從2018年1月1日開始，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡合計(jì)每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金。
外匯局日前發(fā)布《國家外匯管理局關(guān)于規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易的通知》（以下簡稱《通知》），規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金交易，完善跨境反洗錢監(jiān)管。與此同時，這不改變個人便利化年度5萬美元購匯額度，不影響個人正常提取現(xiàn)金和消費(fèi)，不影響個人用匯便利性。
2003年以來，銀行卡在境外提取現(xiàn)金實(shí)施額度管理，每卡每年不得超過10萬元人民幣。但是外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著科技進(jìn)步，當(dāng)前非現(xiàn)金支付已日益普及和便利。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年81%的境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金低于3萬元人民幣。
國際監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)顯示，大額現(xiàn)金交易往往與詐騙、賭博、洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。為此，全球普遍加強(qiáng)大額現(xiàn)金管理。外匯局監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，一些個人持大量銀行卡在境外大額提取現(xiàn)金，遠(yuǎn)超正常消費(fèi)支付需要，涉嫌開展違法犯罪活動。
據(jù)此，《通知》明確規(guī)定，個人持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金，本人名下銀行卡（含附屬卡）合計(jì)每個自然年度不得超過等值10萬元人民幣。這個水平，既可滿足持卡人在境外正常提取現(xiàn)金需求，又可抑制少數(shù)違法違規(guī)人員大額提取現(xiàn)金。
《通知》同時將人民幣卡、外幣卡境外提取現(xiàn)金每卡每日額度統(tǒng)一為等值1萬元人民幣；規(guī)定個人持境內(nèi)銀行卡境外提取現(xiàn)金超過年度額度的，本年及次年將被暫停持境內(nèi)銀行卡在境外提取現(xiàn)金；規(guī)定個人不得通過借用他人銀行卡或出借本人銀行卡等方式規(guī)避或協(xié)助規(guī)避境外提取現(xiàn)金管理。
上述負(fù)責(zé)人指出，《通知》主要是規(guī)范銀行卡境外大額提取現(xiàn)金，并不改變銀行卡外匯管理基本框架和個人用匯政策，個人持卡境外消費(fèi)不受影響。
目前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的便利化支付工具，個人出境旅游、商務(wù)、留學(xué)所涉食、宿、行、購等經(jīng)常項(xiàng)下交易，均可以使用銀行卡支付，且不占用個人便利化年度5萬美元購匯額度。若個人確有真實(shí)合規(guī)的境外大額現(xiàn)金使用需求，可依據(jù)《個人外匯管理辦法》及其實(shí)施細(xì)則等相關(guān)外匯管理規(guī)定辦理，如依法購匯后攜帶外幣現(xiàn)鈔出境。
上述負(fù)責(zé)人介紹，年度額度由外匯局匯總各家發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)計(jì)算并通過發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)實(shí)施控制?？紤]到實(shí)時控制會增加交易響應(yīng)時間從而影響用卡體驗(yàn)，對此外匯局采用延時控制手段。因此，個人在境外提取現(xiàn)金時應(yīng)合理規(guī)劃，避免出現(xiàn)超過年度額度提取現(xiàn)金。《通知》也要求發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)采取有效方式提示發(fā)生境外提取現(xiàn)金交易的持卡人注意政策變化，加強(qiáng)政策宣傳。
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支付機(jī)構(gòu)客戶備付金
集中交存比例將提至50%左右
中國人民銀行近日發(fā)布的信息顯示，2018年起支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例將由現(xiàn)行20%左右提高至50%左右。
央行公開市場業(yè)務(wù)操作室負(fù)責(zé)人指出，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度是落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作的重要舉措，自2017年初建立以來實(shí)施進(jìn)展順利，市場各方對集中交存比例逐步上調(diào)已有預(yù)期。本次調(diào)整已充分考慮了春節(jié)前現(xiàn)金投放等季節(jié)性因素影響，對提高交存比例的過程采取分步實(shí)施穩(wěn)妥推進(jìn)。
這位負(fù)責(zé)人說，2018年1月仍執(zhí)行現(xiàn)行集中交存比例20%左右，2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月才將集中交存比例調(diào)整到50%左右。同時，央行也將根據(jù)具體情況靈活開展公開市場操作，對沖影響，維護(hù)銀行體系流動性合理穩(wěn)定。
所謂客戶備付金，是指客戶預(yù)存或留存在支付機(jī)構(gòu)的貨幣資金以及由支付機(jī)構(gòu)為客戶代收或代付的貨幣資金。為防范支付風(fēng)險，維護(hù)客戶權(quán)益，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金不得擅自挪用。
