現(xiàn)在大部分人都擁有信用卡,也都經(jīng)常使用它,信用卡刷卡交易表面看上去很簡單,輸密碼簽名即可。實際上它要走比較多的流程,但在現(xiàn)代電腦科技發(fā)達、運算速度超快的年代,感覺不到其他更多復雜的流程存在。
那信用卡交易到底是什么原理,有哪些流程呢?
打個比方,生活中很多人經(jīng)歷過購物買單的時候發(fā)現(xiàn)沒帶錢包,但東西必須買,那怎么辦呢,剛好有個好朋友在附近,他過來見面確認這事以后,幫你先把把錢給付了。你改天再還給他。
在過去手工時代,其實信用卡交易就是這么一個流程,只不過你的朋友就是金融機構(gòu)或其他信用機構(gòu)。
沒有電腦科技的時代,信用交易都是手工完成,叫手工壓單。接受信用卡交易的商戶都有個簡單的設備就像活字印刷一樣,把卡放入卡槽固定,再在上面放一份多聯(lián)的復印單,然后一個滾筒滾過去就行了。信用卡的賬號、姓名、有效期等都印到了復印紙上了,持卡人簽名就可以完成交易了。然后商戶拿著簽名的單據(jù)去發(fā)卡機構(gòu)兌現(xiàn)資金,而持卡人則在一定期限內(nèi)把款項支付給發(fā)卡機構(gòu)。
信用卡最初的交易原理就這樣?,F(xiàn)代信用卡交易的核心原理與過去大同小異,都是在基本原理的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。只是增加了一些專業(yè)的機構(gòu),比如清算機構(gòu),收單機構(gòu)等。
像收單機構(gòu)出現(xiàn)的原因是因為信用卡發(fā)行量越來越大,接受信用卡的商戶也在大量增加,交易量也隨之增加,所以出現(xiàn)收單機構(gòu)專門代替商戶去發(fā)卡行兌現(xiàn)資金。
現(xiàn)在信用卡收款原理與流程,如下圖
信用卡清算組織
威士國際組織公司(VISA);
萬事達卡國際組織(MasterCard International);
美國運通國際股份有限公司(America Express);
大來信用證有限公司(Diners Club);
JCB日本國際信用卡公司(JCB);
中國銀聯(lián)股份有限公司(China UnionPay Co.,Ltd.)
收單機構(gòu)
各家銀行都是收單機構(gòu),還有第三方收單機構(gòu)國內(nèi)比較有名的拉卡拉、銀聯(lián)商務、樂富、中匯、隨行付等。