雙十一期間，有一則新聞引起網(wǎng)友熱議，有一位購(gòu)物狂妻子瞞著丈夫瘋狂網(wǎng)購(gòu)，刷爆了17張卡，欠銀行的錢加上各網(wǎng)貸平臺(tái)的借款及利息共有140萬(wàn)元，丈夫不得已只能打算賣房還債。
信用卡本是為我們服務(wù)的工具，但有些人控制不住自己的欲望，最后反被工具奴役，淪為卡奴。信用卡看起來人人都會(huì)用，但其中也有很多門道，怎樣才能更好的利用信用卡，避免成為卡奴呢？
1、使用信用卡的三層境界，你屬于哪一層？
絕大多數(shù)人，對(duì)于信用卡的使用，只是停留在刷卡消費(fèi)，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)揮出信用卡的最大價(jià)值。根據(jù)信用卡的使用情況，大致可以分為三類：持卡、用卡、玩卡，分別對(duì)應(yīng)使用信用卡的三種境界。
1）持卡
大部分人都處于這個(gè)階段。比如我身邊有不少人，雖然手持一兩張信用卡，但由于不喜歡欠錢的傳統(tǒng)觀念，能用儲(chǔ)蓄卡的時(shí)候，就從來不啟用信用卡。還有一些朋友，搞不清楚賬單日和還款日的概念，到了賬單日立馬還款，唯恐延遲一秒鐘。還有一些花錢的時(shí)候大手大腳，月末了虛了分期還覺得沒啥關(guān)系。
這些"持卡人"對(duì)于信用卡的大部分權(quán)益和收費(fèi)點(diǎn)都不太清楚，要么手中的信用卡沒有發(fā)揮真正的價(jià)值，形同虛設(shè)。要么是一不小心踩了坑，乖乖給銀行送上手續(xù)費(fèi)，不走運(yùn)的話還影響了自己的信用。大部分的卡奴都在這個(gè)階段。
2）用卡
和持卡人相比，用卡人已經(jīng)能夠很好的把信用卡作為工具，來?yè)碛懈喱F(xiàn)金流，或者對(duì)于信用卡優(yōu)惠、積分、活動(dòng)開始有了意識(shí)，了解信用卡的附加權(quán)益，根據(jù)實(shí)際的需要配置信用卡，懂得用信用卡來提升自己的生活品質(zhì)。甚至還有一些善于理財(cái)?shù)挠每ㄈ耍瑫?huì)利用信用卡賦予的時(shí)間差，把信用卡作為理財(cái)創(chuàng)收的杠桿。
3）玩卡
和用卡人相比，玩卡的人更高出一個(gè)境界。他們往往持卡眾多，對(duì)于各類卡的玩法精通，享受信用卡的樂趣，同時(shí)也樂于去研究各類卡的用法，并分享給更多的人。
玩卡人的境界，離不開對(duì)信用卡的熱愛和鉆研，可能只有少部分人能達(dá)到。但從持卡進(jìn)階到用卡，其實(shí)并不難。即使只有一張卡，把權(quán)益了解清楚，常用且不逾期，把資金使用周期用足，也足夠是個(gè)優(yōu)秀的用卡人了。有信用卡的朋友，最好至少做個(gè)用卡人，不需要投入大量的時(shí)間，但是足夠讓你生活發(fā)生令人驚喜的變化。
2、如何避免淪為卡奴？這里有幾個(gè)忠告
剛才提到，持卡和用卡的最重要的區(qū)別在于，對(duì)信用卡的大部分權(quán)益和收費(fèi)點(diǎn)是否清楚。如果不清楚這些，在沖動(dòng)消費(fèi)時(shí)很容易越過邊界，造成不必要的損失，并且淪為卡奴。對(duì)于如何避免成為卡奴，我的玩卡前輩曾經(jīng)給我這幾個(gè)忠告，現(xiàn)在分享給大家，對(duì)于持卡人和用卡人都應(yīng)該時(shí)刻記得。
1）信用卡不是免費(fèi)的，銀行也是要賺錢的
刷卡消費(fèi)并不是不收錢，每筆刷卡的手續(xù)費(fèi)基本為0.6%左右，但這部分一般商家會(huì)付掉。真正的大頭是各種分期，很多人看著每期手續(xù)費(fèi)也就零點(diǎn)幾個(gè)點(diǎn)好像很少，但綜合算下來年化利率往往有將近20%！所以，除非迫不得已，或者有短期賺到很多錢的機(jī)會(huì)，否則還是慎用分期吧！
2）臨時(shí)提額千萬(wàn)要注意
有些人刷卡頻繁，銀行就會(huì)建議調(diào)高臨時(shí)額度，刷刷刷的時(shí)候就更加爽快了，然而：
