看到商家打著信用卡分期“免息”的口號(hào)緊著忽悠，追求時(shí)尚生活卻又囊中羞澀的消費(fèi)者要明白，天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精。在使用信用卡分期服務(wù)時(shí)，心里不妨好好算一筆帳，如何使得分期付款成本最低化。
期數(shù)少 成本就低
目前，分期業(yè)務(wù)包括賬單分期、單筆消費(fèi)分期、郵購(gòu)分期以及商場(chǎng)分期等。通常，銀行能提供3期、6期、9期、12期、18期、24期甚至36期不等的分期服務(wù)。但一般分期越多，對(duì)應(yīng)的手續(xù)費(fèi)率越高。
以興業(yè)銀行分期付款為例，在信用卡主頁(yè)上查詢到賬單分期及單筆消費(fèi)分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率如下：3期、6期 、12期、18期、24期對(duì)應(yīng)的分期手續(xù)費(fèi)率分別為2.4% 、3.9%、7.8%、11.7%、15.6%。而目前，一年期貸款利率為6%。如果選擇的期數(shù)為12期、18期、24期，分期付款的手續(xù)費(fèi)比同期銀行貸款利率更高。要使成本最低化，最好選擇的期數(shù)越少。
信用卡的分期付款業(yè)務(wù)類(lèi)似于小額貸款，只要手續(xù)費(fèi)率低于同期限的銀行貸款利率，消費(fèi)者就相當(dāng)于省了錢(qián)。
指定商戶 零手續(xù)費(fèi)
有些銀行不但提供賬單分期和郵購(gòu)分期，還有商戶分期。若是使用與指定商戶有合作的銀行分期付款業(yè)務(wù)，消費(fèi)者就可以享受到零利息、零手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠，分期付款成本幾乎為零。
例如交通銀行的“分期寶”。它是交通銀行信用卡中心首家推出的現(xiàn)場(chǎng)快速分期付款業(yè)務(wù)，筆者就曾親身體驗(yàn)過(guò)。當(dāng)時(shí)筆者報(bào)考了英孚英語(yǔ)的口語(yǔ)培訓(xùn)課程，需要4萬(wàn)元學(xué)費(fèi)。由于筆者一下子拿不出那么多錢(qián)，就辦理了24期分期付款，每月只需還款1666.67元，還享受到零利息、零手續(xù)費(fèi)的分期優(yōu)惠。
算準(zhǔn)時(shí)間 拆東墻補(bǔ)西墻
信用卡還款日之間最好有所間隔，以交替使用，享受到最長(zhǎng)的免息期。一般情況下，以卡養(yǎng)卡的原理就是把幾張信用卡的還款日期錯(cuò)開(kāi)，日常消費(fèi)用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現(xiàn)，還第一張信用卡的債。依此類(lèi)推，數(shù)張信用卡輪換透支。
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