信用卡的出現(xiàn)便利了人們的日常生活，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但日益增多的信用卡騙領(lǐng)卻可能讓您受到種種損失。與傳統(tǒng)信用卡詐騙不同，竊取他人信息騙領(lǐng)的信用卡大盜也許與您素未謀面，被冒用人也許自身沒(méi)有申請(qǐng)過(guò)信用卡，不法行為人使用他人身份證明向銀行騙領(lǐng)信用卡并惡意透支，損害被冒用人利益，這種新型的違法犯罪形式，需要公眾引起高度重視。
案例一:
隨意出借身份證被冒領(lǐng)信用卡
宋某與張某是大學(xué)同學(xué)，張某以幫他人辦公司需要湊人數(shù)為由，向宋某借身份證。宋某沒(méi)有多想，將身份證借給張某。兩年后，宋某在試圖辦理購(gòu)房貸款時(shí)發(fā)現(xiàn)自己信用記錄存有污點(diǎn)。經(jīng)查詢(xún)，某銀行告知其兩年前辦有一張?jiān)撱y行的信用卡，透支4000元后沒(méi)有按期還款。后經(jīng)銀行起訴至北京市某區(qū)人民法院，某區(qū)人民法院通知宋某后，宋某無(wú)故缺席審判，法院缺席判決宋某承擔(dān)4000元債務(wù)和相應(yīng)利息1300元。宋某到北京市第一中級(jí)人民法院申訴，北京市第一中級(jí)人民法院經(jīng)審查后認(rèn)為，某銀行在原審訴訟中舉證的“信用卡申請(qǐng)表”中宋某的工作單位、聯(lián)系方式、配偶的相關(guān)信息與宋某舉證的工作單位、聯(lián)系方式、配偶的相關(guān)信息不符，經(jīng)司法鑒定，信用卡申請(qǐng)表上的簽名也系偽造。故決定依法提起再審。
法官說(shuō)法:本來(lái)為了幫朋友的忙，卻導(dǎo)致被人冒用名義，騙領(lǐng)信用卡，并直接影響自己的信用記錄，宋某的遭遇警示人們必須高度重視自己個(gè)人身份證信息的安全使用。確認(rèn)身份證明真實(shí)有效是銀行信用卡審核最關(guān)鍵的一環(huán)，一旦身份證明經(jīng)查詢(xún)屬于真實(shí)有效，其他個(gè)人電話(huà)、工作單位、工作電話(huà)、當(dāng)事人親屬、保證人等申報(bào)資料容易偽造，銀行識(shí)破難度較大，較易發(fā)生信用卡冒領(lǐng)案件。
案例二:
勞務(wù)市場(chǎng)應(yīng)聘被騙身份信息
李某是下崗職工，下崗后輾轉(zhuǎn)多個(gè)單位，做一些臨時(shí)性工作補(bǔ)貼家用。一日收到法院的執(zhí)行劃撥通知書(shū)，才了解到“自己”由于信用卡欠款，被銀行起訴，一審中沒(méi)有收到法院的傳票，導(dǎo)致缺席判決，現(xiàn)在法院的執(zhí)行部門(mén)找上門(mén)來(lái)，準(zhǔn)備直接從自己賬上劃撥相應(yīng)的欠款，方才了解到相關(guān)欠款情況。經(jīng)回憶，李某曾經(jīng)到城市人才中心應(yīng)聘中向某單位提交過(guò)自己的身份證復(fù)印件，相關(guān)身份信息可能由此泄露。李某到北京市第一中級(jí)人民法院申訴，北京市第一中級(jí)人民法院經(jīng)審查認(rèn)為，李某的簽名經(jīng)鑒定系偽造，北京銀行在原審訴訟中舉證的“北京銀行信用卡申請(qǐng)表”中李某的工作單位、現(xiàn)住址及配偶姓名與李某舉證的工作單位、現(xiàn)住址及配偶姓名不符，李某又否認(rèn)辦理過(guò)信用卡。鑒于辦卡重要信息存在重大出入，為了進(jìn)一步查明案件事實(shí)，本案應(yīng)當(dāng)再審。
法官講法:本案屬于一則他人冒用身份證明騙領(lǐng)信用卡典型案件，不法行為人作案手法隱蔽，具有極強(qiáng)的欺騙性。李某在就業(yè)過(guò)程中自身身份信息被違法騙取，一些信用卡詐騙行為人在拿到當(dāng)事人身份證明后，甚至招聘專(zhuān)人從事銀行信用卡申請(qǐng)表的填寫(xiě)及銀行核查電話(huà)的回復(fù)，將申請(qǐng)透支信用卡進(jìn)行批量詐騙作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)，每次申領(lǐng)十至二十多張信用卡，第一批信用卡透支完后，就申領(lǐng)第二批新卡，源源不斷地套取現(xiàn)金，供自己揮霍。所以公眾一定要謹(jǐn)慎保護(hù)自己的個(gè)人身份證件，不能隨意將自己的身份證外借，如確有他人需使用自己身份證時(shí)，原則上只提供身份證復(fù)印件，并在復(fù)印件上注明“僅限某用途使用”。
案例三
網(wǎng)絡(luò)獲取他人身份信息冒領(lǐng)信用卡透支
馮某喜好上網(wǎng)，是各大社交網(wǎng)站的?？停淮?，在與某著名婚戀網(wǎng)站網(wǎng)友的交談中留下自己的身份證復(fù)印件照片等個(gè)人信息。幾個(gè)月之后銀行寄來(lái)信用卡賬單，欠款3萬(wàn)余元。馮某自己并未辦理此信用卡，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案之后，經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查發(fā)現(xiàn)其身份證信息被網(wǎng)友竊取，賣(mài)給信用卡犯罪集團(tuán)，最終導(dǎo)致被冒用信用卡欠債3萬(wàn)元。
法官講法:現(xiàn)代社會(huì)中，個(gè)人身份信息是個(gè)人信用的基礎(chǔ)，必須妥善保管，一旦不慎泄露給不法行為人，將可能帶來(lái)各種隱患。馮某在交友過(guò)程中與網(wǎng)友其實(shí)素未謀面，為了獲取他人的信任將自己的個(gè)人信息輕易泄露，最終為不法行為人利用，導(dǎo)致被冒領(lǐng)信用卡并欠債3萬(wàn)余元的不利后果，雖然馮某最終通過(guò)申請(qǐng)?jiān)賹彸晒Φ木S護(hù)了自身權(quán)益，但耗費(fèi)時(shí)間精力的維權(quán)程序讓其深悔對(duì)自身信息的保管不善。
業(yè)內(nèi)提示：
注意個(gè)人身份信息嚴(yán)格保密
注意個(gè)人身份信息嚴(yán)格保密，不能隨意將自己的身份證外借，如確有他人需使用自己身份證時(shí)，原則上只提供身份證復(fù)印件，并在復(fù)印件上注明“僅限某用途使用”。
其次，銀行業(yè)加強(qiáng)信用卡發(fā)卡管理是杜絕信用卡假冒的關(guān)鍵。在部分案件中發(fā)現(xiàn)，個(gè)別銀行只追求片面發(fā)展客戶(hù)，無(wú)需或不審核申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)擔(dān)保、個(gè)人擔(dān)保就發(fā)卡；個(gè)別銀行業(yè)務(wù)員為了完成發(fā)卡數(shù)量任務(wù)，放松對(duì)申請(qǐng)人的資格進(jìn)行嚴(yán)格審查，甚至在獲得申請(qǐng)人資料后不定期給申請(qǐng)人辦理不同種類(lèi)的信用卡，這些做法往往易于被不法分子利用。
