春節(jié)期間是消費(fèi)高峰 ，無(wú)論是給家里添個(gè)“大件”電器，還是換輛新車，不少銀行信用卡都針對(duì)性地推出了號(hào)稱“免利息”的分期付款業(yè)務(wù)。卡寶寶提醒你不要以為就撿了個(gè)大便宜，你可能為了撿這點(diǎn)便宜，付出更大的代價(jià)。
銀行一位業(yè)內(nèi)人士透露，無(wú)論你用信用卡買什么東西，分期付款也好，一次性付款也罷，銀行總是要賺錢的?！罢^羊毛出在羊身上，手續(xù)費(fèi)無(wú)處不在。比如，有些網(wǎng)上商品的報(bào)價(jià)要略高于市場(chǎng)價(jià)，其實(shí)就是銀行已經(jīng)把手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)移到這些商品的價(jià)格上了。與此同時(shí)，銀行幫助商戶做分期付款時(shí)還要向商戶收取一定比例的渠道費(fèi)用。另外，客戶在使用信用卡分期付款的方式在商家購(gòu)買商品時(shí)，商家會(huì)向銀行支付一定金額的渠道費(fèi)用，這筆渠道費(fèi)用有時(shí)是按照消費(fèi)筆數(shù)收取的，有時(shí)是按照交易金額的百分?jǐn)?shù)收取的。收取類型根據(jù)商戶類型而有所不同。不管怎么說(shuō)，銀行在商戶和消費(fèi)者的交易中或多或少也能賺到錢，這樣看來(lái)笑到到最后的總是銀行。”
那么，信用卡分期手續(xù)費(fèi)是怎么計(jì)算的?
信用卡手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方法是：交易金額×月費(fèi)率×分期數(shù)，雖然手續(xù)費(fèi)可能在首期一次性收取，也可能是按月收取，但兩者金額是相同的。隨著還款的增加，欠銀行的錢減少了，而手續(xù)費(fèi)卻不會(huì)隨著還款進(jìn)度遞減，這與銀行貸款的利息計(jì)算方式是有區(qū)別的。
信用卡分期應(yīng)該怎么選最劃算
相對(duì)于目前1年期貸款基準(zhǔn)利率6.31%的標(biāo)準(zhǔn)而言，有些人可能認(rèn)為6%的信用卡年化分期手續(xù)費(fèi)率可能不算高，但是細(xì)算下來(lái)實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)卻高于同期貸款利息。以消費(fèi)6000元為例，若采用一年期分期付款的方式共需支付手續(xù)費(fèi)：6000×6%=360元，而按照銀行一年期基準(zhǔn)利率的標(biāo)準(zhǔn)，采用等額本金法按月還款，貸款一年共計(jì)支付的利息：6000×6.31%/12×13/2=205.075元，遠(yuǎn)低于通過(guò)信用卡分期360元的手續(xù)費(fèi)。也就是說(shuō)當(dāng)一年的消費(fèi)貸款利率大于11.08%時(shí)，采用分期付款才是劃算的。
卡寶寶建議您：信用卡分期付款是消費(fèi)者購(gòu)買一些價(jià)格高昂大件的一個(gè)不錯(cuò)途徑，但是不能因此而陷入信用卡的經(jīng)濟(jì)壓力?！氨仨毢饬啃枰冻龅念~外手續(xù)費(fèi)和利息是否合算，要把合理消費(fèi)納入個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃里，準(zhǔn)時(shí)還款，信用卡只能作為臨時(shí)緩解經(jīng)濟(jì)壓力的手段，而不是一種生活的習(xí)慣。
