近日，有網(wǎng)友發(fā)微博稱，青島工商銀行某網(wǎng)點(diǎn)2009年時(shí)為完成指標(biāo)，在其本人不知情的情況下，利用其信息開通了一張1元額度的信用卡，到現(xiàn)在年費(fèi)、滯納金等已達(dá)116元，并且產(chǎn)生了不良信用記錄，致使其無法貸款。該微博引起了不少網(wǎng)友的關(guān)注。據(jù)了解，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有對(duì)信用卡額度作出限制和要求。記者采訪工行濟(jì)南分行信用卡部人士了解到，通過濟(jì)南工行柜臺(tái)辦理的信用卡，額度最低在1000元左右。不過，該人士也提到，如果銀行與一些協(xié)會(huì)或組織經(jīng)過協(xié)商，規(guī)定其成員辦理的信用卡只做特定用途，不能用于透支，銀行會(huì)將信用卡的額度設(shè)為1元。工行客服人員的解釋則是，通過銀行網(wǎng)站申請(qǐng)的信用卡，由于提交材料有限，有可能申請(qǐng)到1元額度的信用卡。
“不幸擁有1元額度信用卡”
8月4日，記者通過微博聯(lián)系到了網(wǎng)友“亮點(diǎn)手繪”——家住青島的范先生。范先生告訴記者，7月31日他到青島一家銀行辦理購房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，被告知有不良信用記錄。銀行工作人員稱其有張信用卡從2009年開始欠款，一直到現(xiàn)在都沒有還清。“我當(dāng)時(shí)使勁想，但自始至終只記得用過兩張交通銀行的信用卡，而且一直沒有欠費(fèi)。”手里沒有工行的信用卡，范先生對(duì)于這個(gè)無形“攔路虎”實(shí)在是沒轍。
經(jīng)過查詢，原來范先生在2009年3月10日“辦理”過一張工行信用卡，信用額度為1元。“我完全不知道這到底是怎么回事，何況要是我自己辦的話，也不會(huì)辦張1元錢額度的?！苯涣髦?，范先生一直強(qiáng)調(diào)自己毫不知情。那3年多的時(shí)間里，工行就沒有催范先生還過欠款嗎？“今年春天開始收到工行的還款短信，因?yàn)槭掷餂]有工行的信用卡，我就以為是別人把手機(jī)號(hào)錯(cuò)寫成我的了。打95588咨詢，客服人員也說可能是別人寫錯(cuò)了，我就沒當(dāng)回事?！狈断壬杏X此事蹊蹺，懷疑是有人竊取了其個(gè)人信息，他已將此事反映至工行青島分行，據(jù)了解，分行相關(guān)人員已經(jīng)介入調(diào)查。
記者在新浪微博上搜索“1元錢額度的信用卡”，發(fā)現(xiàn)持有1元額度信用卡的并非范先生一人。今年5月17日，網(wǎng)友“呂小布不是布”就曬出過自己新辦信用卡的使用說明，記者注意到，信用卡基本信息中“人民幣信用額度(元)”一欄下赫然寫著數(shù)字“1”，也難怪該網(wǎng)友戲稱如此額度的信用卡“有幸目睹，不幸擁有”。
濟(jì)南工行未發(fā)行1元額度信用卡
工行濟(jì)南分行信用卡部人士告訴記者，現(xiàn)在辦理信用卡的門檻并不高，高門檻都設(shè)在了信用額度上。信用額度與申請(qǐng)人工作單位、銀行資產(chǎn)、以往的信用記錄等直接相關(guān)?！皾?jì)南分行發(fā)行的信用卡，額度最低在1000元左右?！痹撊耸拷榻B。至于會(huì)不會(huì)出現(xiàn)像范先生那樣，欠款3年多銀行都沒有通知的情況，上述人士說，如果持卡人逾期第二個(gè)月還沒歸還欠款，銀行就會(huì)通知持卡人及時(shí)還款。不過，也曾經(jīng)有一些持卡人更換聯(lián)系方式后沒有及時(shí)通知銀行，發(fā)生銀行催款找不到人的情況。
記者致電工行客服熱線，工作人員告訴記者，通過銀行網(wǎng)站申請(qǐng)信用卡，提交材料有限，“甚至有人只提交身份證上的信息”，銀行在審核資料時(shí)無法全面掌握申請(qǐng)人信息，因此，可能會(huì)申請(qǐng)到1元額度的信用卡。銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，信用卡的發(fā)行成本遠(yuǎn)不止1元錢。不過各行都有一定的發(fā)卡任務(wù)，為完成任務(wù)，不少工作人員想方設(shè)法地“推銷”信用卡。超市、商場(chǎng)附近，經(jīng)常有銀行工作人員打著“辦卡送禮品”的旗號(hào)吸引市民辦卡。往往有市民經(jīng)不住禮物的誘惑，辦了并不需要的信用卡，如果在沒弄清楚使用規(guī)則前，輕易開通信用卡，很容易給自己造成不必要的麻煩。況且，信用卡的使用情況直接與個(gè)人信譽(yù)掛鉤，一旦出現(xiàn)不良記錄，將影響個(gè)人貸款等其他業(yè)務(wù)的辦理。
各銀行自主劃定信用額度
記者了解到，銀監(jiān)局等監(jiān)管機(jī)構(gòu)并沒有對(duì)銀行辦理信用卡的信用額度作出具體限制和要求，各家銀行也都是按照各自章程，根據(jù)申請(qǐng)人提交資料的實(shí)際情況進(jìn)行審批，得到的信用限額也各不相同。因此1元透支額度的信用卡不違反相關(guān)規(guī)定。
山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)行業(yè)自律部負(fù)責(zé)人告訴記者，信用卡的信用額度是1元錢，從法律方面來看，完全沒問題，是合法的，但是還是有些不合情理。信用額度低的信用卡，很容易讓人忽視其實(shí)質(zhì)。尤其是一些大學(xué)生，在學(xué)校的統(tǒng)一安排下，辦理大學(xué)生信用卡以方便交納學(xué)費(fèi)。不過，由于不了解信用卡的相關(guān)使用規(guī)則，將其等同于借記卡，畢業(yè)后也不銷戶，只想著里面沒錢就行了，可是等收到銀行催促還款的短信，看到自己征信系統(tǒng)中的不良信用記錄，才切實(shí)體會(huì)到信用卡即使額度再低，也改變不了其直接與個(gè)人信用掛鉤的本質(zhì)。
如何擁有良好的個(gè)人信用記錄
第一，盡早建立個(gè)人信用記錄。簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系，例如可以向銀行申請(qǐng)信用卡或貸款。要澄清一個(gè)概念是：不借錢不等于信用就好。因?yàn)闆]有借貸關(guān)系，銀行就失去了一個(gè)判斷客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的便捷方法。
第二，努力保持良好的信用記錄。關(guān)鍵是要樹立誠實(shí)守信的觀念，及時(shí)歸還貸款及信用卡透支款項(xiàng)，按時(shí)繳納各種費(fèi)用，避免較長(zhǎng)時(shí)間的拖欠。否則，不良行為就會(huì)如實(shí)反映在信用記錄中，對(duì)個(gè)人信用形成不良影響。
第三，關(guān)心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，如輸入錯(cuò)誤等，信用報(bào)告中的信息可能會(huì)出現(xiàn)錯(cuò)誤。一旦發(fā)現(xiàn)自己的個(gè)人信用記錄內(nèi)容有錯(cuò)誤，應(yīng)盡快聯(lián)系提供信用報(bào)告的機(jī)構(gòu)，及時(shí)糾正錯(cuò)誤信息，以免自己受到不利的影響。
