一般來(lái)講，信用卡有三種還款方式：其一，全額還款，其二，分期還款，其三，按照最低還款額還款。
全額還款和分期還款都好理解，那么，最低額還款到底怎么回事？如果按照最低額還款，會(huì)帶來(lái)些什么影響？
簡(jiǎn)單地說(shuō)，持卡人選擇按照最低還款額還款，那么只要所還金額不低于最低還款額（當(dāng)期賬單的10%）就算是按時(shí)還款了，這種方式不會(huì)影響持卡人個(gè)人信用記錄。
最低還款額包括哪些？
如果我們只是用信用卡消費(fèi)，而且以前沒(méi)有辦理信用卡分期，那么當(dāng)月的最低還款額就是當(dāng)期賬單的10%。但是，嚴(yán)格意義上的最低還款額包括：消費(fèi)的10%，加取現(xiàn)的10%，加上分期本金的100%，再加上費(fèi)用及利息的100%，假如“上期賬單”未還到最低還款額，還需要加“上期賬單”最低還款額的未還部分。
大體來(lái)說(shuō)，最低還款額的總和包括消費(fèi)、分期、取現(xiàn)、利息幾個(gè)項(xiàng)目的最低還款金額。所以，單從概念上看，就知道，還是不能欠賬啊，不然各種費(fèi)用加起來(lái)，即使最低還款額都不少。
全額罰息，不劃算
如果選擇按照最低還款額按時(shí)進(jìn)行還款，雖然不影響信用狀況，但持卡人當(dāng)期賬單上的所用款項(xiàng)將不能享受免息還款期待遇（原本全額還款可以享受最長(zhǎng)50多天的免息期），當(dāng)期賬單上所用款項(xiàng)按每日萬(wàn)分之五計(jì)收自銀行記賬日起至還款入賬的前一天止的透支利息，這就是全額罰息。信用卡全額罰息是指在信用卡未全額還款的情況下，未還金額和已還金額都不再享受免息期，當(dāng)期賬單全額計(jì)息，只是會(huì)根據(jù)每一筆的刷卡交易日到最終還款日之間間隔的天數(shù)來(lái)計(jì)算。
對(duì)于全額罰息，可能大家還不夠清楚，這里一個(gè)實(shí)例，更有說(shuō)服力。比如說(shuō)建行信用卡，賬單日是每月10日，到期還款日為每月30日，如果你本月1日刷卡消費(fèi)金額為10000元，到期還款日，你只還款了5000元，剩余的5000元在下月10號(hào)償還，也就是晚了10天。按照全額罰息的規(guī)定方式計(jì)算，那么你要承擔(dān)的信用卡利息計(jì)算如下：5000元*0.05%*30天（當(dāng)月1日到當(dāng)月30日）+5000元*0.05%*（30天+10天）=175元。最關(guān)鍵的是，計(jì)算利息的日期是從記賬日計(jì)算，而不是還款日計(jì)算。
信用卡最低還款額哪兒查
一般來(lái)說(shuō)，銀行信用卡都會(huì)有短信提醒，或者紙制帳單寄給你（現(xiàn)在有些銀行已經(jīng)取消了紙質(zhì)賬單，通過(guò)郵件發(fā)送）。上面會(huì)告訴你最低還款額是多少，或者有多少金額可以申請(qǐng)分期付款。還最低還款額不用跟銀行聯(lián)系，只要銀行扣款金額大于等于最低還款額，就不會(huì)算你逾期，只是按上面說(shuō)的計(jì)收利息。
整體來(lái)說(shuō)，最理想的信用卡消費(fèi)方式是利用免息期，到期了就正常全額還款，否則不論是最低還款額之后的利息，以及信用卡取現(xiàn)、分期付款成本其實(shí)都比較高。如果確實(shí)不能籌措到還款資金，現(xiàn)在市面上有一些信用卡代還款的平臺(tái)，持卡人可以嘗試辦理信用卡代償服務(wù)。但辦理信用卡代償服務(wù)，需要選擇靠譜、有保障的平臺(tái)，以免個(gè)人信息被泄露。這是不得已的辦法，不推薦。
深度解析：信用卡的最低還款，利滾利堪比民間高利息貸款
最低還款額是指信用卡持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng)有困難的，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進(jìn)行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額一般為消費(fèi)金額的10%加其他各類應(yīng)付款項(xiàng)。
正因?yàn)橹挥腥~還款十分之一左右的還款金額，所以很多人考慮到資金壓力問(wèn)題，就選擇最低還款額去還信用卡。這樣不僅能夠緩解資金上的壓力，而且銀行也會(huì)視為按時(shí)還款，也不會(huì)給個(gè)人征信帶來(lái)負(fù)面影響。
這樣看來(lái)，好像也沒(méi)有什么弊端，甚至對(duì)于資金非常困難的人來(lái)說(shuō)，這簡(jiǎn)直就是“救命稻草”了。然而，銀行真會(huì)這么好嗎？關(guān)于信用卡的最低還款，有3點(diǎn)真相是玩卡大咖要告訴各位的。
真相1：一旦選擇最低還款方式，那么就不存在免息期了，信用卡的一大優(yōu)勢(shì)就沒(méi)辦法享受了，也就是說(shuō)這等于是在借按日計(jì)息的貸款了。
真相2：對(duì)于循環(huán)利息的計(jì)算方式，不是每家銀行都一樣的標(biāo)準(zhǔn)。有的是按交易記賬日的全部消費(fèi)全額計(jì)息，有的是在最低還款后，按未清償部分按每日萬(wàn)分之五，收取銀行記賬日直至欠款全額還清的利息。
真相3：最低還款的利息是日息萬(wàn)分之五，那么年化就是18.25%的利息，再加上其它一些收費(fèi)，最低還款的年化利息是大于20%的。
