“從目前形勢看，惡意透支后拒不還款的持卡人數(shù)呈上升趨勢。為此銀行采取多種辦法追繳欠款，在個人申辦信用卡時也多設了很多屏障。 ”某銀行催繳部門專業(yè)人士昨日在接受記者采訪時表示。記者采訪中了解到，個別銀行不堪持卡人惡意透支、拒不還款的重荷，有的已將催繳包袱轉(zhuǎn)給第三方（清欠公司）。
騙卡透支 用假材料鉆審核空子辦卡
拿著虛假的辦卡材料，個別中介公司或個人在多家銀行詢問是否能辦信用卡，如果被銀行拒絕就離開，如果銀行方面審核不是很嚴格，就將資料提供給銀行辦卡。
某銀行清欠部負責人表示，一些中介公司和個人摸清了銀行辦卡并不面見辦卡人詢問情況，只是走電話核實的工作程序后，會買多個手機卡，“開始辦卡時他們在申報表上填不同的電話號碼，銀行回訪時就按照辦卡資料填寫的內(nèi)容回答。 ”
辦卡成功后，騙子們會直接找有POS機的不法單位或個人，刷出現(xiàn)金?！疤岢龅默F(xiàn)金有的放貸，有的買黑彩，這些人就這樣利用銀行的錢賺錢。還不上欠款的時候，這些騙子也不怕，因為他們的資料大部分是假的，給銀行及公安機關的甄別帶來相當大的麻煩。 ”該負責人說。
銀行應對 從流程上出招筑起防護網(wǎng)
為了應對個別申辦人日后的惡意透支行為，一些銀行紛紛出招應對?！叭藗兺ǔＴ谀承┥虉鲩T口看到的那些招攬人們申辦信用卡的銀行攤位，我們稱為‘路展’，‘路展’過程中，銀行信用卡推廣人會跟申辦人介紹一些信用卡常識，我們要求不接受申辦人身份證復印件，一定要將申辦人的照片和證明及推廣人的工作工牌和身份證疊加照相后，才能遞交到我們銀行的信用卡預審部門。 ”某銀行清欠辦負責人介紹，在對有些申辦人的審核中，會發(fā)現(xiàn)其身份證件假冒他人，或在走訪申辦人單位的過程中發(fā)現(xiàn)有假，同樣會拒絕該類申辦人的申請，其申辦材料不予退還。
記者從某銀行了解到，該銀行在審核申辦人信息時，會要求申辦人在其專業(yè)照相系統(tǒng)內(nèi)拍照，申辦人的照片會迅速和某些單位的信息聯(lián)網(wǎng)，甚至能查出該人是否為犯罪嫌疑人，或者是法院的被執(zhí)行人，鑒別了申辦人的真實情況，才能確定是否給其辦理信用卡，基本上杜絕了日后被惡意欠款的可能。
新現(xiàn)象觀察
清欠公司追繳卡債
“我在2008年辦理了一張某銀行信用卡，借了4500塊到現(xiàn)在也沒還。我想問一下會有什么后果？”這是日前王某發(fā)在網(wǎng)絡上的文字，王某說擔心銀行可能會請清欠公司向他追債。市民張某欠某銀行信用卡債將近20萬。最近他接到某銀行委托的清欠公司的電話?！皩Ψ皆陔娫捴幸矝]說過激的話，只是勸我不要東躲西藏，盡快還款是正道。 ”雖說清欠公司的人語氣緩和，但是張某還是趕緊東挪西湊借了20萬元，“先把本金還上再說吧！ ”
深度分析
惡意透支嚴重催生討債商機
“招聘電話溝通催收員若干名，外勤催收員若干名，要求大專學歷，高業(yè)績獎金，上不封頂……”這是一則由某“信用卡服務公司”打出的招聘廣告，讓銀行信用卡第三方催款這一業(yè)務類型浮出水面，同時，也讓部分持卡人對銀行信用管理的安全性產(chǎn)生擔憂。
日前，某信用卡服務公司負責人告訴記者，隨著銀行信用卡發(fā)卡數(shù)量的增多，逾期不還的現(xiàn)象也較多，銀行又沒有太多人力和精力進行催繳，因此也就給第三方留出“商機”?！澳壳按筮B肯定有從事該項業(yè)務的正規(guī)公司，但是具體多少家我們就不清楚了，這些公司多冠名為信用卡服務公司。一些規(guī)模大的公司員工有數(shù)十人，在多地設立辦事處，即使欠款人離開大連，也逃不過信用卡服務公司的催繳。 ”一位業(yè)內(nèi)人士表示。“我們的工作人員精通相關法律法規(guī)，會明確告訴欠款人如果繼續(xù)拖欠，需要承擔怎樣的法律責任?！蹦承庞每ǚ展矩撠熑吮硎荆案蛇@個活兒必須要有足夠的耐心，并且懂得運用心理戰(zhàn)術。 ”
權威說法
銀監(jiān)會：審慎實施催收外包
記者獲悉，為了避免催繳過程中出現(xiàn)過激行為，催繳公司會給每個人配備錄音設備，資料留存待查。某銀行信用卡部主任表示，銀行對第三方機構(gòu)的考核非常嚴格，銀行方面一旦接到客戶的投訴，就不會再與該公司續(xù)約。
有法律界人士表示，信用卡用戶透支后，銀行與用戶之間形成債權債務關系，銀行有權委托他人要求用戶還款，只要在委托他人行使這種權利時，銀行進行了書面授權并要求對方采取合法方式進行催收即可。不過，根據(jù)銀監(jiān)會《關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應審慎實施催收外包行為。對因催收外包管理不力，造成催收外包機構(gòu)損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行應承擔相應的外包風險管理責任。如果因為銀行將持卡人信息透露給第三方機構(gòu)而造成個人信息的泄露，或在催繳欠款過程中出現(xiàn)了不妥當?shù)姆绞剑y行需要承擔一定的責任。
