招牌被撤，垃圾滿地，要不是門上貼著的告示，誰能想到這里幾天前還是一家股份制銀行的網(wǎng)點？
這是一家位于上海鎮(zhèn)坪路的招商銀行網(wǎng)點，它于2014年9月30日接到銀監(jiān)會的開業(yè)批復(fù)。然而，時過境遷，在2018年初，它就在一陣“乒乒乓乓”的敲打聲中迎來了其短暫“一生”的終點。
而這家網(wǎng)點的關(guān)停并不是個例，只是時下銀行頻關(guān)網(wǎng)點現(xiàn)象的一個小小縮影。
僅以今年1月為例，一個月內(nèi)已關(guān)閉銀行網(wǎng)點89處，其中34處是小微支行、社區(qū)支行，15處為分理處。所謂分理處，即銀行二級支行下，規(guī)模較小的網(wǎng)點。
銀行網(wǎng)點頻現(xiàn)關(guān)停
在手機銀行、移動支付橫行，信用卡都能線上辦理的今天，還記得你上一次到銀行取錢是什么時候嗎？
技術(shù)創(chuàng)新和客戶需求的變遷，以及集約化經(jīng)營持續(xù)推進，促使銀行物理網(wǎng)點也在發(fā)生變化：一方面，效益較差的網(wǎng)點被裁撤；另一方面，原來大而全的網(wǎng)點向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型。
近日，《國際金融報》記者在梳理銀監(jiān)會官網(wǎng)關(guān)于銀行網(wǎng)點的開業(yè)批復(fù)、終止營業(yè)批復(fù)時發(fā)現(xiàn)，近兩年來，銀監(jiān)會關(guān)于銀行網(wǎng)點終止營業(yè)的批復(fù)數(shù)量大大增加。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，2012年至2015年間，銀監(jiān)會官網(wǎng)每年關(guān)于銀行網(wǎng)點的開業(yè)批復(fù)分別為1528份、1950份、2851份、3137份，而同期的終止營業(yè)批復(fù)僅為72份、107份、132份、162份。
2016年，盡管開業(yè)批復(fù)數(shù)量較上一年多了430份，達到3567份，但終止營業(yè)批復(fù)數(shù)量有了更為明顯的上升，達到869份。到了2017年，銀監(jiān)會官網(wǎng)關(guān)于銀行網(wǎng)點開業(yè)的批復(fù)約2710份，同期終止營業(yè)的批復(fù)更是高達1426份。不難發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點關(guān)停的數(shù)量逐年明顯遞增。
在眾多銀行中，工行、建行“減負”現(xiàn)象尤為明顯。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年，關(guān)于工行網(wǎng)點終止營業(yè)的批復(fù)高達301份，而同期的開業(yè)批復(fù)只有43份；關(guān)于建行網(wǎng)點的開業(yè)批復(fù)為61份，但同期網(wǎng)點終止營業(yè)的批復(fù)120份。
而這一現(xiàn)象在2016年就已有預(yù)兆。事實上，去年4月份上市銀行陸續(xù)公布2016年年報時，關(guān)注銀行業(yè)的人就已經(jīng)發(fā)現(xiàn)——五大行員工總數(shù)在下降，網(wǎng)點數(shù)量也在減少。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，工行共有13098個基層營業(yè)部，較年初減少322個；中行內(nèi)地商業(yè)銀行機構(gòu)總數(shù)（含總行、一級二級分行及基層分支機構(gòu)）10651家，較年初減少36家；建行雖然支行數(shù)量增加507個，至12761個，但支行以下網(wǎng)點減少470個至1819個；交行去年也整合低產(chǎn)網(wǎng)點41家。
為何銀行要大批關(guān)停物理網(wǎng)點？
交通銀行金融研究中心首席分析師許文兵在接受《國際金融報》記者采訪時表示，目前銀行網(wǎng)點數(shù)量的減少主要有兩方面原因。
