本以為用了信用卡里的錢只要按時還上就沒事，可不成想，信用卡持有人、長春市民吳先生卻被銀行盯上了。
“去年我辦了一張信用卡，透支上限是30萬元。幾次刷卡購車后都按時還款了，可即便這樣，銀行卻說我有套現(xiàn)嫌疑，卡被鎖定了。”吳先生告訴本報記者。
信用卡透支后按時還款怎么還會被銀行鎖定交易？持卡人為何多次刷卡購車？鎖定交易跟購車有何關(guān)聯(lián)？疑似套現(xiàn)會影響信用記錄嗎……
持卡人刷卡買車 卡卻被鎖定
吳先生是一位汽車經(jīng)銷商。辦了一張某銀行的信用卡，趕上每月進(jìn)貨錢不夠時，就會動用這張授信額度30萬元的信用卡。“去年10月份辦的卡，到現(xiàn)在幾乎每個月都會有這樣的操作，先透支卡上的錢把車買來，然后再賣出去?？汕皟商煊仲I車的時候，銀行告訴我說卡被鎖定交易暫時不能用了。”最初，吳先生并不知道問題出在哪兒。因為回想自己過往的用卡及還款情況，確實沒有拖欠，每次都是按時還款，卡怎么會被銀行鎖定不能用了呢？
“銀行懷疑我這么用卡存在套現(xiàn)嫌疑?！苯?jīng)過向銀行詢問，得知了卡被鎖定的原因后，吳先覺得自己有點冤：透支信用卡里的錢，是用來買車了，雖然不是自己使用，但確實是真實的交易，怎么能說是套現(xiàn)呢？難道是因為自己每次都是刷卡購車的問題？刷卡太頻繁、買車的次數(shù)太多？
目前，吳先生已按銀行的要求提交了購車發(fā)票等資料供銀行審核，截至16日，尚未得到銀行的最終答復(fù)，所以具體的卡被鎖定的原因還不得而知。
刷信用卡只能用于消費？
“信用卡是供個人消費使用的，是一種銀行提供給客戶的先消費后還款的小額信貸支付工具?！弊蛉眨?nèi)某銀行信用卡中心一位負(fù)責(zé)信用卡審核業(yè)務(wù)的工作人員戴先生說，用信用卡購房購車都可以，但前提是“消費”用途，而非生產(chǎn)經(jīng)營用途。如果是后者的話，就有可能會被列入“疑似套現(xiàn)”行列。
該銀行負(fù)責(zé)信用卡風(fēng)險監(jiān)控的崔女士進(jìn)一步解釋稱，信用卡套現(xiàn)主要是指不通過正常合法手續(xù)提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，即沒有發(fā)生真實交易的刷卡行為。比如安裝有POS機的商戶，用自己名下的信用卡在自家的POS機上刷，未發(fā)生真實交易，而這筆資金已經(jīng)通過這一行為，到了該商戶開立的結(jié)算賬戶中，等于是套取了信用卡內(nèi)的資金。
“不是說透支信用卡買到東西后不能再轉(zhuǎn)賣，只要銀行判斷發(fā)生的是真實交易就行?！绷硗庖患疑虡I(yè)銀行信用卡中心的客服人員也表示，像吳先生這種刷卡買車后又賣車的經(jīng)營行為，其實也是被信用卡使用規(guī)則所允許的。但畢竟這種交易跟普通的信用卡消費不同，其“在同一個商家”或者“經(jīng)常就同一物品大額交易”的特點，很容易被認(rèn)為“疑似套現(xiàn)”。
觸碰“紅線”信用卡會被鎖定交易
昨日，記者從省內(nèi)多家商業(yè)銀行了解到，對有疑似套現(xiàn)的持卡人，銀行方面普遍表示將會采取“臨時鎖定交易”等措施。而判定“疑似套現(xiàn)”的方式，通常是銀行的交易監(jiān)控系統(tǒng)先根據(jù)幾個“要素”進(jìn)行初步識別，這些要素也被業(yè)內(nèi)人士稱為疑似套現(xiàn)的“紅線”。
綜合幾家銀行提供的信息，這些會被系統(tǒng)初步識別套現(xiàn)嫌疑交易的“紅線”主要有以下幾個方面：1.在授信額度內(nèi)用卡，但連續(xù)多次交易均屬授信額度90%以上的大額交易；2.持卡人償還到期賬戶透支款之后，再以相似金額透支循環(huán)使用的；3.安裝有POS機的商戶，用自己名下的信用卡在自家的POS機上刷，未發(fā)生真實交易的；4信用卡消費金額與商品實際價格嚴(yán)重不符，在一家商戶重復(fù)交易并且重復(fù)退款的。
“系統(tǒng)判斷只是第一步，被判斷有疑似套現(xiàn)的信用卡會被鎖定交易，但這并非唯一判斷標(biāo)準(zhǔn)，銀行還會針對每張卡片具體是什么原因被鎖定與持卡人聯(lián)系，進(jìn)行后期的調(diào)查和審核，再做出最終的判斷。”某銀行信用卡中心的一位工作人員向記者舉了個例子：比如某持卡人的信用卡授信額度為10萬元，該持卡人短期內(nèi)多次在同一家美容院刷卡消費，且均是5萬元以上的大額交易，而按該美容院正常的消費標(biāo)準(zhǔn)，辦張5萬元的卡足夠使用一年了。那么，該信用卡就會被系統(tǒng)判斷為疑似套現(xiàn)。不過，如果持卡人在銀行后期調(diào)查過程中能夠提供每次刷卡消費均有真實交易發(fā)生的證據(jù)，比如購買商品或接受服務(wù)的相關(guān)證明等，信用卡將會被解除鎖定。
