本以為用了信用卡里的錢(qián)只要按時(shí)還上就沒(méi)事，可不成想，信用卡持有人、長(zhǎng)春市民吳先生卻被銀行盯上了。
“去年我辦了一張信用卡，透支上限是30萬(wàn)元。幾次刷卡購(gòu)車(chē)后都按時(shí)還款了，可即便這樣，銀行卻說(shuō)我有套現(xiàn)嫌疑，卡被鎖定了?！眳窍壬嬖V本報(bào)記者。
信用卡透支后按時(shí)還款怎么還會(huì)被銀行鎖定交易？持卡人為何多次刷卡購(gòu)車(chē)？鎖定交易跟購(gòu)車(chē)有何關(guān)聯(lián)？疑似套現(xiàn)會(huì)影響信用記錄嗎……
持卡人刷卡買(mǎi)車(chē) 卡卻被鎖定
吳先生是一位汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商。辦了一張某銀行的信用卡，趕上每月進(jìn)貨錢(qián)不夠時(shí)，就會(huì)動(dòng)用這張授信額度30萬(wàn)元的信用卡。“去年10月份辦的卡，到現(xiàn)在幾乎每個(gè)月都會(huì)有這樣的操作，先透支卡上的錢(qián)把車(chē)買(mǎi)來(lái)，然后再賣(mài)出去?？汕皟商煊仲I(mǎi)車(chē)的時(shí)候，銀行告訴我說(shuō)卡被鎖定交易暫時(shí)不能用了?！弊畛酰瑓窍壬⒉恢绬?wèn)題出在哪兒。因?yàn)榛叵胱约哼^(guò)往的用卡及還款情況，確實(shí)沒(méi)有拖欠，每次都是按時(shí)還款，卡怎么會(huì)被銀行鎖定不能用了呢？
“銀行懷疑我這么用卡存在套現(xiàn)嫌疑?！苯?jīng)過(guò)向銀行詢(xún)問(wèn)，得知了卡被鎖定的原因后，吳先覺(jué)得自己有點(diǎn)冤：透支信用卡里的錢(qián)，是用來(lái)買(mǎi)車(chē)了，雖然不是自己使用，但確實(shí)是真實(shí)的交易，怎么能說(shuō)是套現(xiàn)呢？難道是因?yàn)樽约好看味际撬⒖ㄙ?gòu)車(chē)的問(wèn)題？刷卡太頻繁、買(mǎi)車(chē)的次數(shù)太多？
目前，吳先生已按銀行的要求提交了購(gòu)車(chē)發(fā)票等資料供銀行審核，截至16日，尚未得到銀行的最終答復(fù)，所以具體的卡被鎖定的原因還不得而知。
刷信用卡只能用于消費(fèi)？
“信用卡是供個(gè)人消費(fèi)使用的，是一種銀行提供給客戶(hù)的先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具?！弊蛉?，省內(nèi)某銀行信用卡中心一位負(fù)責(zé)信用卡審核業(yè)務(wù)的工作人員戴先生說(shuō)，用信用卡購(gòu)房購(gòu)車(chē)都可以，但前提是“消費(fèi)”用途，而非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途。如果是后者的話(huà)，就有可能會(huì)被列入“疑似套現(xiàn)”行列。
該銀行負(fù)責(zé)信用卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的崔女士進(jìn)一步解釋稱(chēng)，信用卡套現(xiàn)主要是指不通過(guò)正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而通過(guò)其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，即沒(méi)有發(fā)生真實(shí)交易的刷卡行為。比如安裝有POS機(jī)的商戶(hù)，用自己名下的信用卡在自家的POS機(jī)上刷，未發(fā)生真實(shí)交易，而這筆資金已經(jīng)通過(guò)這一行為，到了該商戶(hù)開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)中，等于是套取了信用卡內(nèi)的資金。
“不是說(shuō)透支信用卡買(mǎi)到東西后不能再轉(zhuǎn)賣(mài)，只要銀行判斷發(fā)生的是真實(shí)交易就行?！绷硗庖患疑虡I(yè)銀行信用卡中心的客服人員也表示，像吳先生這種刷卡買(mǎi)車(chē)后又賣(mài)車(chē)的經(jīng)營(yíng)行為，其實(shí)也是被信用卡使用規(guī)則所允許的。但畢竟這種交易跟普通的信用卡消費(fèi)不同，其“在同一個(gè)商家”或者“經(jīng)常就同一物品大額交易”的特點(diǎn)，很容易被認(rèn)為“疑似套現(xiàn)”。
觸碰“紅線(xiàn)”信用卡會(huì)被鎖定交易
昨日，記者從省內(nèi)多家商業(yè)銀行了解到，對(duì)有疑似套現(xiàn)的持卡人，銀行方面普遍表示將會(huì)采取“臨時(shí)鎖定交易”等措施。而判定“疑似套現(xiàn)”的方式，通常是銀行的交易監(jiān)控系統(tǒng)先根據(jù)幾個(gè)“要素”進(jìn)行初步識(shí)別，這些要素也被業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)為疑似套現(xiàn)的“紅線(xiàn)”。
綜合幾家銀行提供的信息，這些會(huì)被系統(tǒng)初步識(shí)別套現(xiàn)嫌疑交易的“紅線(xiàn)”主要有以下幾個(gè)方面：1.在授信額度內(nèi)用卡，但連續(xù)多次交易均屬授信額度90%以上的大額交易；2.持卡人償還到期賬戶(hù)透支款之后，再以相似金額透支循環(huán)使用的；3.安裝有POS機(jī)的商戶(hù)，用自己名下的信用卡在自家的POS機(jī)上刷，未發(fā)生真實(shí)交易的；4信用卡消費(fèi)金額與商品實(shí)際價(jià)格嚴(yán)重不符，在一家商戶(hù)重復(fù)交易并且重復(fù)退款的。
“系統(tǒng)判斷只是第一步，被判斷有疑似套現(xiàn)的信用卡會(huì)被鎖定交易，但這并非唯一判斷標(biāo)準(zhǔn)，銀行還會(huì)針對(duì)每張卡片具體是什么原因被鎖定與持卡人聯(lián)系，進(jìn)行后期的調(diào)查和審核，再做出最終的判斷?！蹦炽y行信用卡中心的一位工作人員向記者舉了個(gè)例子：比如某持卡人的信用卡授信額度為10萬(wàn)元，該持卡人短期內(nèi)多次在同一家美容院刷卡消費(fèi)，且均是5萬(wàn)元以上的大額交易，而按該美容院正常的消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，辦張5萬(wàn)元的卡足夠使用一年了。那么，該信用卡就會(huì)被系統(tǒng)判斷為疑似套現(xiàn)。不過(guò)，如果持卡人在銀行后期調(diào)查過(guò)程中能夠提供每次刷卡消費(fèi)均有真實(shí)交易發(fā)生的證據(jù)，比如購(gòu)買(mǎi)商品或接受服務(wù)的相關(guān)證明等，信用卡將會(huì)被解除鎖定。
