根據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)、銀行自薦素材以及微信投票三個(gè)維度進(jìn)行研判，《投資者報(bào)》“2017信用卡金榜”評(píng)選結(jié)果出爐，包括最具領(lǐng)先性信用卡銀行、年度最具成長(zhǎng)性信用卡銀行、年度最具創(chuàng)新性信用卡銀行、年度最具服務(wù)性信用卡銀行、年度最具互聯(lián)網(wǎng)基因信用卡銀行以及年度最佳區(qū)域信用卡銀行，共有19家銀行獲得殊榮。
年度最具領(lǐng)先性信用卡銀行
工商銀行 農(nóng)業(yè)銀行
招商銀行 建設(shè)銀行
截至10月末,工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量高達(dá)1.38億張,不僅在國(guó)內(nèi)排名第一,在全球也是名列前茅。同期消費(fèi)交易額達(dá)2萬(wàn)億元,收單為10.2萬(wàn)億元,信用類貸款余額超過(guò)5000億元,遙遙領(lǐng)先于其他銀行。
建設(shè)銀行信用卡從客戶需求出發(fā),不斷開(kāi)拓創(chuàng)新,發(fā)卡量也突破億張,排名第二,時(shí)至今日,年刷卡消費(fèi)超2.4萬(wàn)億元,發(fā)放消費(fèi)貸款余額4800億元。
招商銀行上半年累計(jì)發(fā)卡量8812萬(wàn)張,排名第三,是躋身行業(yè)前五唯一的股份制銀行。在規(guī)模上,招商銀行以1.28萬(wàn)億的信用卡交易總額位居第一名,超越工行和建行。
農(nóng)業(yè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡數(shù)量自去年超過(guò)中國(guó)銀行后,位列第四,今年上半年繼續(xù)保持79%的高速增長(zhǎng),其上半年新增發(fā)卡量960萬(wàn),已經(jīng)接近去年全年水平。
年度最具成長(zhǎng)性信用卡銀行
浦發(fā)銀行 興業(yè)銀行
郵儲(chǔ)銀行 上海銀行
這四家銀行信用卡都位于行業(yè)的第二梯隊(duì)。浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行近兩年信用卡業(yè)務(wù)投入巨大,市場(chǎng)開(kāi)拓有聲有色。浦發(fā)銀行保持令業(yè)界驚嘆的發(fā)卡速度,同比漲幅高達(dá)55%;興業(yè)銀行以42%的同比增幅緊隨其后,且較去年同期高出17%。在新增卡量方面,浦發(fā)銀行本期新增流通卡量704萬(wàn),興業(yè)銀行新增400多萬(wàn),已超去年全年。
郵儲(chǔ)銀行信用卡也毫不遜色,截至目前,2017年新增發(fā)卡超580萬(wàn)張,創(chuàng)歷史新高,同比增幅達(dá)93%,累計(jì)發(fā)卡已突破1900萬(wàn)張。業(yè)務(wù)發(fā)展呈加速態(tài)勢(shì)。作為區(qū)域性銀行,上海銀行信用卡用兩年時(shí)間實(shí)現(xiàn)第四個(gè)100萬(wàn)張發(fā)卡量,用一年零四個(gè)月時(shí)間實(shí)現(xiàn)第五個(gè)100萬(wàn)張的發(fā)卡量,業(yè)務(wù)發(fā)展呈加速的態(tài)勢(shì)。
年度最具創(chuàng)新性信用卡銀行
平安銀行 交通銀行
招商銀行 中信銀行
平安銀行旗幟鮮明地進(jìn)行科技變革,包括在業(yè)內(nèi)首次推出“銀行業(yè)智能搶單式移動(dòng)業(yè)務(wù)平臺(tái)”,通過(guò)平安銀行APP率先試水網(wǎng)絡(luò)直播。在客戶咨詢上,平安信用卡借助智能語(yǔ)音和人機(jī)智能交互技術(shù),使用戶在撥打中國(guó)平安統(tǒng)一客服電話95511后,只需說(shuō)出“信用卡需求”,即可快速進(jìn)入信用卡業(yè)務(wù)辦理,受到了用戶的熱烈歡迎。
