據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，銀行系P2P平臺(tái)在最高峰時(shí)有將近20家展業(yè)，如今仍在發(fā)標(biāo)的卻只剩下6家，分別是陸金所、民生易貸、E融E貸、開(kāi)鑫金服、金開(kāi)貸、有氧金融。
此外，本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2016年6月份還曾獲評(píng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)的小蘇幫客，已經(jīng)停擺一年，小蘇幫客的客服熱線號(hào)碼已經(jīng)為空號(hào)，記者隨后撥打了服務(wù)專線，客服表示，該平臺(tái)確實(shí)已經(jīng)多月未發(fā)標(biāo)，何時(shí)恢復(fù)運(yùn)營(yíng)未獲得通知，需要持續(xù)關(guān)注。
從20家“瘦身”至6家
銀行系P2P平臺(tái)從一出生就備受關(guān)注，從陸金所到平安易貸，到將近20家銀行系P2P平臺(tái)的規(guī)模，可謂快速發(fā)展。然而近兩年，許多熟悉的名字已經(jīng)悄悄的退出了網(wǎng)貸舞臺(tái)，截至發(fā)稿，目前正常發(fā)標(biāo)的銀行系P2P平臺(tái)只有6家。
事實(shí)上，銀行做互聯(lián)網(wǎng)金融有著先天的優(yōu)勢(shì)，據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心（CFCA）發(fā)布的《2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融熱點(diǎn)研究調(diào)查報(bào)告》顯示，銀行系P2P平臺(tái)滿意度更高，85.0%的投資者對(duì)銀行系平臺(tái)持滿意態(tài)度，相比之下，非銀行系平臺(tái)的滿意度總體較低；銀行系推薦度高，超九成的投資者會(huì)主動(dòng)或在別人詢問(wèn)時(shí)，推薦銀行系P2P平臺(tái)；銀行系投資意愿強(qiáng)，51.4%的人表示未來(lái)會(huì)增加在銀行系平臺(tái)上的投資資金比例，相反，42.1%的人會(huì)逐漸減少非銀行系平臺(tái)的投資比例。
作為銀行系P2P平臺(tái)的領(lǐng)頭軍，陸金所近年來(lái)發(fā)展較為順利。截至到2016年12月31日，陸金所累計(jì)注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)2838萬(wàn)人，增長(zhǎng)55%。全年零售端交易量達(dá)15351.63億元；期末零售端資產(chǎn)管理規(guī)模4383.79億元，活躍投資用戶數(shù)740萬(wàn)人，較上年末增長(zhǎng)103.9%。2016年零售端通過(guò)手機(jī)移動(dòng)端進(jìn)行的交易占比超過(guò)82%。在國(guó)際業(yè)務(wù)方面，陸金所也走在了前面，陸金所已經(jīng)在新加坡開(kāi)設(shè)國(guó)際交易平臺(tái)，陸國(guó)際金融資產(chǎn)交易所（新加坡）有限公司，布局海外財(cái)富管理市場(chǎng)。
民生易貸相比陸金所則低調(diào)許多，民生易貸數(shù)據(jù)顯示，該平臺(tái)的人均投資金額近10萬(wàn)元，高于行業(yè)平均水平。民生易貸CEO陶靜遠(yuǎn)表示，從平臺(tái)設(shè)立伊始，民生易貸的發(fā)展就沒(méi)有追求快，而是追求健康，民生易貸的風(fēng)控基本沿襲銀行的標(biāo)準(zhǔn)，甚至比銀行更嚴(yán)。今年8月份，民生易貸宣布，已經(jīng)完成總投資金額為4億元的A輪融資。據(jù)悉，該輪融資的資金將主要用于拓展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，及相關(guān)的技術(shù)安全投入等。民生易貸發(fā)布報(bào)告顯示，其3年累計(jì)為投資用戶賺了近10億元收益，歷史到期產(chǎn)品全部本息兌付，沒(méi)有讓投資人的資金受到任何損失。
國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行旗下開(kāi)鑫金服則是發(fā)標(biāo)最為穩(wěn)定的平臺(tái)之一，從開(kāi)鑫貸更名為開(kāi)鑫金服后，該平臺(tái)標(biāo)的基本均遭搶購(gòu)。與其他銀行系P2P平臺(tái)5%左右的年化收益率相比，開(kāi)鑫金服的收益率明顯較高，以鑫普匯DK171016084702為例，該產(chǎn)品的投資期現(xiàn)為365天，預(yù)期年化收益率為6.7%。
