在“信用化”程度越來(lái)越高的當(dāng)下，信用卡成了很多人消費(fèi)購(gòu)物的標(biāo)配。有了它，小到電影票、超市購(gòu)物，大到買(mǎi)汽車(chē)，只要額度夠，都可以任性買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)，隨時(shí)刷刷刷。尤其年關(guān)之際，往往是消費(fèi)旺季，信用卡的使用頻率就更高了。
信用卡確實(shí)能給我們的生活帶來(lái)很多便利，但很多初次用卡的朋友，往往由于經(jīng)驗(yàn)不足，很容易掉進(jìn)大大小小的“坑”，給自己帶來(lái)麻煩。今天，小編就梳理四個(gè)常見(jiàn)的坑，希望大家能更好的玩轉(zhuǎn)信用卡。
一、手里有多張信用卡的弊端
如果你不想往“卡神”的方向發(fā)展，最好不要辦理超過(guò)3張信用卡。
首先，絕大多數(shù)信用卡是有年費(fèi)的，從一百二百，到一千二千甚至更高。金卡及以下級(jí)別的卡，往往可以通過(guò)一年刷夠幾筆之后免年費(fèi)，但如果手里卡多了，一旦某幾張卡未刷夠次數(shù)，就會(huì)有年費(fèi)產(chǎn)生，對(duì)于打算薅銀行羊毛的我們來(lái)說(shuō)，這可是用卡“大忌”?。?
其次，信用卡持有數(shù)量過(guò)多，容易刺激人的消費(fèi)欲望，促使我們過(guò)度消費(fèi)。如果透支之后沒(méi)有及時(shí)還款，則不僅會(huì)產(chǎn)生征信污點(diǎn)，還會(huì)影響你及家庭接下來(lái)的貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)，而且，一旦銀行判定你持卡過(guò)多，與實(shí)際消費(fèi)需求不符，有可能會(huì)被降額度，你再次申卡的難度也會(huì)提升。
所以，小編建議，如果沒(méi)有特定需要，一般人最多申請(qǐng)三張信用卡就OK了，一張用于普通消費(fèi)，線上線下皆可；另一張可用于航空出行、訂酒店等；再一張用于固定消費(fèi)或其他功能性消費(fèi)（如境外消費(fèi)、給愛(ài)車(chē)加油）等。
二、用信用卡取現(xiàn)
相信不少朋友都有過(guò)信用卡取現(xiàn)的經(jīng)歷，并對(duì)其產(chǎn)生的高額費(fèi)用“深?lèi)和唇^”。
當(dāng)你在ATM機(jī)上，通過(guò)信用卡取了一筆錢(qián)之后，當(dāng)時(shí)就被銀行收了一筆“手續(xù)費(fèi)”，不同銀行的金額也不盡相同，大致從2元 ~ 50元不等。如交行是收取現(xiàn)金額的0.5%，最低10元；招行則收1%，最低10元。
另外，多數(shù)銀行還會(huì)按日計(jì)息，以萬(wàn)分之五收取利息，折合的年化利率高達(dá)18%！
同時(shí)，如果在規(guī)定的還款日沒(méi)有全額還清，產(chǎn)生的利息會(huì)計(jì)入未還本金，繼續(xù)利滾利！
而且，依據(jù)銀行默認(rèn)的還款順序，你每期還的錢(qián)，會(huì)優(yōu)先沖抵信用卡賬單的消費(fèi)金額，最后才會(huì)沖抵取現(xiàn)金額，而先沖抵哪部分的選擇權(quán)并不在你！
而如果你是境外取現(xiàn)的話，那費(fèi)用就更高了，手續(xù)費(fèi)一般是由固定費(fèi) + 取現(xiàn)金額的X% + 境外ATM服務(wù)費(fèi)（如有）等組成......
