銀監(jiān)會此前公布的二季度監(jiān)管數(shù)據(jù)，為我們揭開了民營銀行最新的核心資產(chǎn)輪廓。不良雙升以及高達4.86%的凈息差，成為兩大看點。
根據(jù)銀監(jiān)會信息，共有8家民營銀行經(jīng)歷了完整的今年上半年財年，分別是前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行、天津金城銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、湖南三湘銀行、重慶富民銀行和四川新網(wǎng)銀行。
截至今年6月末，這8家民營銀行的不良余額為8億元，環(huán)比攀升33.33%，這一數(shù)據(jù)在3月末為6億元；不良率為0.7%，較上季度末的0.64%同樣上升。
當然，民營銀行的資產(chǎn)盤子體量還小，所以0.7%的不良率，與大行的1.6%、股份行的1.73%、城商行的1.51%以及農(nóng)商行的2.81%相比，還不能草率地得出“民營銀行的資產(chǎn)質(zhì)量更好”的結(jié)論。
反而值得一提的是，大行和股份行的二季度不良率，都較一季度降低了若干BP（基點）。
截至二季度末，銀行業(yè)不良貸款余額1.64萬億元，較上季末增加563億元；不良貸款率1.74%，與上季末持平。
銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)還為我們提供了一個非常重要的視角——民營銀行的凈息差。
作為銀行凈利息收入和銀行全部生息資產(chǎn)的比值，凈息差是衡量銀行盈利能力高低與否的重要指標之一。
凈息差的高低取決于兩方面因素：一是生息資產(chǎn)的收益能力高低，二是與生息資產(chǎn)對應(yīng)的資金成本高低。簡單來說，銀行凈息差高，要不就是把錢投到了高收益資產(chǎn)上（比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的貸款成本比商業(yè)銀行高，互聯(lián)網(wǎng)銀行每放出一筆貸款，賺的息差都比其他類型銀行多），要不就是付息負債融資成本較低（就是拿錢的成本低，比如互聯(lián)網(wǎng)銀行的同業(yè)負債極高）。
民營銀行最新的凈息差達到4.86%，遠高于大行的2.02%（要知道這一數(shù)據(jù)還是大行走出了前兩年低谷后創(chuàng)出的數(shù)字）、股份行的1.83%、城商行的1.95%、農(nóng)商行的2.77%。
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