A股上市銀行年中業(yè)績(jī)近期披露完畢，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)依然玩的“風(fēng)生水起”，保持較快增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。上半年，A股上市銀行中12家國(guó)有大行和股份行共新增信用卡7327.6萬(wàn)張，總交易金額超9萬(wàn)億元。
銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)近年來(lái)整體發(fā)展迅猛，已成為部分銀行舉足輕重組成部分。據(jù)人民銀行2017年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至第二季度末，全國(guó)信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計(jì)5.20億張，同比增長(zhǎng)9.82%，環(huán)比增長(zhǎng)6.02%，增速較去年同期均有提升。
為直觀感受銀行業(yè)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)選取A股上市銀行中信用卡累計(jì)發(fā)卡量超1千萬(wàn)張、自2010年以來(lái)持續(xù)披露相關(guān)數(shù)據(jù)的12家國(guó)有大行和股份行進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。
數(shù)據(jù)顯示，12家銀行在累計(jì)發(fā)卡量方面的排名近年來(lái)變化不大。截止6月末，只有工商銀行、建設(shè)銀行累計(jì)發(fā)卡量突破一億張關(guān)口，分別以1.29億張、1.02億張分列一二位；招商銀行上半年新發(fā)卡781萬(wàn)張，以8812萬(wàn)張的累計(jì)發(fā)卡量排在股份制商業(yè)銀行首位，并強(qiáng)行“插隊(duì)”五家國(guó)有大，總排名第三位。
值得注意的是，經(jīng)過(guò)穩(wěn)步發(fā)展，建設(shè)銀行較上年末新增756萬(wàn)張信用卡, 累計(jì)發(fā)卡量1.02億張，首次突破一億張大關(guān)。
農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行則緊接其后，累計(jì)發(fā)卡量處于5000萬(wàn)張到1億張之間，分別為7822.78萬(wàn)張、6427.43萬(wàn)張、5610萬(wàn)張。
近年來(lái)銀行信用卡業(yè)發(fā)展向好，尤其以股份行陣營(yíng)最為迅猛，浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行就是其中的“黑馬”。其中，浦發(fā)銀行上半年新增發(fā)卡量同比提升54.62%，截至6月末累計(jì)發(fā)卡量超越平安銀行、民生銀行，排名從去年同期第11位上升至第9位；興業(yè)銀行上半年新增發(fā)卡406.88萬(wàn)張，同比提升102.64%，累計(jì)發(fā)卡量站上2000萬(wàn)張。
由于基數(shù)巨大、客戶眾多，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行增速不如“后起之秀”，但它們是上半年新增發(fā)卡量最多的銀行，分別達(dá)959.78萬(wàn)張和900萬(wàn)張；建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)銀行新增發(fā)卡量分別為756萬(wàn)張、567萬(wàn)張、493.87萬(wàn)張，均被新增781萬(wàn)張的招商銀行“碾壓”。
數(shù)據(jù)顯示，12家銀行上半年新增發(fā)卡累計(jì)達(dá)到7327.6萬(wàn)張，整體保持了10%以上的增速。
“國(guó)外比如美國(guó)的信用卡消費(fèi)使用率很高，我國(guó)雖相比有一點(diǎn)差距，但近幾年來(lái)增長(zhǎng)速度還是比較快速的。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼對(duì)我國(guó)信用卡發(fā)展充滿信心，他認(rèn)為銀行信用卡業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)會(huì)持續(xù)下去，同時(shí)也會(huì)保持健康的發(fā)展。
伴隨持卡規(guī)模的不斷擴(kuò)大，銀行的信用卡交易總額不斷攀升。截至6月末，11家銀行(剔除未披露相關(guān)數(shù)據(jù)的中國(guó)銀行)的信用卡總交易金額高達(dá)90597.21億元。
其中，招商銀行以12881億元位居首位，建設(shè)銀行、工商銀行緊隨其后。而興業(yè)銀行信用卡總交易金額為4153.68億元，11家銀行中排名末位，不到招商銀行的三分之一。
中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)，12家銀行信用卡業(yè)務(wù)總交易金額的增長(zhǎng)率大多高于新增發(fā)卡量增長(zhǎng)。以增速最快的浦發(fā)銀行為例，其信用卡總交易金額同比增速達(dá)77.26%，高于其54.62%的新增發(fā)卡量增速。
毋庸置疑的是，信用卡新增發(fā)卡量和總交易金額的增加，帶來(lái)不菲的收益為銀行盈利作出了舉足輕重的貢獻(xiàn)。以招商銀行、中信銀行為例，上半年招商銀行信用卡業(yè)務(wù)中的利息收入189.20億元，同比增長(zhǎng)21.63%；信用卡非利息業(yè)務(wù)收入67.75億元，同比增長(zhǎng)29.37%。中信銀行實(shí)現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)收入165.99億元，同比增長(zhǎng)49.75%。而報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，招商銀行、中信銀行2017年上半年分別實(shí)現(xiàn)歸屬于本行股東凈利潤(rùn)392.59億元與240.11億元。
此外，部分銀行還主動(dòng)披露了信用卡業(yè)務(wù)的不良率數(shù)據(jù)。截至6月末，招商銀行信用卡不良貸款率為1.26%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)；光大銀行信用卡業(yè)務(wù)180天以上逾期率1.11%；而交通銀行信用卡不良率為1.98%，興業(yè)銀行信用卡不良率為1.73%，均高于該行整體不良率。
董希淼認(rèn)為，信用卡業(yè)務(wù)不良率高于銀行整體不良率是很正常的情況。而且，信用卡發(fā)展的關(guān)鍵不在于不良率高低，而在于不要出現(xiàn)欺詐等情況。
“對(duì)于信用卡不良率，我們應(yīng)該有更高的容忍度?！?董希淼表示這基于兩點(diǎn)認(rèn)識(shí)：首先信用卡基于信用管理，沒(méi)有抵押、擔(dān)保措施，收益能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)就是可以的。同時(shí)，與其他如消費(fèi)金融公司相比，銀行信用卡不良率水平并不高。
“但這并不意味著我們不重視、不注意信用卡不良率水平，還是要采取更多相關(guān)措施，能夠在業(yè)務(wù)發(fā)展同時(shí)實(shí)現(xiàn)更好的風(fēng)險(xiǎn)防控。”董希淼對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示。