總之，雖然信用卡也有存取款功能，但其本質(zhì)還是信用消費(fèi)，因此除刷卡消費(fèi)之外的功能，能不用就不用，不然真的很不劃算。
千萬(wàn)不要傻乎乎的把信用卡完成了儲(chǔ)蓄卡~
三、信用卡賬單分期真的“免息”嗎？
剛剛過(guò)去的雙11，很多朋友提前申請(qǐng)了提額，然后擼胳膊挽袖子，結(jié)結(jié)實(shí)實(shí)的當(dāng)了一回剁手族。結(jié)果賬單下來(lái)，看到上面的待還金額時(shí)就傻了眼。怎么辦？選擇賬單分期還款吧！
其實(shí)，如今宣稱(chēng)“免息”的分期還款只是噱頭，銀行會(huì)收取一筆手續(xù)費(fèi)，常見(jiàn)的費(fèi)率為賬單金額的0.6%，按月計(jì)息。
比如，你上個(gè)月信用卡刷爆了，賬單金額為10000元，你準(zhǔn)備申請(qǐng)分期還款，分12期（12個(gè)月），那接下來(lái)每個(gè)月的手續(xù)費(fèi)就是 10000 × 0.6% = 60元。
但要注意的是，你每個(gè)月的待還本金是在逐步減少的，但手續(xù)費(fèi)卻依然維持在60元，所以這么算來(lái)，你信用卡分期的真實(shí)年利率一般就在10%~13%之間。
除了信用卡之外，螞蟻花唄、京東白條等電商的透支服務(wù)，也開(kāi)始推廣分期還款了，相關(guān)費(fèi)用與銀行相差不多。
所以啊，不要看見(jiàn)“免息”倆字，就屁顛屁顛的去申請(qǐng)信用分期。天下沒(méi)有白吃的午餐，算算自己的真實(shí)費(fèi)用，再考慮一下是否真的需要分期還款，如果金額不大，在免息期內(nèi)一次性還款還是最劃算的。
四、最低還款，是解藥還是毒藥？
與上述信用卡賬單分期類(lèi)似，每個(gè)月你收到信用卡賬單時(shí)，可以選擇以“最低還款額”進(jìn)行還款。大多數(shù)銀行的最低還款額約占賬單金額的10%，最低不少于10元。
在對(duì)“最低還款額”的說(shuō)明上，銀行一般會(huì)標(biāo)明“不會(huì)留下個(gè)人信用不良記錄、不會(huì)影響未來(lái)貸款、出行”等字樣，讓你覺(jué)得按最低金額進(jìn)行還款，安全又踏實(shí)~
但是，如果按照最低金額進(jìn)行還款是要支付利息的，利率一般是賬單總額的萬(wàn)分之五，按日計(jì)息，而且默認(rèn)從你刷卡消費(fèi)第二天算起，沒(méi)有免息期。
比如，你信用卡賬單是每月8號(hào)，最后還款日為25號(hào)，在本月2號(hào)那天，你刷卡并產(chǎn)生了1000元消費(fèi)。25號(hào)那天，你按最低還款額要求，還了100元，那么你的利息怎么算呢？銀行會(huì)以1000元的賬單金額為基礎(chǔ)，從你2號(hào)那天開(kāi)始計(jì)息——這就是卡奴們常說(shuō)的“全額罰息”。
看到了吧，信用卡“最低還款”的最大坑點(diǎn)就是沒(méi)有免息期，而且從你刷卡消費(fèi)當(dāng)天開(kāi)始計(jì)罰息。
這還不算完~
你還完100元之后，不是還欠銀行900元嗎？這部分錢(qián)會(huì)滾到下一期賬單中，繼續(xù)以每天萬(wàn)5的利息，知道你還清為止。所以，如果你頻繁使用最低還款，到最后罰息很可能會(huì)大于本金。
所以在小編看來(lái)，除非你真的一時(shí)手頭不便，為了避免征信受損，可以臨時(shí)用一次“最低還款”，但這個(gè)功能本質(zhì)上是“飲鴆止渴”，非必要時(shí)，慎用！
