現(xiàn)代越來越多人使用信用卡和貸款了，可是你們了解什么是個人征信嗎？個人征信對我們到底有什么影響呢？下面小編和你們淺談一下個人征信。
信用是指在商品交換和流通的發(fā)展過程中產(chǎn)生的人與人之間的一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即在商品交換過程中，交易的一方以將來償還的承諾為條件，獲得另一方產(chǎn)品或服務(wù)的能力，表現(xiàn)為資金借貸、賒銷等行為。而個人征信是指由依法成立的個人信用征信機(jī)構(gòu)對個人的信用信息和信譽(yù)信息進(jìn)行采集加工，并在法律許可范圍內(nèi)向社會提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動；征信制度即征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者在征信活動中需要遵行的一系列制度安排。
建立個人征信體系的必要性
1、降低交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效率的需要
個人征信的存在使得信息需求者調(diào)查搜集信息的成本大大降低。例如在消費信貸活動中，銀行等金融機(jī)構(gòu)不用再費時費力地打電話或登門拜訪考察客戶的信用額度、財產(chǎn)狀況等，而是直接通過參考征信機(jī)構(gòu)的個人信用評估數(shù)據(jù)，來確定在什么范圍內(nèi)的評估結(jié)果必須提供擔(dān)保等問題，從而在客戶繁雜的個人信息面前迅速作出決策，有效地增進(jìn)整體的授信決策速度，還能很大限度地防止不良貸款的產(chǎn)生。
2、營造社會良好道德風(fēng)尚、克服社會信用危機(jī)的需要
當(dāng)前社會普遍存在的信任缺失是我國市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來的附加品之一，大量合同違約、商業(yè)欺詐、逃稅漏稅、虛假廣告等現(xiàn)象的存在不僅使市場經(jīng)濟(jì)秩序收到嚴(yán)重破壞，更使得整個社會領(lǐng)域的信用危機(jī)不斷高漲。通過建立個人征信體系，每個人都將有自己的第二張”經(jīng)濟(jì)身份證”，甚至信用卡欠年費都將形成個人信用污點，從而影響日后求職、申請商務(wù)貸款、房屋貸款等各方面，失信行為產(chǎn)生的成本大大增加。這種情況下，每個人都不希望讓不良信用記錄影響到自己的切身利益，就會自覺遵守各項社會規(guī)則，從而重建社會信用，維持社會經(jīng)濟(jì)活動的正常運行。
3、經(jīng)濟(jì)全球化對個人信用制度提出高要求
經(jīng)濟(jì)全球化的加快導(dǎo)致各國微小的經(jīng)濟(jì)動蕩都可能造成全球性的金融危機(jī)，尤其是美國次貸信用危機(jī)后，全球市場對信用的要求更為嚴(yán)格，因而個人征信制度日漸成為一國國際競爭中重要的軟實力，在應(yīng)對不斷出現(xiàn)的基于信用的貿(mào)易壁壘方面發(fā)揮著巨大作用。此外，國外征信公司歷經(jīng)了一百多年的發(fā)展，鄧白氏公司（D&B）、益百利公司（Experian）、環(huán)聯(lián)公司（Trans union）等征信巨頭已在中國境內(nèi)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，一旦我國自主的個人征信體系失去先機(jī)，將給我國政治經(jīng)濟(jì)體系安全帶來極大風(fēng)險，因此，個人征信制度的發(fā)展和完善刻不容緩。
哪些行為會影響個人信用征信？
1、電商違規(guī)銷售
在淘寶上有這樣一些商家，他們開店賣貨卻從不發(fā)貨，或是開店只賣盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等，封了一家再開一家，他們通過這種違規(guī)行為斂財，在以前是處于信用記錄的盲區(qū)的，但現(xiàn)在，這些都會納入個人信用征信記錄中。
2、水費電費欠交
這一點就很容易理解了，生活繳費。欠水費、欠電費、欠燃?xì)赓M、欠垃圾費、欠物業(yè)費，總之就是欠著國家的錢不交，居委會上門催收還不開門的，在以前這些行為是不納入央行個人信用征信記錄的，但在之后這些行為都有可能會被納入到“官方征信”的范圍。
3、實名手機(jī)欠費
固定電話、實名手機(jī)號碼、寬帶等停用沒有辦理相關(guān)手續(xù)，每月的月租還是繼續(xù)扣，造成欠費而形成逾期。準(zhǔn)備停用的手機(jī)欠費了就直接把卡扔掉，這些細(xì)微的小事都會影響個人信用征信。
4、公交地鐵逃票
地鐵、公交的逃票行為被查出可能會被納入個人信用征信系統(tǒng)，不僅面臨著繳納罰金，征信扣分，計入負(fù)面記錄清單，甚至可能以后任何交通方面的優(yōu)惠都享受不到了。
5、信用卡有逾期
信用卡一定要在規(guī)定的時間內(nèi)按時足額償還，注意即便是0.01元沒有還，也是會被視為逾期的；各類的虛擬信用卡類也是一樣的，花唄、借唄、京東白條都是這樣的，預(yù)期記錄對所有的征信評分機(jī)構(gòu)來說都是很重要的減分項。
6、貸款還款逾期
這一點很容易理解，房屋按揭貸款、無抵押貸款等各類貸款項目到期不還款視為逾期，這時會啟動電匯催收，電催失敗后再啟動上門催收，之后再不換款就只能等待法院的傳票了。因降息加息等利率變化引發(fā)的月供變化需要特別注意，要是利率變了，還按原來的數(shù)額還款結(jié)果還少了，那就悲劇了。
7、睡眠卡未處理
信用卡只要批下來，開卡與否，都會記錄在持卡人的個人信用征信系統(tǒng)中，以后想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費。如果疏忽遺漏了這一點，很可能會造成信用卡欠費進(jìn)而逾期，從而產(chǎn)生不良信用記錄。
8、學(xué)歷學(xué)籍造假
在實名驗證的網(wǎng)站上登記造假的學(xué)歷學(xué)籍信息，求職時使用造假的學(xué)歷、職業(yè)資格證書、考級證書，論文專著被查出抄襲，考試時被查出違紀(jì)等，這些行為都會影響個人的征信。
9、為人擔(dān)保連責(zé)
這類人屬于連帶責(zé)任牽連，如果你擔(dān)保的人沒還款跑路了，那么作為擔(dān)保人的你就會被連帶問責(zé)，對于你來說也相當(dāng)于增加了一個信用污點，因此為他人擔(dān)保時要慎重，不要以為只是簽個名而已。
10、旅游行為過失
國家旅游局日前表示，將分級建立游客旅游不文明檔案，航空公司、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動，形成游客旅游不文明信息通報、追責(zé)機(jī)制，未來還將與征信平臺對接?？蒸[、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會影響個人征信。
11、過馬路闖紅燈
近日，重慶和深圳等地都有消息稱，“闖紅燈將抹黑信用。交通違法記錄擬入個人征信?！苯煌ㄟ`章行為或?qū)⒂嬋雮€人征信，違章罰款不繳納或?qū)⑿袨檫`約記錄。
現(xiàn)代“征信”尤為重要，如果你被列入信用黑名單不管生活工作，都會寸步難行。
因為所有的不良記錄將會影響著我們的生活，如果個人征信出現(xiàn)了問題，那造成我們生活的各個方面的不變，比如無法辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，不能購買機(jī)票，不能購買動車票，火車不管到哪只能買硬座，住宿不能住酒店只能開旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費。所以建立個人良好的征信尤為重要。