交通銀行今年上線手機(jī)信用卡,推出“秒速”申卡,破解審核慢、發(fā)卡遲的“老大難”難題。以“秒開(kāi)秒用”為支點(diǎn),交通銀行信用卡迅速延展“秒級(jí)”服務(wù),率先搶占信用卡互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新高地。
招商銀行信用卡經(jīng)常引領(lǐng)新風(fēng)尚,譬如隨著銀聯(lián)出臺(tái)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn),迅速出擊,攜手銀聯(lián)在掌上生活A(yù)PP推出“掃碼支付”功能,成為首家支持銀聯(lián)跨行掃碼支付的客戶端。值得一提的是,從最早試水“手機(jī)錢包”到“一閃通·云閃付”系列產(chǎn)品推出,從“一招過(guò)”到創(chuàng)新推出“積分支付”,招行信用卡已構(gòu)建起囊括市場(chǎng)主流支付方式的支付矩陣。
中信銀行信用卡中心作為業(yè)內(nèi)首家同時(shí)與BATJ(百度、阿里巴巴、騰訊、京東)開(kāi)展深度戰(zhàn)略合作的信用卡中心,今年以來(lái)持續(xù)推進(jìn)跨界融合經(jīng)營(yíng)策略,與多領(lǐng)域優(yōu)秀企業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,譬如推出面向商旅人群的中信飛常準(zhǔn)聯(lián)名信用卡,上線航班延誤移動(dòng)端自助理賠平臺(tái),升級(jí)白金信用卡航班延誤保險(xiǎn)權(quán)益內(nèi)涵等舉措。
年度最具服務(wù)性信用卡銀行
工商銀行 北京銀行
光大銀行 農(nóng)業(yè)銀行
工商銀行信用卡堅(jiān)持客戶是業(yè)務(wù)的根本,轉(zhuǎn)型第一個(gè)重點(diǎn)就是獲客互聯(lián)網(wǎng)化。按照客群化思路,針對(duì)性地推出了工銀途牛牛人信用卡、World奮斗?郎平信用卡、宇宙星座信用卡、愛(ài)車Plus信用卡、孩子王Baby信用卡等一系列獨(dú)具特色的新產(chǎn)品。
北京銀行信用卡中心始終堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向,以客戶為中心的發(fā)展理念。堅(jiān)持產(chǎn)品功能研發(fā)貼近大眾,產(chǎn)品增值服務(wù)以及刷卡活動(dòng)圍繞滿足百姓生活“衣、食、住、行、樂(lè)”各方面需求,為客戶提供優(yōu)惠、便捷的用卡服務(wù)及豐富多彩的產(chǎn)品選擇,目前已發(fā)行包括標(biāo)準(zhǔn)卡、主題卡、認(rèn)同卡、聯(lián)名卡四大類共35種特色鮮明、功能各異的信用卡產(chǎn)品。
光大銀行信用卡深挖客戶需求,推出10元享美食、10元看大片等特色活動(dòng),將聯(lián)名卡的優(yōu)惠權(quán)益設(shè)定走向平民化。京東商城消費(fèi)滿108元立減18元,火車購(gòu)票金額滿62元立減20元,種種接地氣的活動(dòng)吸引了不少用戶。在微信投票中投票點(diǎn)贊數(shù)最多,也證明了“年度最具服務(wù)性信用卡銀行”實(shí)至名歸。
農(nóng)業(yè)銀行信用卡近年來(lái)也積極開(kāi)拓年輕客群,推出各類人群的專屬卡片,受到用戶的廣泛歡迎。此次微信投票獲得票數(shù)也位居前列。
年度最具互聯(lián)網(wǎng)基因信用卡銀行
平安銀行 華夏銀行
渤海銀行 民生銀行
重視科技和互聯(lián)網(wǎng)思維已經(jīng)深入平安信用卡的骨血中,在科技的推動(dòng)下,平安信用卡發(fā)卡量今年1-9月累計(jì)新增發(fā)卡991萬(wàn),同比增長(zhǎng)67%,增速較去年同期提高20個(gè)百分點(diǎn);今年8、9月新發(fā)卡量相繼突破150萬(wàn)、200萬(wàn)大關(guān);流通卡量突破3000萬(wàn)張,位居上市股份制銀行第二位。目前,平安信用卡已經(jīng)著手在APP上開(kāi)發(fā)并逐步應(yīng)用人臉識(shí)別、OCR(光學(xué)字符識(shí)別)等技術(shù)。
