年收入不過2萬多元，各大銀行卻給上海人小周辦了12張信用卡，授信額度達13萬元。為了償還信用卡債務(wù)，小周借了近10萬元高利貸。父親老周傾盡所有幫兒子還了債，還特意致電各銀行服務(wù)熱線，告知對方兒子沒有還款能力，希望對方把兒子拉進黑名單。不料，4個月后，小周又從9家銀行辦出了13張信用卡，欠了銀行十幾萬元，還有高利貸十幾萬元。
最終，老周一家不得不賣房替兒還債，老兩口為此還鬧離婚：“我就想不通，銀行為什么要發(fā)那么多信用卡給我兒子，他明明還不起錢，這不是害人嘛！”確實，小周自己固然應(yīng)該對此負責(zé)，但還應(yīng)該追問的是，發(fā)卡幾乎發(fā)瘋了的銀行，又該當何責(zé)？
顯然，小周辦那么多的信用卡，就是為了惡意透支，也正是多達25張的信用卡，讓他得以巨額透支。雖然這些卡由多家銀行辦出，銀行彼此間并不知情。然而，若在銀行間實現(xiàn)資訊共享，就可有效而及時地阻止其惡意企圖，而這其實并非難事。
而且，即使25張信用卡由各家銀行分別發(fā)出，但按其2萬多元年收入的經(jīng)濟狀況，也不可能得到超過還款能力的授信額度。顯然，盡管明顯沒有償還能力，銀行還是給予了大大超過其還款能力的授信額度。
信用卡惡意透支案件，近年來已呈上升趨勢，造成了銀行資金的巨大損失。顯然，這在很大程度上，銀行自己難辭其咎。一方面，現(xiàn)在的申領(lǐng)信用卡，還存在著制度上的漏洞，但另一方面，出于爭奪“市場份額”的急功近利，銀行并不在意這些漏洞，甚至反而利用漏洞，惡性競爭，以至信用卡濫發(fā)成風(fēng)，一人多卡、過度授信，成為普遍現(xiàn)象。
也因此，對于惡意透支，必然缺乏嚴密而有效的管理，雖然銀行用高得嚇人的利率、滯納金和利滾利的計算方式，試圖阻止惡意透支，但其實只會讓一些惡意透支者利用一人多卡，拆東墻補西墻，讓惡意透支的雪球越滾越大。
信用卡的無序擴張和管理混亂，其風(fēng)險最終要落到銀行頭上，比如這位持卡人的欠債，如果不是他的父母傾盡所有最后甚至賣掉房子幫兒子還了債，恐怕將成為銀行不得不自己吞下的苦酒。
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