當今社會，超前消費其實沒什么不好的，但經(jīng)常透支信用卡的持卡人，萬一遇到哪天實在還不上信用卡賬單了，產(chǎn)生了逾期該怎么辦？雖然說現(xiàn)在信用卡消費已經(jīng)成為了都市人必備的金融消費工具，不管是在校大學生還是上班的白領，幾乎人手一張甚至是多張信用卡。信用卡逾期，通俗的講就是超過了銀行規(guī)定的還款日期，持卡人還沒有還上自己消費透支的欠款。小編今天要說的主題就是關于信用卡透支的，當信用卡透支無能力償還時如何才能避免刑事責任，朋友們一起接著往下看吧。
信用卡逾期的后果相當嚴重。曾經(jīng)有一位網(wǎng)友消費透支6毛錢忘了還款，6年后要連本帶利歸還9267.2元。這時候小編想問問發(fā)卡銀行，欠你1000元都短信不停的發(fā)送到持卡人手機，6毛錢就不提醒了？銀行是否也有責任呢？非要等到6年后事件爆發(fā)才知道持卡人欠了9267.2元？
GD省SZ市一男子L某信用卡欠3萬，3年后要還銀行34萬。FJ省FZ市PT咸人T某拖欠三家銀行信用卡約13萬元，2月之后變17萬。期間的滯納金也是把持卡人逼進卡奴的一大元兇，雖說持卡人自己的節(jié)制能力和惡意透支有著過錯，但使用高額滯納金及利息來約束部分不遵守規(guī)則的持卡人并沒有起到良好的效果。
逾期還款，不僅要承擔銀行的高額利息，還會面臨牢獄之災。上文中L某和T某，因為還不起信用卡，分別被判刑1年和5年，還得繳納高額罰金?！缎谭ā返谝话倬攀鶙l第二款規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收兩次后超過三個月仍不歸還的行為，是為惡意透支。惡意透支1萬到10萬可能判5年以下，10萬到100萬可能判5年到10年，100萬以上可能判10年到無期。也就是說，信用卡逾期，銀行會采用打電話或者發(fā)短信等手段進行催收。
1、短信催收：主要針對早期持卡人出現(xiàn)的逾期還款行為，一般為逾期7到15天，短信主要起提醒功能。
2、電話催收：主要針對超過30天且超過一個賬單期以上的逾期行為，進行電話提醒還款。
3、上門催收：主要針對超過90天以上逾期，銀行會安排催收人員到持卡人居住或工作地址上門催繳還款。
4、法院起訴：主要針對超過半年以上逾期，銀行會向法院申請，要求對持卡人進行起訴還款。
5、外包催收：主要針對超過1年以上逾期，銀行會將逾期資金進行打包，折價給外包催收公司，負責進行逾期欠款催繳。
那么當持卡人信用卡逾期后，如何做才能避免被起訴呢？
1、接到銀行工作人員電話，持卡人要先要他工號，然后告訴他，現(xiàn)在談話全程錄音，再繼續(xù)往下談。
2、持卡人要告訴他，持卡人辦信用卡沒有虛構事實，隱瞞真相，是經(jīng)過銀行正軌審批辦下來的，不存在欺詐行為。只是自己最近資金壓力較大，但是保證會還款。
3、強調(diào)持卡人有良好的還款愿望，并愿意和銀行溝通協(xié)調(diào)作出大家都接受的還款計劃。這點非常重要，畢竟持卡人用了銀行的錢，欠債還錢是天經(jīng)地義的事情。
4、強調(diào)信用卡逾期是持卡人的獨立民事行為人，如果他們催收過程中存在“外圍施壓”，比如騷擾持卡人的親戚朋友，持卡人會收集證據(jù)向銀監(jiān)會投訴，甚至起訴他。這點非常重要，禍不及家人，任何事情都有游戲規(guī)則，如果外包催收公司騷擾家人，要學會及時取證。
5、每月都還一點點錢，還100也是還。但是要求銀行把利息止付，不然利滾利繼續(xù)下去的話會把持卡人逼上絕路。
根據(jù)《刑法》規(guī)定，惡意透支的認定有三點要素，一是以非法占有為目的，二是逾期不歸還，三是經(jīng)催收后仍不歸還的。缺一不可，持卡人歸還了，只是經(jīng)濟狀況不行，就構不成惡意透支。這些方法雖然能避免持卡人被起訴，免于牢獄之災，但信用卡逾期帶來的麻煩并不能避免，比如被加入銀行征信黑名單、要承擔超高的逾期利息等等。
總結：上面說到的5個方法并不是說小編提倡朋友們?nèi)ネ钢Ш笥眠@個辦法對付銀行，而是在朋友們實在不得以的時候用這個辦法免于被銀行和公安機關以刑事案件立案，而錯失了再次東山再起的機會。提醒朋友們，消費是看個人能力的。朋友們有賺錢的能力，才有消費的能力。否則一味的透支信用卡就是自己把自己逼上絕路。畢竟信用卡逾期的后果還是相當嚴重的，如果信用卡馬上逾期你又沒有還款能力，即使找朋友家人親戚先周轉(zhuǎn)也要先還了，不然銀行的規(guī)則是不講任何感情的，利息也好、滯納金也罷，該收的一分錢他們都不會落下。只有朋友們理性看待信用卡，才能把信用卡用好玩好，讓信用卡成為自己人生的助力。
