信用卡都知道是給我們生活方便的不少，用的好還有很多貓膩，比如積分兌換禮品。刷卡消費(fèi)還有享折扣等等。信用卡還是有不少周邊福利的。不少商業(yè)銀行都會(huì)有刷卡優(yōu)惠活動(dòng)，關(guān)注對(duì)應(yīng)的信用卡公眾號(hào)推送，不如招商銀行周三沃爾瑪9折優(yōu)惠等等，細(xì)心觀察還是可以為自己的生活帶來不少便利和優(yōu)惠；另外，大部分信用卡都會(huì)有積分體系，在積累了一定積分后，在積分過期之前，可以盡量為自己換一些小福利。
信用卡每個(gè)月都要還款，而且還有最低還款？
每個(gè)月銀行會(huì)對(duì)所有出借資金和收益做各種匯總，那是相當(dāng)?shù)膹?fù)雜。貸款是非常好統(tǒng)計(jì)的，出借資金多少，每月收回多少本多少利息，預(yù)期收益多少一目了然。針對(duì)應(yīng)收有一個(gè)判別，就是出借資金的回籠情況，可以簡(jiǎn)單理解為，把不能收回的比例算進(jìn)去，就知道未來幾個(gè)月的資金狀態(tài)。
信用卡卻不一樣
雖然每個(gè)持卡人都有固定的授信，但是每個(gè)人的使用情況完全不一樣，這就給預(yù)期收益的準(zhǔn)確性計(jì)算造成了很大的麻煩。為了能夠?qū)@些數(shù)據(jù)做相對(duì)精準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)，就設(shè)定了消費(fèi)多少還多少的基本借款原理，在這塊，計(jì)算的收益就是刷卡消費(fèi)后發(fā)卡行的應(yīng)收利潤(rùn)，如刷卡金額的千分之七。
首先，弄清楚賬單分期手續(xù)費(fèi)。一般信用卡網(wǎng)站上都能夠查詢賬單分期的手續(xù)費(fèi)，各大行的手續(xù)費(fèi)，除了有較大的活動(dòng)外，手續(xù)費(fèi)的差別也不會(huì)特別大。但要注意，看清手續(xù)費(fèi)是月手續(xù)費(fèi)還是一期手續(xù)費(fèi)，比如交通銀行信用卡，顯示的是月手續(xù)費(fèi)（目前是0.72%），如果你分12期，那實(shí)際的手續(xù)費(fèi)是0.72*12期。
其次，不需要消費(fèi)后立即分期?？梢栽谫~單日后，比如在還款日前一兩天，這個(gè)時(shí)候你已經(jīng)最起碼有一個(gè)月左右免息期了，現(xiàn)在辦分期，這個(gè)還款日就不用還了，下個(gè)還款日開始還第一期，這樣又有了一個(gè)月免息期。
為了提高資金收益，針對(duì)已經(jīng)消費(fèi)的人群，設(shè)定了分期。那么只要分期，就把這塊劃歸到貸款數(shù)據(jù)庫(kù)（單獨(dú)數(shù)據(jù)庫(kù)，借用貸款數(shù)據(jù)模型），這塊的預(yù)期收益是很容易計(jì)算的。
最低還款又是額外一小部分持卡人。這個(gè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)相對(duì)復(fù)雜，不過通過參數(shù)的設(shè)定，也可以輕松計(jì)算出預(yù)期收益。如果收不到這塊資金，那么數(shù)據(jù)計(jì)算會(huì)輪空，意思是沒有還款（作為銀行的定向分配資金）
這樣在報(bào)表中就會(huì)產(chǎn)生紅數(shù)據(jù)，就是說，本月應(yīng)收的資金利潤(rùn)有缺失，成為負(fù)數(shù)。銀行每月會(huì)針對(duì)資金回籠率進(jìn)行綜合評(píng)估后做二次分配?？梢院?jiǎn)單理解為有些人降額有些人提額。目的就是讓利益最大化。
要注意的是：信用卡退款不一定能夠當(dāng)成還款！有些信用卡技巧里會(huì)提到，可以利用信用卡退款被默認(rèn)當(dāng)成入賬還款的方式，來進(jìn)行“合理”延期還款。但實(shí)際上，有多家銀行表示，信用卡到賬日后到賬的退款，無法認(rèn)定為當(dāng)期還款，只能記入下一期賬單。所以這一重點(diǎn)的大家一定要注意了！
比如市民甲本期賬單為3500元左右，這兩天正好網(wǎng)購(gòu)了一臺(tái)筆記本電腦，用信用卡刷了5200元，筆記本到貨后發(fā)現(xiàn)設(shè)備有問題，便進(jìn)行退貨，對(duì)方確認(rèn)后信用卡退款到賬5200元。這時(shí)候市民甲便以為本期的到賬余額高于賬單金額，只需要下期再進(jìn)行還款，而最后，卻被記了逾期。
當(dāng)然，這種情況，最后可以到銀行進(jìn)行申訴，說自己理解的問題產(chǎn)生了逾期，是有可能撤銷的。但是最好還是應(yīng)該盡量避免這種情況還是那個(gè)道理，銀行想把錢借給有錢人，面對(duì)一幫窮人，盡力尋找中間的平衡點(diǎn)。
流水能短期內(nèi)起到作用的還是工行。另外小編提醒：想要高額度卡片，持卡數(shù)量必須減少。超過6張以上，別人的幾十萬額度，只能羨慕嫉妒恨。老實(shí)養(yǎng)兩張卡到完美。首選工行農(nóng)行。
