9月17日，報(bào)道了一“80后”月入千元，數(shù)十張卡透支20多萬，父母為此賣房離婚，文中的小周（化名）雖然是一個(gè)極端的個(gè)案，但如今錢包里有幾張甚至十幾張信用卡的人不在少數(shù)，持卡人都會(huì)因信用卡消費(fèi)便捷而使用信用卡，也會(huì)為信用卡各種優(yōu)惠活動(dòng)所吸引。其實(shí)，當(dāng)持卡者在信用卡消費(fèi)時(shí)，往往會(huì)被信用卡的多種隱形收費(fèi)所“陷害”，會(huì)在毫無察覺中就吃了虧、上了當(dāng)。以下為您盤點(diǎn)信用卡隱性收費(fèi)“雷區(qū)”到底有哪些。
【雷區(qū)一】
提現(xiàn)利息“利滾利”
案例：廣州的關(guān)老伯5年前辦了數(shù)張信用卡，用提現(xiàn)的方式歸還房貸，等信用卡還款日快到時(shí)，他又從另一張信用卡上提現(xiàn)，按最低還款額還這張卡的錢。3年前生意失利的關(guān)老伯連最低還款額都還不上了，便停止了還款，其中在某股份制銀行開辦的一張信用卡透支額度為2萬元。最近銀行方面給關(guān)老伯寄送的對賬單顯示，其應(yīng)還款額已超過19萬元。
解析：信用卡取現(xiàn)首先需要支付給銀行一定比例的手續(xù)費(fèi)，但大部分銀行對于手續(xù)費(fèi)的總額卻未設(shè)上限，其中收費(fèi)最高的銀行規(guī)定每筆手續(xù)費(fèi)最低為30元，即某持卡人使用信用卡提現(xiàn)100元，需要支付30元手續(xù)費(fèi)。
信用卡取現(xiàn)沒有免息期。根據(jù)央行規(guī)定，銀行會(huì)從持卡人提現(xiàn)當(dāng)天就開始計(jì)算利息，利率為每天萬分之五，并且每月計(jì)算復(fù)利，這樣計(jì)算下來透支利率年息為18.25%。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，如果持卡人取現(xiàn)一年并且未進(jìn)行還款，則需要支付的年息將遠(yuǎn)超本金的18.25%。這是因?yàn)樵诶⒂?jì)算過程中，銀行還會(huì)加入滯納金。
【雷區(qū)二】
分期付款也收手續(xù)費(fèi)
案例：市民小王看到近期在各大商場或者電器賣場都在打折，還大大的寫出“免息信用卡分期付款”，小王動(dòng)了心，便買一臺(tái)手提電腦，價(jià)值12000元，并使用了信用卡分期付款。不過，不久后他收到賬單，發(fā)現(xiàn)銀行竟然收取了900多元的手續(xù)費(fèi)。
解析：信用卡分期付款消費(fèi)在免息期內(nèi)能享受免息政策，但是并不等于是免費(fèi)的，通常來說申請分期付款后，持卡人每個(gè)月或者一次性需要支付一定比例的手續(xù)費(fèi)，一般信用卡分期付款1年的手續(xù)費(fèi)要高于銀行1年商業(yè)貸款的利息。
以案例中的小王為例，他所選擇的12期分期付款需要繳納手續(xù)費(fèi)率0.64%，因此每月還款金額：12000?0.64%＋12000?12＝1076.8元，即小王需每月歸還1076.8元，比直接刷卡支付時(shí)多出了921.6元。
【雷區(qū)三】
“免手續(xù)費(fèi)”總額更高
