現(xiàn)在很多人都喜歡用信用卡，因?yàn)樗_實(shí)給我們帶來(lái)了很多的便利，比如可以提前消費(fèi)、可以解決資金周轉(zhuǎn)，最主要是它還有一個(gè)最長(zhǎng)50天左右的免息期給我們“免費(fèi)”用錢(qián)，那么銀行是不是虧大了呢？當(dāng)然不是了，因?yàn)殂y行通過(guò)信用卡能賺我們錢(qián)的方式是在太多了，不算不知道，一算嚇一跳。那么銀行到底收了我們信用卡用戶(hù)的哪些錢(qián)呢？
1、年費(fèi)
信用卡年費(fèi)指的在信用卡使用過(guò)程中，要向銀行支付的費(fèi)用，一般信用卡年費(fèi)是在持卡人激活信用卡后開(kāi)始，按年收取。年費(fèi)根據(jù)不同的銀行和不同的卡種，收費(fèi)均不一樣，一般來(lái)說(shuō)，普通卡的年費(fèi)為100元/年左右，金卡的年費(fèi)為300元/年左右，白金卡的年費(fèi)一般會(huì)在360-3000元/年不等，雖然很多銀行有免年費(fèi)的政策，比如每年刷卡次數(shù)超過(guò)指定的次數(shù)就可以免年費(fèi)，但是還是有部分用戶(hù)因?yàn)闆](méi)刷滿(mǎn)次數(shù)或者不知道而交了不少的年費(fèi)。
2、刷卡消費(fèi)的手續(xù)費(fèi)
在我們?nèi)粘Ｋ⒖ㄏM(fèi)中，是要給銀行相應(yīng)手續(xù)費(fèi)的，只是很多時(shí)候是商家給我們承擔(dān)了這筆手續(xù)費(fèi)而已，按目前大部分刷卡機(jī)0.6%的手續(xù)費(fèi)來(lái)算的話(huà)，這筆手續(xù)費(fèi)是這樣分的，銀行分走70%，銀聯(lián)分走10%，pos機(jī)發(fā)行商分走20%，比如你刷卡消費(fèi)10000元，總的手續(xù)費(fèi)是10000*0.06%=60元，而銀行就能分到60*70%=42元,銀聯(lián)分到60*10%=6元，pos機(jī)發(fā)行商分到60*20%=12元，所以按這樣算下去，這么多人用信用卡，銀行的手續(xù)費(fèi)也是一筆很大的收入了。
3、取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)和利息
大部分的信用卡都是有取現(xiàn)的功能的，取現(xiàn)的額度一般是信用卡固定額度的一半，但是取現(xiàn)是要收取手續(xù)費(fèi)和利息的，手續(xù)費(fèi)一般是所取金額的1%，最低10元起，而利息則是萬(wàn)分之五的日息，并且按月收取復(fù)利，一般從取現(xiàn)的第二天開(kāi)始計(jì)息，直到還清。舉例，假如你的信用卡額度是1萬(wàn)，你在ATM上最多能支取5000元，假如你取完5000元，一個(gè)月后還清，所需費(fèi)用為：手續(xù)費(fèi)5000*1%=50元，利息為5000*0.05%*30=75元，總的就是125元，假如你一個(gè)月內(nèi)沒(méi)還清，那銀行將按全額來(lái)算利息，并且把所得利息加入本金循環(huán)算利息，直到還清為止，這就是常說(shuō)的“利滾利”。想想都后怕。
4、分期還款手續(xù)費(fèi)
我們經(jīng)常用信用卡就會(huì)發(fā)現(xiàn)，每當(dāng)賬單出來(lái)后，就會(huì)接到銀行的電話(huà)讓你分期，因?yàn)榉制阢y行可以賺你的分期手續(xù)費(fèi)。那么分期的手續(xù)費(fèi)又是怎么算的呢？
