信用卡賬單日和還款日是卡友們最為關心的兩個日期。那么，如何設置賬單日和還款日才能享有最長免息期，爭取最大權益呢？
首先，我們明確一下賬單日、還款日、免息期等概念：
賬單日是指發(fā)卡銀行每月對信用卡賬戶當期發(fā)生的各項交易、費用等進行匯總結算，結計利息，計算當期總欠款金額和最小還款額，并為持卡人打印對賬單的日期。
賬單形成后，銀行不要求馬上還款，會給一個緩沖期，通常是20天，也有些銀行是25天（具體根據各銀行實際規(guī)定）。
還款日是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。在還款日之前全額還款享受免息，逾期加收利息和滯納金。
免息還款期指信用卡對非現金交易，從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。
銀行記賬日是發(fā)卡銀行（或機構）將信用卡持卡人的交易進行記錄入賬的日期。
*記賬日與交易日不一定一致，一般銀行是交易日當晚或次日凌晨將持卡人的交易記錄入賬，所以入賬日可能是交易日的當天，也可能是交易日次日。
溫馨提示：
有一些新用戶容易誤解，看到信用卡申請表寫著最長50天的免息期，誤以為所有的交易發(fā)生后，50天之內還款就可以。務必搞清楚免息還款期的概念。
網上很多攻略表示，在賬單日的第二天刷卡可享受最長免息期，其實不然。免息期根據各行規(guī)定有所不同，若賬單日消費計入本期賬單，則最短免息還款期為賬單日到還款日，最長免息還款期為賬單日次日到下期還款日；若賬單日消費計入下期賬單，則最短免息還款期為賬單日前一日到還款日，最長免息還款期為賬單日到下期還款日。
各家銀行對于賬單日、還款日、寬限期以及賬單日更改規(guī)則都不盡相同，搞清楚自己所持信用卡的相關信息非常重要。
各大銀行賬單日及更改規(guī)則
*請以各大銀行最新發(fā)布的規(guī)則為準
各大銀行對于賬單日及更改規(guī)則有所不同，如郵儲銀行、農業(yè)銀行等將賬單日消費計入本期賬單，而招商銀行、中國銀行等將賬單日消費計入下期賬單。
一般銀行最短免息期為20天，其中農業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、華夏銀行免息期較長，最短免息期有25天。
以下分別以農業(yè)銀行和招商銀行為例對免息期進行說明：
農業(yè)銀行信用卡免息期：
農業(yè)銀行信用卡賬單日消費計入本期賬單。
某農行信用卡每月2號為賬單日，還款日為26號。在2號及之前消費，會計入本期賬單，需要在本期26號還款；在2號之后消費，計入下期賬單，在下期還款日（下月26號）前還款。2號消費，免息還款期即為25天；1號消費，免息還款期即為26天；3號消費，免息還款期為下個月的到期還款日，可以享受最長56天的免息還款期。
招商銀行信用卡免息期：
招商銀行信用卡賬單日當天消費計入下期賬單。
某招商信用卡每月2號為賬單日，還款日為20號，在2號之前的消費，會計入本期賬單，需要在本期20號前還款；在2號及之后消費，會計入下期賬單，需要在下期還款日（下月20號）前還款。1號消費，免息還款期為20天；2號消費，可以享受最長50天的免息還款期。
還有一個小秘訣，可以享受超長免息期，以下以工商銀行信用卡為例進行說明：
在賬單日前一天，申請將賬單日修改為再前一天。
如原賬單日為5號，還款日為28號，4號的時候申請將賬單日改為3號，則還款日隨之變?yōu)?6號。
假設1月5號消費一筆，2月4號申請將賬單日改為3號。如此一來，1月5號的消費，賬單日為3月3號，還款日為3月26號，免息期長達81（27+28+26）天?。?！
