隨著越來(lái)越多的支付平臺(tái)和電子金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)不斷被新興互聯(lián)網(wǎng)公司瓜分，陷入四面楚歌的境地。支付寶、微信龐大的用戶已經(jīng)讓銀行足夠頭疼，如今后來(lái)者京東旗下的京東金融在短期內(nèi)就挖走了銀行26%的信用卡被拒用戶，身處艱難變革中的銀行再一次在信用卡業(yè)務(wù)上遭遇敵手。
京東：銀行不批信用卡？我批！
京東金融在去年就從京東業(yè)務(wù)中剝離出來(lái)，單獨(dú)成立。今年1月19日，京東云副總裁劉子豪忍不住宣布:目前已有26%曾被信用卡機(jī)構(gòu)拒絕的用戶，成為了京東金融的新客戶，因此讓京東觸達(dá)了更多新用戶。高調(diào)的措辭直指銀行，更像是宣戰(zhàn)，銀行做不到的京東來(lái)做，銀行不批的信用卡京東可以批。劉子豪如此有底氣還有賴(lài)于京東在金融領(lǐng)域全面而有預(yù)謀的布局。
京東意識(shí)到有很多非常優(yōu)秀的潛在客戶，因?yàn)闆](méi)有信譽(yù)機(jī)制而無(wú)法消費(fèi)。于是，京東針對(duì)銀行落后的征信系統(tǒng)，從技術(shù)上進(jìn)行革新，建立客戶的電子信用，為客戶提供貸款。結(jié)果顯而易見(jiàn)，就在最近，劉強(qiáng)東向內(nèi)部員表示，已獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的京東金融在2017年實(shí)現(xiàn)了單季盈利。
京東在信用領(lǐng)域的追趕速度的確速度驚人，雖然時(shí)間上稍微落后于阿里與騰訊，但是京東總能另辟蹊徑。近日，京東金融旗下的京東小白信用與獵聘合作推出職場(chǎng)信用評(píng)價(jià)體系，將觸手伸向了金融領(lǐng)域之外的職場(chǎng)領(lǐng)域，解決了招聘領(lǐng)域個(gè)人信用得不到有效辨別的痛點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)公司根植于心的“服務(wù)意識(shí)”是傳統(tǒng)銀行很難做到的，在競(jìng)爭(zhēng)夾縫中，留給銀行的選擇也不多了。
銀行：合作還是競(jìng)爭(zhēng)？生存還是毀滅？
劉強(qiáng)東在很早之前就透露，在未來(lái)京東金融將會(huì)進(jìn)入證券、征信、銀行領(lǐng)域。此外，京東正在申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照，也可能會(huì)以投資購(gòu)買(mǎi)的方式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。有一天京東甚至?xí)暾?qǐng)自己的銀行，或者控股一個(gè)銀行，這樣京東能夠?yàn)橛脩籼峁┤鹑诜?wù)。事實(shí)上，拿銀行牌照已經(jīng)成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭們共同議題，阿里、騰訊均有自己的民營(yíng)銀行，百度和中信銀行發(fā)起成立直銷(xiāo)銀行百信銀行。
可以看出，互聯(lián)網(wǎng)巨頭有的選擇自己成立銀行，有的選擇與銀行合作。畢竟傳統(tǒng)銀行多年來(lái)累積的用戶資源與數(shù)據(jù)都屬于珍貴的壟斷資源，與互聯(lián)網(wǎng)合作也許是銀行十分不錯(cuò)的一個(gè)選擇。劉強(qiáng)東也表示，京東金融利用深度學(xué)習(xí)、圖計(jì)算、生物探針等人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了無(wú)人工審核授信和放款，幫助銀行在信貸審核上，效率提高10倍以上，客單成本降低70%以上。最終，我們看到的景象很可能是新舊合作，“銀”“網(wǎng)”互惠互利。
