作為一家成立比較晚的銀行，如何在市場上爭取一席之地？對此，漢口銀行董事長陳新民給出的答案是，做金融，必須和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相貼合，必須有超前意識。秉承著這些理念，漢口銀行選擇了在科技金融領(lǐng)域做“專家”。
2009年，漢口銀行開始探索科技金融，根據(jù)科技中小企業(yè)的特點(diǎn)，提出要開展“股權(quán)+債權(quán)”的綜合服務(wù)，對投貸聯(lián)動進(jìn)行嘗試，并打造了“投融通”品牌。陳新民介紹說，在科技金融創(chuàng)新實(shí)踐過程中，漢口銀行認(rèn)識到，科技金融重在解決信息不對稱問題。通過借助合作渠道，漢口銀行解決了這一問題，打造了風(fēng)險分擔(dān)、投貸聯(lián)動、聯(lián)合顧問等業(yè)務(wù)模式。
漢口銀行的選擇并非偶然。一方面，科技創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的重要新動力，加快建設(shè)創(chuàng)新型國家，更需要金融支撐科技企業(yè)成長；另一方面，處在發(fā)展初期的科技型企業(yè)，普遍面臨“融資難、融資貴”的難題，充足的資金支持顯得尤為重要。
記者了解到，作為國內(nèi)率先提出“打造科技金融品牌”這一口號的商業(yè)銀行，漢口銀行近年來通過深化科技金融及投貸聯(lián)動服務(wù)，實(shí)實(shí)在在地支持了一批科技中小企業(yè)，創(chuàng)新探索取得了一定成效。據(jù)介紹，漢口銀行科技金融及投貸聯(lián)動創(chuàng)新8年來，累計服務(wù)科技企業(yè)1800余家，其中90%以上為中小企業(yè)，累計信貸支持科技企業(yè)近千家，累計投放表內(nèi)外信貸資金超過1200億元。此外，該行還幫助一大批科技中小企業(yè)通過私募渠道和資本市場獲得了直接融資。
量身打造科技中小企業(yè)金融產(chǎn)品
“科技是第一生產(chǎn)力，金融是第一推動力。”陳新民在接受本報記者采訪時表示，漢口銀行一直將科技金融作為最重要的特色業(yè)務(wù)，并持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新。“‘人腦+電腦’的科技中小企業(yè)因缺少抵押物、產(chǎn)出回報慢以及發(fā)展不確定性大等原因，令傳統(tǒng)銀行信貸難以投入?！彼榻B說。針對科技中小企業(yè)的這些特點(diǎn)，漢口銀行量身打造特色產(chǎn)品，推出了以“投融通”為品牌的20多項系列金融產(chǎn)品，率先研發(fā)推出“萌芽貸”、“三板通”、“風(fēng)險池”等渠道合作產(chǎn)品，在科技金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面完成了“領(lǐng)跑”。
在此基礎(chǔ)上，為了更好地解決科技中小企業(yè)金融服務(wù)難題，擴(kuò)大服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的范圍，漢口銀行于2010年設(shè)立了科技金融服務(wù)中心，搭建起全國首個“1+N”一站式科技金融服務(wù)平臺。通過這個平臺，由漢口銀行（即“1”）聯(lián)合引入入駐平臺的政府相關(guān)部門及創(chuàng)投、券商、擔(dān)保、保險、評估等各類機(jī)構(gòu)（即“N”），實(shí)現(xiàn)對科技企業(yè)“需求統(tǒng)一受理”和“業(yè)務(wù)集中辦理”，強(qiáng)化“股權(quán)+債權(quán)”、“融資+融智”的綜合化服務(wù)。同時，該行還與這些外部機(jī)構(gòu)聯(lián)合創(chuàng)新，推出了“風(fēng)險分擔(dān)”、“投貸聯(lián)動”等多種業(yè)務(wù)模式。
“西有硅谷，東有光谷”，這是漢口銀行一早就明確提出的愿景。陳新民表示，希望能夠通過科技金融服務(wù)中心平臺，以“信貸工廠流水線”為主要服務(wù)模式，強(qiáng)化對武漢地區(qū)科技中小企業(yè)的創(chuàng)新型綜合金融服務(wù)。
配套機(jī)制保障科技金融穩(wěn)健運(yùn)行
為了能給科技金融創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，漢口銀行專門建立了科技金融專屬的“九項單獨(dú)”配套機(jī)制，包括建立單獨(dú)的考核激勵機(jī)制、企業(yè)準(zhǔn)入機(jī)制、信貸審批機(jī)制、審貸投票機(jī)制、風(fēng)險容忍機(jī)制、風(fēng)險撥備機(jī)制、業(yè)務(wù)定價機(jī)制、人才培養(yǎng)機(jī)制、先行先試機(jī)制等。