案例：沈小姐想買一臺(tái)IPhone 4S手機(jī)，她在一家網(wǎng)上商城上看到，可以通過某銀行信用卡進(jìn)行分期付款購買，并且“免息免手續(xù)費(fèi)”，隨后她便以12期分期購買了此手機(jī)，每期價(jià)格為390.67元，合計(jì)總價(jià)為4688元，后來沈小姐發(fā)現(xiàn)，該款產(chǎn)品在蘋果官網(wǎng)上的價(jià)格為4488元，自己因?yàn)榉制诟犊疃嘀Ц读?00元。
解析：“免手續(xù)費(fèi)”通常出現(xiàn)在電商或者銀行自己的購物網(wǎng)站上，網(wǎng)站會(huì)推出多種期數(shù)分期付款的選擇，并承諾免息免手續(xù)費(fèi)，但實(shí)際上，選擇不同的期數(shù)，最后支付的總價(jià)并不一樣。
通常，支付的期數(shù)越多，每期支付的金額越少，最后實(shí)付總價(jià)與網(wǎng)站標(biāo)明的價(jià)格差價(jià)就越大。也就是說，雖然銀行承諾了不收手續(xù)費(fèi)，但消費(fèi)者依然要支付比該款產(chǎn)品原價(jià)更多的錢。
【雷區(qū)四】
臨調(diào)額度暗藏“罰息”陷阱
案例：錢先生信用額度為1萬元，最近他帶全家出門旅游，于是臨時(shí)向發(fā)卡行申請?jiān)黾恿?000元的額度。幾天下來他刷掉了14420元。到還款日，由于手頭有點(diǎn)緊，他選擇了最低還款。按照最低還款為消費(fèi)金額的10%，他只還了1500元?？蓻]想到當(dāng)月賬單寄來的時(shí)候，竟然多出一筆196元的超限費(fèi)。
解析：很多持卡人都以為只要卡能刷，就沒有超過額度。其實(shí)在10%的超限額度內(nèi)基本都能成功刷卡，而銀行卻通常不會(huì)提醒持卡人超限。
目前大部分銀行均將信用卡臨時(shí)額度全部計(jì)入最低還款額，持卡人必須在正常消費(fèi)額度還款額外，還要加上全部臨時(shí)信用額度還款。如果在賬單日之前不把超限的金額還清，就會(huì)對超限部分收取5%的超限費(fèi)。有些銀行不僅會(huì)按超限金額的5%收取最低5元或1美元的超限費(fèi)，同時(shí)賬單將進(jìn)入“拖欠”狀態(tài)，即賬單中每筆消費(fèi)都會(huì)從消費(fèi)當(dāng)天收取萬分之五的利息，直到全部還清為止，且個(gè)人信用記錄將會(huì)因此而“抹黑”。
有些持卡人在預(yù)計(jì)超限前會(huì)向銀行申請?zhí)岣哳~度，但這也并非萬無一失。超限部分不僅要繳納超限費(fèi)，還不享受免息還款以及最低還款，需要在還款時(shí)一次性繳清。
【雷區(qū)五】
信用卡儲(chǔ)蓄提款多付費(fèi)
案例：大學(xué)生小李，看到很多人辦理信用卡，他也就辦了一張，想想以后家里也要向卡里打錢，這樣他可以把錢打入信用卡，提款也方便，還免去了辦理儲(chǔ)蓄卡的麻煩。在使用了一段時(shí)間以后，他發(fā)現(xiàn)每次從信用卡里面取錢都會(huì)被扣取一定的費(fèi)用。
解析：一些持卡人為了方便會(huì)自己的信用卡里存錢，殊不知這筆錢如果提取的話，也有可能被銀行收取手續(xù)費(fèi)。這筆錢在行業(yè)內(nèi)被通稱“溢繳款”，不僅沒利息，取出來還要交0.5%至3%不等的手續(xù)費(fèi)。銀行的理由是，雖然信用卡溢存款是持卡人自己的錢，但是信用卡的功能是用來透支而不是儲(chǔ)蓄，溢存款占用了銀行的相關(guān)資源，因此需要付手續(xù)費(fèi)。
據(jù)了解，盡管部分銀行已開始取消信用卡“溢繳款”的手續(xù)費(fèi)，但多數(shù)銀行對信用卡中多存的資金再取現(xiàn)，仍要收取費(fèi)用。