一般銀行的分期手續(xù)費(fèi)是0.66%，也就是常說(shuō)的年利率為7.92%（0.66%*12=7.92%），一看好像不怎么高，但是真正算下來(lái)也是會(huì)被嚇哭的?？蠢?，假如你信用卡消費(fèi)12000元，分12期還，那么你每個(gè)月需要還每月歸還(12000/12)+12000*0.66%=1079.2元，這樣算下來(lái)你的12000元最終需要還給銀行的就是1079.2*12=12950.4元，足足多還了950.4元。問(wèn)題就在，你好好想想，其實(shí)你第一個(gè)月以后你只欠銀行11000元了，以此類(lèi)推，你到最后一個(gè)月其實(shí)只欠銀行1000元，但是直到最后一個(gè)月，銀行依然還是按最初的12000元的本金來(lái)給你算利息。厲害了，我的行！
5、最低還款利息
信用卡賬單出來(lái)后一般都會(huì)有一個(gè)最低還款額，一般為賬單金額的10%。但是選擇先還最低還款后的利息計(jì)算方法就更嚇人了。首先是如果你選擇了最低還款，就不能享受免息期，計(jì)息的日期就是從你刷卡消費(fèi)這筆錢(qián)的時(shí)間算起（不是從最后還款日算起），然后再按總金額的萬(wàn)分之五的日息，按月復(fù)利計(jì)算（利滾利），這樣算下來(lái)，年利率高達(dá)18.2%，遠(yuǎn)比銀行同期貸款利率要高。舉例，假如你的信用卡的賬單日為5日，到期還款日為23日，你在1月6日消費(fèi)10000元，2月5日對(duì)賬單中本期應(yīng)還金額為10000元，最低還款額為1000元。按照現(xiàn)在最低還款計(jì)息方式，3月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為：10000元×0.05%×55天(1月6日至2月23日)+(10000-1000)元×0.05%×11天(2月23日至3月5日)=275元+49.5元=324.5元。并且如果你下個(gè)月繼續(xù)按最低還款，這個(gè)324.5元將加入本金中循環(huán)算利息（依然利滾利）。額。。。。。
6、逾期滯納金
如果到最后還款日，連最低還款都還不上的話(huà)，很顯然，你逾期了（當(dāng)然大部分銀行會(huì)有1-3天的寬限期）。逾期，首先是壞了個(gè)人征信，然后除了收取利息以外，還要多收滯納金，計(jì)算方法為：利息為日息萬(wàn)分之五，按月復(fù)利；滯納金則為最低還款額未還部分的5%，最低10元。舉例，假如本期賬單應(yīng)還10000元，最低還款額為1000元，而你只還了100元，那么銀行收取的滯納金為（1000-100）*5%=45元，另外，利息的計(jì)算方法則與上面第5點(diǎn)所介紹一樣收取，這樣算下來(lái)費(fèi)用就更高了。
（聲明：以上提及的所有收費(fèi)的算法，只能作為一般或部分銀行的計(jì)算方法，不代表所有銀行的計(jì)算方法，具體的計(jì)算方法以咨詢(xún)銀行為準(zhǔn)。）
簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一張信用卡，銀行就可以從中作出如此多的收費(fèi)項(xiàng)目，由此看來(lái)銀行不但不會(huì)虧，而且假如我們不懂用卡、盲目用卡，銀行還會(huì)賺不少。由此可以得出的用卡經(jīng)驗(yàn)有以下幾點(diǎn)：
1、辦卡時(shí)盡量選擇沒(méi)有年費(fèi)或者低條件免年費(fèi)的卡種；
2、合理刷卡消費(fèi)，不盲目刷卡，避免不必要的刷卡手續(xù)費(fèi)；
3、盡量不要取現(xiàn)，因?yàn)槿‖F(xiàn)不僅有手續(xù)費(fèi)還有利息；
4、資金能周轉(zhuǎn)時(shí)盡量不要分期，或者進(jìn)行部分金額的短期分期即可，分期手續(xù)費(fèi)不低；
5、不到萬(wàn)不得已，最好不要還最低還款額，利息高得離譜；
6、無(wú)論如何都不能逾期，逾期在現(xiàn)在的社會(huì)夸張點(diǎn)說(shuō)就是寸步難行。