值得關(guān)注的是，單獨(dú)的風(fēng)險容忍機(jī)制，可以提高科技信貸風(fēng)險容忍度，給予科技金融更廣闊的發(fā)展空間。此外，該行還建立起了單獨(dú)的風(fēng)險撥備機(jī)制，專門制定了科技信貸資產(chǎn)撥備計提比例，這些無疑都是漢口銀行科技金融穩(wěn)健運(yùn)行的有力保障。
漢口銀行科技金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在有效的機(jī)制控制下，目前漢口銀行科技金融貸款的不良率僅為2.3%，同時，銀行的投資收益、政府獎勵和撥備完全可以彌補(bǔ)這一部分不良。
此外，這套配套機(jī)制最大的亮點(diǎn)還在于，在為科創(chuàng)金融提供更好的內(nèi)部環(huán)境的同時，在審貸模式方面也進(jìn)行了創(chuàng)新，建立起單獨(dú)的審貸投票機(jī)制，引入科技專家、風(fēng)投專家等外部委員參與表決，更加專業(yè)，也極大地保證了為科技企業(yè)貸款的安全性。
以投貸聯(lián)動為科技金融發(fā)展重要抓手
“對于信貸之外的服務(wù)，我們已經(jīng)從最開始的‘遠(yuǎn)距離觀察’轉(zhuǎn)向了‘近距離參與’?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人表示，在此過程中，最重要的一點(diǎn)就是投貸聯(lián)動的試水。
所謂“投貸聯(lián)動”，是指銀行采用成立類似風(fēng)險投資公司或基金的方式，對創(chuàng)新企業(yè)給予資金支持，并建立在嚴(yán)格的風(fēng)險隔離基礎(chǔ)上，以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的資本性資金早期介入。與此同時，還通過信貸投放等方式給企業(yè)提供另一種資金支持。
記者了解到，8年來，漢口銀行通過與風(fēng)投機(jī)構(gòu)合作外部投貸聯(lián)動，累計為136家企業(yè)（其中科技中小企業(yè)98家）引入股權(quán)資金近30億元。截至今年10月末，該行與券商合作開展新三板綜合服務(wù)的客戶數(shù)為146家，提供信貸資金超過4.2億元，協(xié)助定增8億元。
2016年4月，銀監(jiān)會、人民銀行、科技部聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于開展科創(chuàng)企業(yè)投貸聯(lián)動試點(diǎn)的指導(dǎo)意見，首批選擇了5個試點(diǎn)區(qū)域和10家銀行進(jìn)行投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)試點(diǎn)，漢口銀行被納入其中。
據(jù)陳新民介紹，根據(jù)試點(diǎn)要求，漢口銀行擬設(shè)立科技金融專營機(jī)構(gòu)，專司開展試點(diǎn)區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，同時，擬全額出資5億元設(shè)立創(chuàng)投子公司，專司開展試點(diǎn)區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)股權(quán)直投業(yè)務(wù)，從而在漢口銀行內(nèi)部形成“債權(quán)%2B股權(quán)”金融服務(wù)能力。
記者獲悉，目前，漢口銀行正在針對試點(diǎn)區(qū)域東湖國家創(chuàng)新示范區(qū)一系列新興產(chǎn)業(yè)開展為期3個月的實(shí)地調(diào)研。上述負(fù)責(zé)人表示，該行擬將光電子、光通信（在高新區(qū)總收入達(dá)4600多億元，占比35%）以及醫(yī)療行業(yè)（在高新區(qū)總收入達(dá)2300億元，占比20%）作為主要投資方向。
“在提前啟動試點(diǎn)業(yè)務(wù)儲備工作的基礎(chǔ)上，我們初步確定了22家企業(yè)為備選投資企業(yè)?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人告訴記者，該行已對一家重點(diǎn)企業(yè)完成盡調(diào)和內(nèi)部投資決策，簽訂5000萬元“債權(quán)+股權(quán)”融資支持的協(xié)議，待創(chuàng)投子公司牌照獲批后投資方案即可落地。同時，還與試點(diǎn)地區(qū)優(yōu)勢行業(yè)的14家重點(diǎn)企業(yè)簽訂了認(rèn)股選擇權(quán)協(xié)議。
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