每一次去銀行辦理借記卡的時(shí)候，銀行的工作人員是否都會(huì)提醒你辦一張信用卡，并且告訴你在他們銀行辦理是免費(fèi)的，還有很多優(yōu)惠活動(dòng)，說得我們很心動(dòng)。
對(duì)于生活在自由經(jīng)濟(jì)時(shí)代的我們，隨著社會(huì)發(fā)展，信用卡也已成為了越來越多的人的生活必需品。而各種辦理信用卡的工作人員也越來越賣力，即使你并沒有使用信用卡的需求，他們也會(huì)使出渾身解數(shù)，并且配合許許多多的優(yōu)惠、福利、積分活動(dòng)等來讓你“心動(dòng)”。為什么銀行工作人員會(huì)熱衷于讓你辦信用卡呢？
普通持卡人的思維誤區(qū)
很多持卡人認(rèn)為銀行發(fā)行信用卡在自己身上無利可圖，理由如下：我一年如果刷夠銀行規(guī)定的次數(shù)，在免息期內(nèi)及時(shí)還款，銀行無法從自己身上收取費(fèi)用。相反自己能夠享受到商家推出的例如吃飯半價(jià)等種種優(yōu)惠。有這種想法的人還不在少數(shù)，其實(shí)生活中有許多看起來占便宜實(shí)則吃虧的事，如果你不明白其中的原理，往往會(huì)因小失大。
銀行鐘愛發(fā)行信用卡的原因
信用卡作為銀行的中間業(yè)務(wù)，不占用銀行的大量資金卻可給銀行創(chuàng)造豐厚利潤(rùn)。除了商戶返傭、罰息、手續(xù)費(fèi)收入等常見的收入，銀行鐘愛發(fā)行信用卡還有其他很多人不知道的因素
1.增加客戶量
客戶是銀行最大的資源?？蛻艏瓤梢詾殂y行提供存款又可以能有貸款需求。信用卡的大規(guī)模發(fā)行，有利于增加客戶量，尤其是與全新的客戶建立聯(lián)系。
2.了解持卡人消費(fèi)習(xí)慣
淘寶為什么每一次都能向你推送你感興趣的產(chǎn)品，那是依賴于大數(shù)據(jù)。信用卡的消費(fèi)記錄也是一個(gè)大數(shù)據(jù)，只要進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，就能大致的看出消費(fèi)者的生活環(huán)境和消費(fèi)觀念。只要掌握住這些核心信息，就能進(jìn)行有效的銷售。如果銀行能事先定位出每個(gè)星期都有加油消費(fèi)的信用卡持卡人，然后把名單分配給下屬車貸部門做銷售參考，回應(yīng)率就能顯著提高。
3.建立長(zhǎng)期的客戶關(guān)系
信用卡作為無抵押貸款產(chǎn)品中的一種，這種產(chǎn)品的屬性決定了它在理想狀態(tài)下能和客戶建立起一種長(zhǎng)期的關(guān)系。這樣在一定程度上可以提高客戶的忠誠(chéng)度以及黏性。
4、賬單分期手續(xù)費(fèi)收入
如果沒法一次性還清當(dāng)月賬單的話，這時(shí)分期還款就派上了用途，而分期手續(xù)費(fèi)也是目前銀行最主要的收入之一。
對(duì)于信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)，很多銀行都是一次性收取的，這個(gè)費(fèi)用會(huì)被列入到下期賬單里。不同的銀行，對(duì)于信用卡賬單分期收取的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也不一樣，除此之外，分期的期數(shù)不同，也會(huì)導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)費(fèi)率不一樣。這一塊背后的套路很深呢，
這里小編跟大家算一筆帳
為了方便計(jì)算，我們就按分12期，總計(jì)消費(fèi)12000元算。
當(dāng)你消費(fèi)了12000元時(shí)，銀行會(huì)怎么說呢？哎呀你放心刷，刷了分12期還就好，我們每期只收取0.6%~0.8%的手續(xù)費(fèi)哦！
你轉(zhuǎn)念一想，原本需要一筆支付的肉疼的一大筆錢，可以分12次慢慢還，而且經(jīng)過一番協(xié)商，銀行同意每次只收取0.6%的手續(xù)費(fèi)。銀行真是個(gè)好人啊！
于是理所當(dāng)然地，你計(jì)算得出總計(jì)還款為12000+12000*0.06*12=12864元，每期1072元。怎么樣，剛好符合銀行告訴你的7.2%的利息吧！如此童叟無欺，你自然不疑有他，開始放心地買買買，刷刷刷。
但是呢，這里面的套路，你知道嗎？
小編今天就帶大家了解這7.2%利率背后的貓膩。因?yàn)檫@個(gè)分期是本息一起還的，所以，第一個(gè)月總還款金額是12000，手續(xù)費(fèi)12000*0.6%=72并沒有任何問題。
但是接下來呢？從第二個(gè)月開始，你的總還款金額應(yīng)該是逐月遞減1000的。從11000，10000，9000……發(fā)現(xiàn)了嗎？我們計(jì)算利息，不應(yīng)該一直是以12000的本金來計(jì)算吧？
為了更通俗易懂地說明我們究竟承擔(dān)了多少利息，請(qǐng)看下面的步驟：
1.新建一個(gè)excel文檔；
2.在第A1輸入12000，然后在A2~A13輸入-1072
3.在A14輸入公式：=IRR(A1：A13)
得出的結(jié)果，就是我們實(shí)際承擔(dān)的月利率。
結(jié)果是不是很出人意料？
根據(jù)這個(gè)結(jié)果，我們每月實(shí)際承擔(dān)的利息并不是0.6%，而是1.09%；而加總到12個(gè)月，我們需要支付的利息就是1.09*12=13.08%！這幾乎是銀行告訴我們的7.2%的兩倍！更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出目前銀行商業(yè)貸款4.6%的利息率的。如果哪位朋友有用到分期還款的，這個(gè)利率就直接乘以2倍，就是最終的年利率。
現(xiàn)在知道為什么銀行業(yè)務(wù)人員總是挖空心思想讓你辦信用卡了吧！
當(dāng)然，如果你好好控制自己的欲望，那么你也可以在信用卡上薅到羊毛。
1.免息期。免息期一般在30-50天左右，這個(gè)期間你可以免費(fèi)用你的額度，要薅到羊毛就必須按時(shí)還錢哦。
2.各種優(yōu)惠和折扣。可以用更少的錢買相同的東西，還是不錯(cuò)的是吧。
3.積分?？梢杂梅e分在官網(wǎng)上進(jìn)行換購(gòu)東西。
