上半年，個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的增速普遍出現(xiàn)明顯下滑，房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。與此同時，各家銀行大力優(yōu)化客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)，推動房地產(chǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，落實房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，下半年，各家銀行還將繼續(xù)強化區(qū)域和客戶名單制管理，持續(xù)加強表內(nèi)外全口徑風(fēng)險限額管控。
“房子是用來住的，不是用來炒的”。剛剛公布的上市銀行半年報顯示，各大銀行的房地產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)正在向此目標(biāo)調(diào)整。
今年上半年，個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的增速普遍出現(xiàn)明顯下滑，房地產(chǎn)貸款增速繼續(xù)回落。與此同時，各家銀行大力優(yōu)化客戶和區(qū)域結(jié)構(gòu)，推動房地產(chǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
按揭貸款增幅放緩
2016年，在樓市火爆的帶動下，各大銀行個人住房貸款激增。其中，五大行2016年個人住房貸款漲幅均在30%上下浮動，2017年上半年，各大銀行的個人住房貸款增速回落明顯，普遍回歸到10%左右的增幅。
半年報顯示，工行個人住房貸款增加3746.90億元，增長11.6%；農(nóng)行個人住房貸款增長11.6%，這一增速同比回落了21.2個百分點；中行上半年個人住房貸款的增幅是9.28%，同比下降7.7個百分點；作為傳統(tǒng)的按揭貸款大行，建行個人住房貸款39261.90億元，較上年末增加3405.43億元，增幅為9.50%，增速較上年同期放緩。
股份制銀行方面，截至上半年末，中信銀行個人房貸余額4825億元，增長占全部個人貸款增量的比重比上年減少16.6個百分點；浦發(fā)銀行個人房貸余額5096億元，占全部個人貸款的比重比去年末降低3.62個百分點；招商銀行個人住房貸款余額7999億元，較上年末增長11.05%，增速放緩。
從新增貸款的投向來看，主要支持了居民居住型和改善型項目住房需求，工行、農(nóng)行、中行首套房貸款的占比超過九成。據(jù)農(nóng)行副行長王緯介紹，截至6月末，該行首套個人房信貸余額2.62萬億元，占比92%，二套房房貸余額2173億元，占比8%。
從按揭貸款的投放區(qū)域看，體現(xiàn)了一線城市控，二線城市穩(wěn)，三四線城市適度支持的趨勢。
“在新增的個人住房貸款里，一二線城市和三四線城市的比例大概在1∶1左右，熱點城市的比重在逐漸下降。” 工行表示。
中行在重點一二線16個城市的個人住房貸款的增幅低于9.28%的全行個人住房貸款的增幅；農(nóng)行在一二線城市新增的貸款遠遠低于三四線城市的比例，上半年，一二線城市新增按揭貸款1285億元，占上半年增速的44%，三四線城市新增按揭貸款1644億元，占了56%。
公司類房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
對公司類的房地產(chǎn)貸款，各大銀行對客戶和項目設(shè)置了嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)加強表內(nèi)外全口徑風(fēng)險限額管控。
截至6月30日，農(nóng)行法人房地產(chǎn)貸款余額2432.78億元，比上年末增加97.52億元，公司類的房地產(chǎn)貸款余額今年增長了4.18%，遠低于全行平均貸款的增速和公司類貸款的增速；建行貸款余額3170.23億元，較上年末增長178.25億元。
股份制銀行方面，招商銀行境內(nèi)公司房地產(chǎn)貸款余額1796.44億元，較上年末增加94.21億元， 占本公司貸款和墊款總額的5.49%， 較上年末下降0.16個百分點；中信銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3180.15億元，比上年末增長8.38%。
房地產(chǎn)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量較為穩(wěn)定。各大銀行中，農(nóng)行房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良余額是40億元，比年初增加了7億元，不良率1.63%，雖然比年初有微升，但是也低于法人貸款的不良率和全行貸款的不良率；中信銀行房地產(chǎn)業(yè)的不良貸款率0.07%，比上年末上升0.02個百分點；招商銀行公司房地產(chǎn)領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量有所好轉(zhuǎn)，不良貸款率1.24%， 較上年末下降0.11個百分點。
從房地產(chǎn)貸款的投向看，主要投向信用評級高、經(jīng)營效益好、封閉管理到位的優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)客戶和普通商品住房項目，房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
“重點支持經(jīng)營穩(wěn)健的總行核心客戶、大型央企及國有房地產(chǎn)企業(yè)，擇優(yōu)支持具有區(qū)域市場影響力的一級分行核心客戶；重點營銷一線城市和“三大經(jīng)濟帶”區(qū)域供需比合理、市場未出現(xiàn)明顯過熱的二線城市業(yè)務(wù)，擇優(yōu)支持其他區(qū)域二線城市及位于安全區(qū)三四線城市業(yè)務(wù)。”農(nóng)行表示。
強化風(fēng)險管控
作為守住風(fēng)險底線的重要關(guān)鍵點，房地產(chǎn)行業(yè)仍然是未來風(fēng)險管控的重點領(lǐng)域。
“下半年農(nóng)行還將堅決貫徹落實好差異化的房地產(chǎn)信貸政策，堅持‘房子是用來住的’這樣一個基本理念，密切關(guān)注房地產(chǎn)市場的變化，適當(dāng)控制房地產(chǎn)貸款在全行信貸資產(chǎn)組合中的比重?！蓖蹙暠硎尽?
王緯進一步介紹說，公司類貸款方面，開發(fā)貸將優(yōu)先支持城市的棚戶區(qū)改造和安全區(qū)的普通商品房開發(fā)，審慎進入房地產(chǎn)泡沫明顯的地區(qū)，從嚴(yán)控制商業(yè)用房開發(fā)和金融性物業(yè)貸款，嚴(yán)謹(jǐn)發(fā)放政府土地籌備貸款；個人貸款理性介入限購政策嚴(yán)格的地區(qū)，積極支持合理的自住購房，大力推廣農(nóng)民安家貸。
工行也表示，要加強房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險管理，調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)貸款城市分類管理，支持重點區(qū)域、大型優(yōu)質(zhì)客戶的融資需求，穩(wěn)步推進納入政府購買服務(wù)的棚戶區(qū)改造融資業(yè)務(wù)，審慎把握庫存消化周期較長的三四線城市新增住房開發(fā)融資，從嚴(yán)控制商用房開發(fā)融資及商業(yè)性棚戶區(qū)改造融資。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，落實房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策，下半年，各家銀行還將繼續(xù)強化區(qū)域和客戶名單制管理，持續(xù)加強表內(nèi)外全口徑風(fēng)險限額管控。
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