在新興卡產(chǎn)品市場(chǎng)面臨變革的情形下,華夏銀行扭轉(zhuǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路,用細(xì)分的客群觀念替代傳統(tǒng)大客群觀念,關(guān)注新興互聯(lián)網(wǎng)客群,與BATJ及其他垂直領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)品牌互相借力,抓準(zhǔn)客戶痛點(diǎn)、癢點(diǎn),根據(jù)客戶生命周期設(shè)置相應(yīng)激勵(lì)流程,有效帶動(dòng)客戶申卡、活卡、用卡、分期及其他增值服務(wù)。與視頻行業(yè)龍頭企業(yè)愛(ài)奇藝聯(lián)合發(fā)行了華夏愛(ài)奇藝“悅看”聯(lián)名卡,與電商行業(yè)龍頭企業(yè)京東聯(lián)合發(fā)行了華夏京東“小白”聯(lián)名卡,互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)名卡上線以來(lái)累計(jì)申請(qǐng)量超過(guò)百萬(wàn)。
渤海銀行信用卡業(yè)務(wù)近年增長(zhǎng)飛快,上半年信用卡收入同比增長(zhǎng)4倍。這和該行發(fā)展信用卡消費(fèi)金融新渠道,給客戶提供基于消費(fèi)領(lǐng)域的支付和分期服務(wù)有關(guān)。目前,渤海銀行研發(fā)投產(chǎn)了大額現(xiàn)金分期、日現(xiàn)金分期、津旅卡、專項(xiàng)分期、POS分期等多項(xiàng)信用卡產(chǎn)品,上線微信銀行、手機(jī)銀行、支付寶支付、Apple Pay等,豐富了信用卡產(chǎn)品種類和業(yè)務(wù)。
民生銀行信用卡也是積極布局互聯(lián)網(wǎng)+,以網(wǎng)絡(luò)發(fā)卡、微信銀行、移動(dòng)客戶端應(yīng)用軟件、智能客服機(jī)器人為突破口,搶占行業(yè)發(fā)展前沿高地。近兩年來(lái),民生信用卡積極打造自主建設(shè)“新e付”品牌,還與中國(guó)銀聯(lián)等20余家金融機(jī)構(gòu)共同推出“云閃付”移動(dòng)支付新品牌,攜手開(kāi)拓移動(dòng)支付市場(chǎng)。繼首批上線Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay后,民生信用卡現(xiàn)已成功覆蓋所有主流手機(jī)品牌移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
年度最佳區(qū)域信用卡銀行
上海銀行 江蘇銀行
貴陽(yáng)銀行 哈爾濱銀行
上海銀行信用卡中心是信用卡發(fā)卡規(guī)模最大的區(qū)域性發(fā)卡機(jī)構(gòu),目前已經(jīng)累計(jì)發(fā)行信用卡超過(guò)500萬(wàn)張。上海銀行信用卡差異化經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)是區(qū)域深耕和場(chǎng)景布局。區(qū)域深耕即依托長(zhǎng)三角、環(huán)渤海、珠三角和中西部重點(diǎn)城市的布局框架,扎根區(qū)域,做深做透優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。
哈爾濱銀行則提出將信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展為全行新業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn),并著力打造“城商行第一信用卡品牌”戰(zhàn)略,信用卡業(yè)務(wù)在大零售份額中的占比逐步回升,較年初上升2.85%。貴陽(yáng)銀行也在大力發(fā)展信用卡業(yè)務(wù),其上半年信用卡收入所占大零售份額超過(guò)10%。江蘇銀行信用卡發(fā)卡量也在增加,收入貢獻(xiàn)占8.65%。
