在十九大中央金融系統(tǒng)代表團討論會上
防范金融風險被多次提及
很多寶寶可能覺得
這都是宏觀層面上的大事
然而小編要說的是
持卡人在日常用卡過程中
如果風險意識不強
一不留神
也有可能面臨法律風險喔
案例1
李大爺有些閑置的銀行卡不知如何處理。他的老朋友給他出了一個“好主意”——賣掉！李大爺一琢磨，賣了還能賺點錢，于是就把銀行卡給賣了。萬萬沒想到，警察找上了門。原來，警察盯那個買賣銀行卡的團伙很久了，并告知李大爺，他也觸犯了法律。李大爺后悔不已。
案例2
小張在酒吧喝酒時認識了小王，小王介紹了一份既輕快又賺錢的工作：專門負責取款。每次小王會將數(shù)量不等的信用卡交給小張，小張只負責把錢取出，就能得到1.5%左右的提成。然而當小張正在ATM瘋狂取錢時，被便衣警察逮了個正著。
科普時間
我國《刑法》第一百七十七條之一條規(guī)定，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)量巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：
（一）明知是偽造的信用卡而持有、運輸?shù)?，或者明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸，數(shù)量較大的；
（二）非法持有他人信用卡，數(shù)量較大的；
（三）使用虛假的身份證明騙領信用卡的；
（四）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡的。
在案例1中，李大爺賣掉銀行卡的行為有巨大的法律風險，犯罪分子收買銀行卡后，可能會進行以下犯罪行為：
洗錢
犯罪分子將非法資金存入收購來的銀行卡中，到境外消費或與商戶勾結(jié)，虛假交易套現(xiàn)，通過多次資金轉(zhuǎn)移，使監(jiān)管機構難以追查資金來源，以達到將非法資金“合法化”的目的。
轉(zhuǎn)移詐騙資金
騙子在詐騙得手后，會快速將贓款小額分散至幾百張銀行卡中，然后從不同的渠道將錢取走。擁有大量銀行卡，騙子就可迅速轉(zhuǎn)移贓款。
逃稅
一般逃稅的不法分子，會通過購買大批銀行卡巧立名目，以發(fā)工資、勞務費等理由，通過銀行系統(tǒng)給這些銀行卡轉(zhuǎn)賬打款，之后迅速取出，同時，在賬目上虛構和捏造成本事項，達到逃稅的目的。
而在案例2中，小張不僅成為犯罪分子提取贓款的幫兇，同時還涉嫌非法持有他人信用卡?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》中規(guī)定，非法持有他人信用卡5張以上的，即可認定為“數(shù)量較大”。
從法理上分析，如果你身上同時持有他人5張信用卡，不要求你去刷卡消費，你就已經(jīng)涉嫌刑事犯罪了~不過你可以合理解釋為何持有的話，就沒關系啦！
案例3
二花為追求“幸福生活”，辦理了多張信用卡，采取拆東墻補西墻的方式輪換透支消費。然而欠款的“雪球”越滾越大，累計欠款14萬余元，面對銀行的催收只能四處躲藏。警方在接到報警后，將其抓獲。
科普時間
我國刑法第一百九十六條規(guī)定，有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：
（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的;
（二）使用作廢的信用卡的;
（三）冒用他人信用卡的;
（四）惡意透支的。
在十九大中央金融系統(tǒng)代表團討論會上，銀監(jiān)會主席郭樹清指出，信用風險是當前銀行業(yè)存在的主要風險之一，在銀行貸款業(yè)務中，借錢不還、或是只還一部分的問題還是非常嚴重的。惡意透支是信用卡詐騙罪的形式之一，指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。二花用信用卡透支滿足自身的物欲，面對催收東躲西藏成為“老賴”，這種行為已經(jīng)觸犯了刑法喔~小伙伴們要引以為戒！
上面就是小編為大家整理的信用卡使用不當?shù)奈：ε?，希望大家能引以為?
