信用卡不僅安全、方便、快捷，合理使用信用卡可以緩解現金壓力，但是卡寶寶也發(fā)現信用卡的不當使用可能導致盲目消費，過度消費，還有可能影響個人征信記錄?？▽殞毲安痪镁涂吹搅诉@樣一則報道：
小曾打算買房結婚，但是發(fā)現自己的征信報告有信用卡逾期還款的記錄，后面查詢發(fā)現逾期的信用卡是他在大學期間申請的，由于當時對信用卡還款方式不是特別了解，在使用信用卡消費后，對于欠款一直未進行償還。
雖然欠款數額不大，但是產生的后果不小，因為這個信用卡不良記錄的存在，小曾購房貸款被銀行拒絕，購房計劃就此擱置。
小曾和銀行溝通表示愿意償還相關的款項，但是希望銀行能夠幫他消除不良記錄，但是銀行表示無法消除，需要小曾在還清欠款后再等上五年不良記錄才能被覆蓋。
小曾想盡各種解決辦法，最終在專業(yè)人士的幫助下，小曾消除了「不良信用記錄」。
因為根據 《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定：在發(fā)放學生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔保材料。
根據小曾的回憶，他在辦理信用卡時并無其父母出具的書面擔保材料。
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》是在2011年1月13日公布實施的，小曾的卡是于2012年辦理的，而小曾信用卡發(fā)卡行在為小曾辦理信用卡時并未要求小曾提供第二還款來源方的書面擔保材料，客觀上違反了《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，屬于違規(guī)發(fā)卡行為。
因此，小曾可以以此與發(fā)卡行溝通消除「不良征信記錄」的問題，如銀行拒絕消除「不良征信記錄」，可以向當地銀監(jiān)會反映相關問題。
小曾可以采用這種方法消除不良信用記錄，那其他人應該怎么消除呢？卡寶寶告訴大家?guī)讉€解決方法：
一般而言，被判斷為發(fā)生非惡意、小額、短期逾期不良記錄的信用卡，人民銀行不會留底，正常良好的連續(xù)使用24個月之后，就可以覆蓋2年之前的不嚴重的不良記錄。這里需要指出的是，我國信用卡還款記錄會顯示離查詢日期最近兩年的還款信息，按月度體現出來，兩年以前的記錄就不會再按月度體現出來了，但在系統(tǒng)中會保留5年。而一般銀行查詢個人征信，只要看到前兩年沒有不良記錄就沒問題了。
而被判定為惡意透支，金額較大，性質較為惡劣、嚴重的不良記錄則需要5年才可以消除。對于發(fā)生上述情況不良記錄的信用卡，人民銀行會記錄該不良記錄，即留底，在還清所有欠款之后需5年消除不良信用記錄。
當今社會個人信用作為隱形的“經濟身份證”在社會中扮演著越來越重要的角色，更是每個人的重要無形資產?？▽殞毺嵝汛蠹遥欢ㄒ喽嗔私鈧€人征信報告，對自己的個人信用負責，學會管理好自己的個人信用。
