雙十一”的購(gòu)物狂歡活動(dòng)已經(jīng)拉開(kāi)序幕，小編上周末沒(méi)忍住，已經(jīng)提前進(jìn)入“雙十一”購(gòu)物模式了。
這不，我就給自己買(mǎi)了個(gè)小玩意，民生信用卡就貼心地發(fā)來(lái)了消息：
它竟然問(wèn)我“高額消費(fèi)，還款壓力山大？”瞎說(shuō)什么大實(shí)話(huà)！不窮我辦什么信用卡啊……
的確是，現(xiàn)在的我們，誰(shuí)手里沒(méi)張信用卡每月沒(méi)個(gè)賬單要還？大家每月發(fā)工資的第一句話(huà)就是“交房租、還信用卡……”刷卡消費(fèi)越來(lái)越便捷的當(dāng)下，錢(qián)包、現(xiàn)金已經(jīng)成了高速生活的累贅物，有了信用卡之后，只需要將信用卡與手機(jī)各支付APP綁定，就可以實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上刷卡消費(fèi)和線(xiàn)下微信、支付寶、閃付、Apple Pay等掃碼付款，不用擔(dān)心假幣、找零耽誤的時(shí)間。
但是信用卡在便捷我們生活的同時(shí)，也有不少壞處。
1、將人類(lèi)的消費(fèi)欲望放大于無(wú)形
以前我們用現(xiàn)金消費(fèi)時(shí)，從錢(qián)包里拿出一張10元鈔票都會(huì)肉疼一秒，但是當(dāng)我們刷卡消費(fèi)時(shí)，往往會(huì)產(chǎn)生“花的是銀行的錢(qián)”的感覺(jué)，雖然下個(gè)月還賬時(shí)很難過(guò)，但是當(dāng)月消費(fèi)的欲望卻很輕易就得到了滿(mǎn)足。
不止如此，原本可能要等待兩個(gè)月才能擠出多余的錢(qián)去買(mǎi)一件奢侈品，有了信用卡之后，直接刷卡購(gòu)買(mǎi)采用分期就可以了，真正實(shí)現(xiàn)“花下月的錢(qián)，原今天的夢(mèng)”的消費(fèi)愿景。
2、可能出現(xiàn)征信不良等問(wèn)題
不用信用卡、不辦貸款的人可能對(duì)于“征信”這個(gè)詞有些陌生，但是征信對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)都是極其重要的。
借錢(qián)還錢(qián)天經(jīng)地義，多數(shù)人都不會(huì)故意借錢(qián)不還，但是很多人都會(huì)出現(xiàn)信用卡逾期的情況，原因不外乎是工作繁忙忘記還款日、還款較晚碰到系統(tǒng)維護(hù)等。一旦刷卡消費(fèi)后沒(méi)有如約還款，就會(huì)產(chǎn)生產(chǎn)生逾期記錄，如果坐視不理，這些記錄會(huì)影響日后的房貸、車(chē)貸業(yè)務(wù)，也會(huì)對(duì)日常生活產(chǎn)生負(fù)面影響；還會(huì)被銀行收取一定比例的違約金。
3、產(chǎn)生多方面費(fèi)用
很多人辦信用卡的初衷是為了緩解經(jīng)濟(jì)壓力，但是在用卡的過(guò)程中會(huì)慢慢發(fā)現(xiàn)，自己越用越窮。一方面是“控制不住寄幾的消費(fèi)欲望”，另一方面則是用卡過(guò)程中產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用。
比如，信用卡年費(fèi)；逾期產(chǎn)生的違約金；取現(xiàn)產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)；分期手續(xù)費(fèi)等。這也是為何銀行經(jīng)常會(huì)有大批地推人員前往各家公司推銷(xiāo)信用卡辦理業(yè)務(wù)（畢竟羊毛出在羊身上）。
小編特別要提一下分期還款這個(gè)坑，就如小編開(kāi)頭所講，一旦我們有一筆消費(fèi)金額略大時(shí)，銀行機(jī)會(huì)貼心地發(fā)來(lái)消息（或打電話(huà)）提醒我們可以采取分期還款的方式減輕賬單壓力，但是天下哪有免費(fèi)的午餐？分期是要收取一部分手續(xù)費(fèi)的，且這筆手續(xù)費(fèi)并不少！
以小編的信用卡為例，分6期的費(fèi)率是0.7%每月，分12期的費(fèi)率是0.67%每月，，按照12期去還的話(huà)，一年的費(fèi)率是：0.67%×12=8.04%，假如小編消費(fèi)了20000元，分12期，每期手續(xù)費(fèi)是134元，則小編每個(gè)月要還1800.7元（每月本金1666.7元+每月手續(xù)費(fèi)134元）。
如果你真的以為分期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率是8.04%就太天真了，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)折合年利率的計(jì)算公式如下：年利率=分期手續(xù)費(fèi)率/（分期數(shù)+1）*24=單期手續(xù)費(fèi)率*分期數(shù)/（分期數(shù)+1）*24，比如小編如果分期的話(huà)，12期8.04%的手續(xù)費(fèi)，相當(dāng)于8.04%/（12+1）*24=14.84%！
再想一想我們投資理財(cái)?shù)氖找?，能夠覆蓋高達(dá)14.84%的理財(cái)產(chǎn)品卻屈指可數(shù)，定期存款、國(guó)債、貨基等遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能彌補(bǔ)這個(gè)缺口。這時(shí)候你還覺(jué)得分期還款很貼心嗎？
雖然每次分期的時(shí)候都會(huì)覺(jué)得沒(méi)花多少手續(xù)費(fèi)，客服人員也會(huì)貼心地介紹說(shuō)：“每月手續(xù)費(fèi)也就0.6%，但是可以大大減輕壓力……”
但是這樣仔細(xì)計(jì)算后發(fā)現(xiàn)實(shí)際年化利率那么高，是不是很扎心？
看了小編的介紹，大家是不是都不想分期付款了？千萬(wàn)不要一概而論，分期付款也是因人而異的，如果分期的總額較少的話(huà)，分期產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)不算太多，而且還有助于提升額度，畢竟銀行賺了我們的錢(qián)總得有所表示；且分期確實(shí)可以在一定程度上減輕我們的還款壓力，這一點(diǎn)毋庸置疑。
最后還是提醒一點(diǎn)：使用信用卡一定要愛(ài)惜自己的征信，不要因小失大影響以后金融業(yè)務(wù)的辦理。
