發(fā)卡門檻降得比較低，信用卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)快難免會(huì)出問(wèn)題。國(guó)內(nèi)信用卡監(jiān)管制度已經(jīng)建立，如要求限制向?qū)W生發(fā)卡，銀行也都在落實(shí)。
在《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》發(fā)現(xiàn)，《辦法》對(duì)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理有嚴(yán)格規(guī)定，如要求銀行發(fā)卡時(shí)必須對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，確認(rèn)可靠的收入來(lái)源或還款保障。
但北京市第二中級(jí)法院在審理信用卡糾紛案件中發(fā)現(xiàn)，由于缺乏監(jiān)管，信用卡市場(chǎng)一直呈現(xiàn)“三亂三缺”現(xiàn)象。一是“審核亂”，銀行為占有市場(chǎng)份額，只追求發(fā)卡數(shù)量而忽視審核環(huán)節(jié)，甚至有的銀行在辦卡過(guò)程中從未見(jiàn)過(guò)申請(qǐng)人；二是“服務(wù)亂”，在辦卡后銀行往往忽視對(duì)客戶進(jìn)行最低還款額的概念、年費(fèi)免收的期限、利息計(jì)算方式等注意事項(xiàng)進(jìn)行重要提示和明確告知，同時(shí)在電話掛失服務(wù)功能、透支額度的變更、賬單的郵寄等方面均存在不同程度的缺陷和不足，從而引發(fā)糾紛；三是“監(jiān)管亂”，相關(guān)監(jiān)管部門未及時(shí)采取有效手段加以規(guī)制各種問(wèn)題，使得各銀行在利益驅(qū)使下陷入惡性競(jìng)爭(zhēng)。
而“三缺”現(xiàn)象表現(xiàn)為持卡人意識(shí)方面存在“三缺”。一是法律意識(shí)欠缺；二是理財(cái)意識(shí)欠缺；三是誠(chéng)信意識(shí)欠缺，甚至出現(xiàn)“以卡養(yǎng)卡”、惡意套現(xiàn)等現(xiàn)象。
中國(guó)人民大學(xué)教授趙錫軍表示，銀行發(fā)展的是自己的客戶，所以要對(duì)自己的客戶承擔(dān)責(zé)任，了解客戶在別家銀行的辦卡和征信情況?！拔覀儸F(xiàn)在并不是沒(méi)有監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也不是沒(méi)有監(jiān)管的機(jī)構(gòu)，但監(jiān)管只是在外層，真正提供信用卡服務(wù)的是商業(yè)銀行，它在卡的業(yè)務(wù)方面應(yīng)當(dāng)提高自己的能力，服務(wù)好客戶。另一方面，對(duì)客戶來(lái)講，也要關(guān)注自己在卡的使用、卡的保管方面的責(zé)任，我們看到有一些案例，客戶也有一定的責(zé)任，如不關(guān)注信用卡密碼及還款能力。”