- 臨時(shí)額度有效期一般是1-3個(gè)月，到期自動(dòng)恢復(fù)到原有額度，必須心中有數(shù)。
- 臨時(shí)額度必須一次性還清，無法做賬單分期的。所以拿到臨時(shí)額度后，刷卡消費(fèi)還是要量力而行，以免到期無力還款。
- 還有一點(diǎn)要注意，大多數(shù)銀行在信用卡臨時(shí)額度調(diào)額期內(nèi)，可享受免息。但部分銀行臨時(shí)額度是沒有免息期的，不能享受免息。
3）信用比你想象的還珍貴
之前看到網(wǎng)易有錢上有用戶分享過信用的重要性，信用卡還款只要有一次逾期就會(huì)記錄在征信系統(tǒng)上，并且記錄無法消除，還清欠款后五年才能消除，直接影響到期間買房貸款等實(shí)際問題。
清楚了上述這些信用卡的收費(fèi)點(diǎn)，以及對(duì)信用的影響，在使用信用卡的過程中就能做到心中有數(shù)。如果你已經(jīng)是熟練的"用卡人"，遠(yuǎn)離了卡奴的階段，想進(jìn)一步發(fā)揮信用卡的價(jià)值，那么就可以看看下面這幾個(gè)技巧了。
3、實(shí)用玩卡技巧
1）緩解還款壓力：大額消費(fèi)前修改賬單日
每當(dāng)雙十一這樣的購(gòu)物節(jié)之后，吃土不可怕，挺一挺就過去了，更可怕的是還款日接踵而至，怎么辦？分享給大家一招：修改信用卡賬單日，可以緩解一下還款的壓力。建議在后面的雙十二、元旦等有大額消費(fèi)的時(shí)候使用。
具體的操作是，在本月賬單出來之前，把你的賬單日改為大額消費(fèi)的前一天。信用卡的免息期的一般最高在50天左右，但因?yàn)樗⒖〞r(shí)間不同，每一筆交易享受的免息期不同。比如，賬單日是每月15號(hào)，還款日在賬單日之后的第20天，也就是在12月4號(hào)就要還掉10月16號(hào)到11月15號(hào)所有的欠款，那么11月11號(hào)的刷卡消費(fèi)也就只享受了23天的免息期。如果你在本月賬單出來之前，把賬單日改為10號(hào)，那么11號(hào)剁手節(jié)的消費(fèi)就自動(dòng)變?yōu)橄聜€(gè)賬單期的消費(fèi)，可以享受最長(zhǎng)達(dá)50天左右的免息期。
不過提醒一下大家，更改賬單日通常都是有次數(shù)限制的，大家操作時(shí)要咨詢清楚。比如招行、中信每半年可更改一次，中行、建行、華夏等每年可更改一次，廣發(fā)就只有白金卡才可以更改，還有一些銀行是不允許修改的。
2）選對(duì)信用卡一勞永逸
信用卡要善用，也要善選。比如，經(jīng)常飛來飛去的商務(wù)人士，就辦可以累積航程的信用卡。某百貨公司的常年顧客，如果這個(gè)百貨公司剛好有和銀行的聯(lián)名信用卡，那就果斷辦下。一般這樣的卡，除了一般的信用卡功能，還能作為會(huì)員在這家百貨公司消費(fèi)積分，獲得折扣等優(yōu)惠。
還有些卡可以在指定商戶打折、看電影優(yōu)惠、高爾夫俱樂部會(huì)員服務(wù)等等，根據(jù)自己的需要選合適的卡，不僅平時(shí)家居出行省事省心，還能提高生活品質(zhì)。
3）獎(jiǎng)品、積分、活動(dòng)，一樣也不能少
現(xiàn)在銀行的信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈，辦卡一般都有禮物送，用卡除了有積分，還有各種抽獎(jiǎng)、折扣等活動(dòng)。積分盡量利用起來，活動(dòng)能參加有空也都參加一下。我同事上個(gè)月就和女朋友一起參加信用卡活動(dòng)，獲得了免費(fèi)的電影票和燭光晚餐，還用積分兌換了咖啡折扣券和禮物，送給身邊的朋友。這些優(yōu)惠和權(quán)益一次看起來沒多少，但長(zhǎng)期累積起來也能省不少錢。
以上就是我的分享，希望能夠幫到大家！無論你是持卡人，還是用卡人，或者玩卡人，希望你能夠好好利用信用卡的價(jià)值，享受到信用卡的樂趣！
