虎年春節(jié),隨著各地過年消費的繁榮興旺,銀行卡交易呈現(xiàn)快速增長。中國銀聯(lián)日前發(fā)布統(tǒng)計數(shù)據,7天長假境內銀行卡跨行交易達569億元,比2009年春節(jié)增長了47%。那么,剛剛過去的春節(jié)長假,中國的消費者們都在刷哪些卡？哪家銀行的信用卡被使用率最高？數(shù)字100市場研究公司在全國范圍內展開了大規(guī)模的調查,此次調查范圍涉及十個主要城市及消費熱點地區(qū)。
信用卡的市場占有情況:工商銀行，建設銀行，招商銀行位列三甲
通過對春節(jié)黃金周期間擁有信用卡的消費者進行調查后的數(shù)據顯示,工商銀行的信用卡擁有率最高,達到35.1%,其次是建設銀行為30.4%,招商銀行信用卡以22.1%排在第三。
各銀行的信用卡擁有情況（前十）
如上圖所示,當今信用卡的擁有率上,依然是四大行和招商銀行處于行業(yè)領先的階段。在年齡結構上,春節(jié)期間的信用卡市場也有較明顯的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行為例,在擁有率上,工行和建行的持卡人年齡分布較均勻,在20-40之間占到了80%,且較為平均的分布,招行有四成以上的持卡人分布在26-30歲之間,該比例高于工行和建行近20個百分點,從而使得招商持卡人的主要消費者也以26-30歲之間的年輕人為主,占到了44.4%。同時,招行在20-25歲之間持卡人比例高于工行和建行,在該年齡段上的使用率同樣高于兩大行?？梢灶A計,隨著年齡在20-30歲之間的消費者經濟能力日趨成熟,招商銀行信用卡的消費在未來幾年仍將處于強勁的上升態(tài)勢。
工行、建行和招行信用卡擁有及使用上的年齡特征
銀行信用卡使用率:工商銀行第一,建設銀行第二,招商銀行第三
在春節(jié)期間信用卡的使用率上,工商銀行排在第一,近27.4%的消費者在春節(jié)期間刷過工行的信用卡,其次是建設銀行的19.9%,招商銀行以19.3%緊隨其后。
各銀行的信用卡春節(jié)期間使用情況（前十）
從區(qū)域上看,北京、上海、廣州等直轄市信用卡使用的頻率較高。其中,北京市場工商銀行信用卡、建設銀行信用卡并列第一,招商銀行信用卡緊隨其后。在上海,工商銀行信用卡和招商銀行信用卡的使用率要高于建設銀行信用卡。而廣州的持卡者,使用較頻繁的除了工商銀行、建設銀行的信用卡以外,還有招商銀行信用卡和廣發(fā)銀行信用卡。
各銀行的信用卡春節(jié)期間分地區(qū)使用情況
信用卡,83.0%以“刷”為主
在信用卡的功能使用上,刷卡消費占到了83.0%,一枝獨秀,網上支付占60.9%,增長迅速,積分兌換獎品也大受消費者青睞,占到了47.2%。
信用卡功能使用情況（前四）
不同性別的用戶在信用卡功能的使用上,也出現(xiàn)明顯的差異。女性在刷卡消費、網上支付和積分兌換上高于男性消費者,特別是在積分兌換上,比后者高近13個百分點。在分期付款上,男性消費者的比例高于女性。
信用卡消費:女性5000元以下77.4%,男性5000元以上68.4%
在春節(jié)假期中,“購物、網上支付和餐飲消費”是信用卡的主要的消費方式。其中購物支付的比例高達69.9%,遠遠高于其他消費。網上支付以37.4%排在第二,網購以32.3%排在第四?？梢灶A見,隨著我國網絡建設的更加成熟及網絡安全的不斷優(yōu)化,信用卡的網上消費以其快捷性和便利性,存在著巨大的增長空間。
在消費方式上,不同職業(yè)者存在較為顯著的差異。生產性企業(yè)的職工中有80%以上的在春節(jié)期間有刷卡購物行為,比在校學生高出34.8%。但是學生使用信用卡進行網上支付和網購行為在50%以上,遠遠高于平均的32.3%,與此相反,離退人員的網購行為幾乎為零。