*最終請以實際賬單顯示為準（預借現金不享受免息期）
以上是一種延長免息期的方式，可以應一時之急，但沒法頻繁性操作，因為各大銀行對于賬單日是有限制的：
如郵儲銀行信用卡賬單日可選日期僅為3、7、11、16、21、26號，每年可修改一次；招行信用卡賬單日日期可以隨便挑，可把還款日調為月初、月中、月末，半年可改一次；中信銀行賬單日可選日期為1-20號，半年可修改一次，但修改的賬單日需與原賬單日前后不超過8天；匯豐銀行信用卡賬單日可選日期僅為5、10、15、 20、25號，一年不超2次；工商銀行賬單日可選日期為8-26號，每年可修改一次；農業(yè)銀行、花旗銀行、廣發(fā)銀行等信用卡的賬單日都是固定的，不可修改。
除了免息期之外，大部分銀行都會有寬限期，在寬限期內還款也屬于正常還款，并不會算持卡人逾期。大部分銀行的寬限期為3自然日，廣發(fā)銀行寬限期為1自然日，農業(yè)銀行為2自然日，郵儲銀行寬限期為4自然日，部分白金卡寬限期會更長。其中工商銀行比較特殊，無寬限期。
需要特別注意的是，不同銀行對于寬限期的要求也是不一致的，如郵儲銀行要求在第四自然日17點前還款，中信銀行要求在第三自然日20點前還款等。寬限期并非鼓勵延遲還款，而是為一些因特殊情況未能及時還款的卡友們提供的容時服務。有些銀行的寬限期是自動的，也有些銀行需要主動申請，如卡友們遇到特殊情況未能在還款日前還款，建議及時聯系發(fā)卡銀行進行溝通確定。
對于賬單日消費計入本期賬單的信用卡，可選擇從賬單日第二天開始使用該卡消費；對于賬單日消費計入下期賬單的信用卡，可選擇從賬單日當天開始使用該卡消費。
如果覺得記賬單日是算入本期賬單還是下期賬單太麻煩，也可以統(tǒng)一等到賬單日第二天再開始消費，以免出現記錯的情況。
那么，如何設置賬單日最為劃算呢？
1、將信用卡賬單日設置在有大筆花銷的日期前。
大大小小的消費很多，難以全部預料到，但是有一些大筆的花銷是有提前規(guī)劃的，比如度假、買車、培訓等。可以將賬單日設置在這些大筆花銷之前，享受較長免息期。
2、將信用卡賬單日設置在定期消費的日期前。
如果確定自己某月的某一天會有定期消費，可將賬單日設置在這一天之前，這樣可以享受最長免息期。比如小王每月10號需用信用卡繳納房租3000元，則小王可將賬單日設置在10號之前。
3、將信用卡賬單日設置在生日、特殊節(jié)假日之前。
生日或特殊節(jié)假日，會有很多的優(yōu)惠活動，將信用卡賬單日設置在此前，既能享受活動優(yōu)惠，又能享有較長免息期。
兩張信用卡如何設置賬單日
有兩張信用卡的卡友，可以將兩張卡的賬單日設在每月的上旬和下旬。如卡1賬單日設為5號，卡2賬單日就可以設為25號。 每月的6號到24號消費，刷卡1；每個月的26號到第二個月4號用卡2刷卡消費。這樣每張卡都能享受到較長的免息期。
三張信用卡如何設置賬單日
假如有三張信用卡，可以將賬單日設在上旬、中旬、下旬，比如1號、11號、21號，刷卡方式跟兩張卡一樣，只要記得刷卡消費時，先用剛過賬單日的那張信用卡就可以。
一般來說，最佳持卡張數為2-3張。辦信用卡最好是根據自己的實際情況來，不要貪多。另外，無論多少張卡，一定要記清楚每張信用卡相應的賬單日和還款日。如果因為特殊情況未能在還款日前還款，需盡快聯系發(fā)卡銀行詢問是否有寬限期及寬限期的要求，盡快還款。信用卡一旦逾期，會對個人信用記錄產生影響。
如果覺得記賬單日和還款日太麻煩，一忙起來容易忘掉，也可以借助一些工具，比如設置日歷提醒。