“從背景性的因素來看，隨著金融科技的發(fā)展，使用網(wǎng)上銀行、手機銀行的客戶比例在不斷提高，而客戶到店率在不斷下降，柜面業(yè)務(wù)量不可避免地下滑。特別是在銀行網(wǎng)點較為密集的地區(qū)，銀行網(wǎng)點的利用率和經(jīng)營效率下滑得更為明顯，因此銀行需要對網(wǎng)點布局進行相應(yīng)的調(diào)整。“許文兵稱。
事實確實如此，以上述招商銀行鎮(zhèn)坪路的這家支行為例，以該支行為圓點，周邊半徑1000米內(nèi)，有40處ATM機網(wǎng)點，各類銀行營業(yè)廳33家。
另一方面，許文兵指出，原來大而全的網(wǎng)點向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型本身，銀行也會對網(wǎng)點進行結(jié)構(gòu)化的調(diào)整。
社區(qū)小微支行占多數(shù)
銀行關(guān)停的網(wǎng)點數(shù)量連年增加，而早在2016年，畢馬威會計師事務(wù)所發(fā)布的一份報告更是直接預(yù)言，到2030年，銀行及其服務(wù)可能“消失”，類似于Siri的人工助手將接管客戶的生活與金融服務(wù)。
那么，銀行已經(jīng)開啟“關(guān)停潮”模式了么？
不少分析人士認為，現(xiàn)在說銀行網(wǎng)點“關(guān)停潮”尚且言之過早。物理網(wǎng)點的存在依舊有其必要性。
許文兵對記者強調(diào)，全國銀行網(wǎng)點數(shù)量正增長的趨勢還會持續(xù)。而現(xiàn)在看到的銀行關(guān)閉網(wǎng)點狀況可能更多地是由銀行結(jié)構(gòu)調(diào)整導(dǎo)致，如出于結(jié)構(gòu)調(diào)整需要，在大城市淘汰一部分運營困難的社區(qū)支行、小微支行。
“在一線城市，目前一些社區(qū)支行和小微支行的經(jīng)營范圍比較有限，機構(gòu)規(guī)模相對較小，成本較高但收入有限，持續(xù)經(jīng)營能力較差，網(wǎng)點本身想要實現(xiàn)正常運營會相對比較困難。因此，在大城市，這類支行關(guān)閉情況比較多。此外，在前幾年，社區(qū)銀行、小微支行等概念較熱時，有一大批的此類網(wǎng)點開立，但部分銀行對網(wǎng)點的選址有一些問題，因此這類網(wǎng)點也要被淘汰?！痹S文兵指出。
據(jù)了解，2014年前后，小微金融逐漸從“藍?！毕颉凹t海”轉(zhuǎn)變，銀行業(yè)也掀起了社區(qū)支行、小微支行熱潮。彼時，民生銀行曾提出要在三年內(nèi)在全國設(shè)立超過1萬家金融便利店，光大銀行則計劃2013年內(nèi)推出200家社區(qū)銀行網(wǎng)點。此外，浦發(fā)、中信、平安、華夏等股份制銀行均采取積極態(tài)度。而擁有地域優(yōu)勢的地方銀行，如北京農(nóng)商行、南京銀行等也開設(shè)了社區(qū)銀行網(wǎng)點，而長沙銀行宣布將設(shè)立100家社區(qū)銀行。但短短兩三年的時間，隨著熱度的消褪，部分社區(qū)銀行甚至沒正式開業(yè)就終止營業(yè)了。
而從銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)來看，銀行關(guān)停的網(wǎng)點也多為小微支行、社區(qū)支行。以民生銀行為例，該行在2017年12月8日這天，一次性關(guān)停了昆明分行下屬的22家社區(qū)支行。
“雖然一些銀行關(guān)閉了部分大城市的小微支行、社區(qū)支行，從金融服務(wù)的覆蓋角度來看，一些縣域級小城市的金融機構(gòu)網(wǎng)點的供應(yīng)總量還是不夠充足的?！痹S文兵告訴記者，目前全國銀行網(wǎng)點的數(shù)量每年還保持在一個正增長的狀態(tài)，而他認為這個趨勢還會繼續(xù)延續(xù)。
許文兵進一步指出，特別是股份制銀行，一些股份制銀行在全國范圍內(nèi)縣級城市的布局還未完成，因此未來幾年，股份制銀行的網(wǎng)點鋪設(shè)還會繼續(xù)增加。
更多內(nèi)容請關(guān)注專業(yè)金融服務(wù)平臺——卡寶寶網(wǎng)（http://readingspeakeasy.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略，讓您更好地使用信用卡。