在性別上,女性消費在5000元以下的占77.4%,男性為68.4%,消費在5000元以上的男性為31.6%,女性僅為22.6%。
在職業(yè)上,企業(yè)管理人員的消費分布比較一致,四個消費等級基本都在20-30%之間,離退人員和待業(yè)人員在分別有75%和72.7%消費金額在2000元以下。學生中有25.8%的消費在2000-5000元之間,更有6.5%的學生消費金額在5001-10000元之間。
在年齡結構上,春節(jié)期間的信用卡市場也有較明顯的特征,以信用卡使用和排名位列前三的工行、建行和招行為例,在擁有率上,工行和建行的持卡人年齡分布較均勻,在20-40之間占到了80%,且較為平均的分布,招行有四成以上的持卡人分布在26-30歲之間,該比例高于工行和建行近20個百分點,從而使得招商持卡人的主要消費者也以26-30歲之間的年輕人為主,占到了44.4%。同時,招行在20-25歲之間持卡人比例高于工行和建行,在該年齡段上的使用率同樣高于兩大行。可以預計,隨著年齡在20-30歲之間的消費者經濟能力日趨成熟,招商銀行信用卡的消費在未來幾年仍將處于強勁的上升態(tài)勢。
信用卡消費方式統(tǒng)計（前十）
信用卡消費:過半人會刷2000元以上
通過調查發(fā)現(xiàn),消費金額在2000元以下的信用卡用戶比例占到46.9%,隨著消費金額的提高,相應比例隨之減少,13.8%的信用卡用戶消費5000～10000元之間,春節(jié)期間消費在10000元以上的占13.3%。
信用卡消費金額
其中,廣州信用卡消費金額多在5000～10000元之間,信用卡消費金額達到10000元以上的持卡人中上海的所占比例最高。北京持卡人的消費額度,多在5000元以內。
不同城市消費者在信用卡消費額度上的差異
值得關注的信用卡市場新趨勢
據人民銀行公布的最新數(shù)據顯示,截至2009年末,我國銀行卡發(fā)卡總量約為20.7億張,較2008年末增加2.7億張。其中,借記卡發(fā)卡量為18.8億張,信用卡發(fā)卡量為1.9億張。如何提高信用卡的活卡率,是銀行業(yè)必須解決的重大問題。通過本次調查,有以下幾點主要發(fā)現(xiàn):
1、網上支付展現(xiàn)出強大的生命力。消費方式上,網上支付占到37.4%,信用卡功能使用上,網上支付達到60.9%,并且以年輕人為主。隨著年輕人在未來幾年成為消費的主要力量,并且更多的下一代被網上支付的便利快捷所吸引,網上支付的前景不言而喻。如何發(fā)展網上支付的功能,設計更好的產品,提供更優(yōu)質的服務,將成為信用卡發(fā)展的一個重要方向。
2、女性消費者擁有自身的消費傾向。本次調查,信用卡的使用者中50.4%的消費者為女性,比男性稍高。在消費金額上,在5000元以下的消費上女性比男性多,在10000元以上和男性相比,人數(shù)迅速減少。信用卡使用上,廣發(fā)信用卡擁有者中,70.6%為女性,光大銀行則剛好相反,女性擁有者僅為28.6%。在消費方式上,女性青睞于購物和網購,上述兩項均高于男性,其他消費方式,如餐飲、旅游、娛樂等,絕對量上均低于男性。在信用卡功能使用上,女性在積分兌換獎品上的積極性比男性高近20個百分點。
3、學生是信用卡市場的未來。學生在春節(jié)假日已經顯示了其強大的消費能力:25.8%的學生消費者春節(jié)信用卡消費金額在5000-10000元之間。其潛力則更為巨大:學生對新生事物有更為迅速的學習和接受能力,對網上消費持開放態(tài)度,步入社會后,學生的上述特質將決定信用卡市場的新方向。