金開(kāi)貸、E融E貸以及有氧金融目前也均正常運(yùn)營(yíng)。此外，根據(jù)本報(bào)記者了解，銀行系P2P平臺(tái)的發(fā)標(biāo)數(shù)量較少，收益率高的基本都是秒搶。
小蘇幫客停標(biāo)約一年
2015年6月份，蘇州銀行互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)“小蘇幫客”上線，其面向蘇州市民卡用戶推出的“市民易借”信用融資產(chǎn)品得到了廣泛關(guān)注，該產(chǎn)品是利用市民卡社保、公積金等數(shù)據(jù)沉淀，為符合條件的市民卡持有者提供的純信用融資產(chǎn)品。
據(jù)本報(bào)記者了解，小蘇幫客上線之初，推出了多種金融服務(wù)產(chǎn)品，例如市民易借，是利用社保、公積金等大數(shù)據(jù)沉淀，為蘇州470萬(wàn)市民卡用戶批量、光速授信的融資便利產(chǎn)品；校園產(chǎn)品通過(guò)與相關(guān)機(jī)構(gòu)、學(xué)校合作，為在校大學(xué)生提供短期、小額借款，特別助力大學(xué)生創(chuàng)業(yè)之路；司機(jī)無(wú)憂，與物流公司合作，為貨運(yùn)司機(jī)解決油費(fèi)、過(guò)路費(fèi)墊付的困擾。
數(shù)據(jù)顯示，小蘇幫客運(yùn)營(yíng)一年，總交易額達(dá)3.05億元，注冊(cè)客戶2.3萬(wàn)余人，累計(jì)為投資人賺取收益近564萬(wàn)元；平臺(tái)借款人范圍現(xiàn)已覆蓋全國(guó)，達(dá)11800余戶，戶均獲得借款2.4萬(wàn)元，單戶最小借款金額為2000元。
在小蘇幫客的官網(wǎng)，可以看到新手賺、穩(wěn)穩(wěn)賺和安穩(wěn)賺三款產(chǎn)品，均為中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但均因標(biāo)的滿額不能購(gòu)買。雖然，小蘇幫客未發(fā)布暫停發(fā)標(biāo)公告，但是其散客標(biāo)的最后更新時(shí)間為2016年5月份，該平臺(tái)當(dāng)年6月份還獲得了十佳互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)的榮譽(yù)。
本報(bào)記者撥打小蘇幫客的客服熱線并發(fā)現(xiàn)，電話號(hào)碼已經(jīng)顯示空號(hào)，記者隨后撥打了服務(wù)專線，客服表示確實(shí)，該平臺(tái)已經(jīng)多月未發(fā)標(biāo)，何時(shí)恢復(fù)運(yùn)營(yíng)未獲得通知，需要持續(xù)關(guān)注。
與小蘇幫客一樣一聲不響就不再發(fā)標(biāo)的還有融E信——江蘇銀行旗下直銷銀行推出的產(chǎn)品。項(xiàng)目成立之初，江蘇銀行作為信息中介而非投融資主體參與該業(yè)務(wù)，對(duì)借款項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審核，平臺(tái)不進(jìn)行資金池操作，自身不對(duì)融資項(xiàng)目提供任何形式的擔(dān)保，出資人根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好自主選擇借款人進(jìn)行投資，獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，借款人到期向出資人償還本息。同時(shí)引入了江蘇省信用再擔(dān)保有限公司對(duì)借款項(xiàng)目提供全額連帶責(zé)任保證，有效降低出資人風(fēng)險(xiǎn)。
如今在江蘇銀行直銷銀行的APP上，只有聚益寶、開(kāi)鑫盈、優(yōu)理財(cái)、樂(lè)保險(xiǎn)四類產(chǎn)品，本報(bào)記者致電江蘇銀行直銷銀行，客服表示，并不知道融E信這個(gè)平臺(tái)，直銷銀行銷售產(chǎn)品以APP為準(zhǔn)。
一位互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者對(duì)本報(bào)記者表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)是5萬(wàn)元，對(duì)于許多人而言，手里的閑錢遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這個(gè)數(shù)字；另一方面，銀行系統(tǒng)的維護(hù)成本較高，對(duì)于客戶數(shù)量較少的銀行而言，該類業(yè)務(wù)的性價(jià)比并不高。
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