2018年1月1日起，《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》正式實(shí)施。信用卡新規(guī)把銀行信用卡的各種收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行了規(guī)范和減免，例如將利滾利的“滯納金”改為一次性收取的“違約金”，并取消了信用卡超限費(fèi)。下面是值得關(guān)注的一些改革措施。
最長(zhǎng)免息期或超過60天
新規(guī)取消了免息還款期最長(zhǎng)60天的規(guī)定，不同銀行的免息期長(zhǎng)短本來就不一樣，以后更是改由發(fā)卡銀行自己做主確定。所以，以后每個(gè)人的免息還款期都不要一樣了，銀行會(huì)根據(jù)個(gè)人資信情況、還款習(xí)慣、以及個(gè)人偏好定制差異化方案。銀行是延長(zhǎng)免息期,還是縮短免息期,這也是未來我們選擇辦哪家信用卡的重要參考指標(biāo)。
被盜刷后銀行得合理賠付
以前信用卡如果被盜刷了，銀行是基本不承擔(dān)任何責(zé)任的，所有后果都是要客戶自己承擔(dān)。而新規(guī)實(shí)施后，發(fā)卡銀行需要通過商業(yè)保險(xiǎn)和計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等方式,對(duì)非持卡本人授權(quán)的交易予以合理補(bǔ)償。也就是說，以后信用卡被盜刷，銀行不能撇得一干二凈了。
滯納金改違約金，比例銀行決定
在現(xiàn)行規(guī)定中，若到期還款日之后，實(shí)際還款額低于最低還款額，持卡人對(duì)最低還款額未還部分要付滯納金。新政取消了信用卡滯納金，改為“對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。”
以往實(shí)行滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，一旦持卡人沒有還夠最低還款額，需要承擔(dān)高昂的逾期費(fèi)用，且計(jì)費(fèi)方式一般是按月計(jì)復(fù)利。如果遲還幾天，利息就會(huì)像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。因而，近年來信用卡滯納金“利滾利”導(dǎo)致高額賬單的新聞屢見不鮮。而新規(guī)實(shí)施后，今后違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將一次性收取，不再計(jì)復(fù)利息。
目前多家銀行已經(jīng)將滯納金調(diào)整為違約金，并將違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為最低還款額未還部分的5%，一些銀行設(shè)置了最高收費(fèi)額或最低收費(fèi)額。
最低月還款額銀行決定
首月最低還款額，現(xiàn)行規(guī)定是當(dāng)月透支余額的10%，新規(guī)則改由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。對(duì)于資金不寬裕、還款能力較差的寶寶而言，最低還款額越低無疑是最佳選擇。但是錢寶寶們還是要時(shí)刻謹(jǐn)記，還了最低還款額后就會(huì)被銀行收取透支利息。
透支利率有望下浮30%
透支利率有望下浮30%，實(shí)行上下限管理，最低為日利率萬分之五的0.7倍。在最新下發(fā)的《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中，取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標(biāo)準(zhǔn),實(shí)行“萬分之五--萬分之三點(diǎn)五”的上下區(qū)間管理。而且，信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式、溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)都由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。辦卡選擇利率低的銀行，將在資金周轉(zhuǎn)中特別有優(yōu)勢(shì)。
ATM取現(xiàn)每天每卡高達(dá)1萬塊
通知將持卡人通過ATM機(jī)辦理信用卡現(xiàn)金提取的限額，由現(xiàn)行每卡每日累計(jì)2000元提高至1萬元，在柜面辦理現(xiàn)金提取則可以不受此限。對(duì)于信用卡預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)的松綁，是新政的一大亮點(diǎn)。在國(guó)外，使用信用卡提現(xiàn)是收單機(jī)構(gòu)通過在POS機(jī)上安裝專有提現(xiàn)系統(tǒng)進(jìn)行的，是對(duì)ATM系統(tǒng)的補(bǔ)充。
新規(guī)的影響
從今年的新規(guī)來看，銀行的主導(dǎo)權(quán)加大了。各種管制都放開了。以后各家的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)加強(qiáng)。作為信用卡客戶，辦卡要多對(duì)比，再根據(jù)自己的情況選擇最合適的銀行。
