投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)一年多以來(lái)，首批試點(diǎn)方案批復(fù)仍無(wú)進(jìn)展。但另一方面，不論該地區(qū)或銀行是否獲得試點(diǎn)資格，均在積極探索投貸聯(lián)動(dòng)。
以交行為例，該行青島分行就聯(lián)合人行青島支行、科技局探索投貸聯(lián)動(dòng)，采取“創(chuàng)投機(jī)構(gòu)+政策性擔(dān)保公司+銀行”的三方投貸聯(lián)動(dòng)模式，扶持科技型小微企業(yè)。
按照標(biāo)準(zhǔn)投貸聯(lián)動(dòng)操作，應(yīng)由銀行以“信貸投放”與集團(tuán)下設(shè)的具有投資功能的子公司“股權(quán)投資”相結(jié)合的方式進(jìn)行。交行青島分行采用的則是引入第三方機(jī)構(gòu)的形式。
今年6月，交行青島分行為新三板掛牌企業(yè)駿發(fā)生物發(fā)放了一筆外部投貸聯(lián)動(dòng)模式的貸款，作為青島市投貸聯(lián)動(dòng)模式的前期摸索。
據(jù)了解，駿發(fā)生物注冊(cè)資本4000萬(wàn)元，主營(yíng)“技術(shù)咨詢(xún)服務(wù)、細(xì)管凍精銷(xiāo)售及馬匹（幼馬）銷(xiāo)售”。“按照傳統(tǒng)的信貸政策，這類(lèi)輕資產(chǎn)的新興企業(yè)由于缺乏必要的抵押擔(dān)保，也缺乏過(guò)往財(cái)務(wù)信用數(shù)據(jù)，銀行很難提供信貸支持?！苯恍星鄭u分行小企業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)。
在引入創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司后，前者對(duì)小微企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、發(fā)展前景進(jìn)行專(zhuān)業(yè)判斷，國(guó)有政策性擔(dān)保公司為企業(yè)提供擔(dān)保增信，解決了銀行放貸的后顧之憂(yōu)。交行青島分行最終向駿發(fā)生物發(fā)放了兩筆共計(jì)1000萬(wàn)元的一年期貸款。
今年8月，在前期各方積極摸索的基礎(chǔ)上，首單標(biāo)準(zhǔn)的青島版“投保貸”落地，青島華高墨烯股份有限公司獲得400萬(wàn)元銀行貸款。融資成本方面，在第二年財(cái)政貼息后，企業(yè)通過(guò)“投保貸”產(chǎn)品融資真正的綜合成本僅為2%左右。
“青島的投保貸模式，實(shí)際上就是在政府引導(dǎo)創(chuàng)投公司和擔(dān)保公司介入，通過(guò)適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)機(jī)制，由青島市財(cái)政按照同期基準(zhǔn)利率全額貼息，解決小微企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題?！鼻鄭u當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)人士稱(chēng)。
交行青島分行公司部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前交行的“投貸聯(lián)動(dòng)”，股權(quán)投資的部分主要依托于投行、資管部門(mén)及交銀國(guó)際（設(shè)國(guó)內(nèi)股權(quán)投資基金）。對(duì)于高成長(zhǎng)性企業(yè)，交行通過(guò)平層基金的形式直投股權(quán)，以實(shí)股投資取代此前較為主流的“名股實(shí)債”方式。
據(jù)其介紹，交行青島分行今年申報(bào)的投貸聯(lián)動(dòng)總體規(guī)模約160億元，“股+債”一體化申報(bào)，其中計(jì)劃最高50億元用作“實(shí)股”股權(quán)投資。
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