看完以下內(nèi)容，你就會明白為什么有錢人喜歡買房子？為什么銀行打電話讓你辦理信用卡分期？為什么支付寶給你借唄額度？
1、 銀行房貸
銀行房貸對于個人來說是最便宜的貸款，是國家給買房人的福利。
目前5年以上的貸款利率是4.9%，如果在2015年——2016年買房能夠拿到85折，年利率4.2%（等額本息或者等額本金）。
針對銀行房貸有兩點建議：
1、 要貸足額：銀行房貸可以7成，絕對不要6成，要貸足；
2、 不提前還款：因為房貸利率是貸款利率最低的，銀行理財（5——6%）的收益比貸款利率都高。如果有其他渠道可以達到年化8——10%的收益率。
2、信用卡分期
信用卡分期是收手續(xù)費的，并且每個月的手續(xù)費是按照借款金額（不是剩余金額）/全額計算。
假設(shè)：借1.2萬元，分12個月還清，年利率7.2%。
每月還款：本金12個月還清，每個月1000元；手續(xù)費（7.2%/12）*12000=72元；而且第十二個月雖然你的本金只剩1000塊，但手續(xù)費仍然按照1.2萬元計算，即72元。
等額本息是每月還部分本金，但利息是按照剩余本金/計算，與信用卡分期有本質(zhì)區(qū)別。
簡單一點計算：信用卡分期如果按a%月費率，實際的年利率是a *24*n /（n+1）=實際年利率，其中a代表月費率，n代表借款月份。
上面的例子：（7.2%/12）*24*12/13=13.3%，實際利率是13.3%/年。
如果不急用錢，真心建議慎用，最劃算的還是免息期內(nèi)的信用卡！
3、支付寶、微信、京東等
支付寶借唄、微信微粒貸、京東小白金都是根據(jù)個人信用狀況，提供一定的無抵押借款額度，相當于個人信用貸款。
日利率在萬3——5左右，按照平均3.5計算的話，年利率3.5*365/10000=12.78%/年，和信用卡分期差不多。
4、 個人信用貸款
銀行無抵押個人信用貸款，利率5%——6.5%左右，可隨借隨還。資質(zhì)要求比較高，一般來說要求公務(wù)員、事業(yè)單位、教師、500強、房貸客戶、工資卡以及其他優(yōu)質(zhì)企業(yè)客戶。
各家銀行規(guī)定不同，主要包括：
江蘇銀行 個人信用貸款 隨借隨還 利率 6.3%
建設(shè)銀行 快貸信用貸款 隨借隨還 利率 6.3% 需要工資卡客戶
農(nóng)業(yè)銀行 網(wǎng)捷貸 隨借隨還 利率5% 需要房貸客戶
農(nóng)商銀行個人信用貸款先息后本 月還1%本金 利率 4.5% 需要500強等優(yōu)質(zhì)客戶。
其他還有 杭州銀行、上海銀行、南京銀行、浦發(fā)銀行等。
5、抵押貸款
抵押貸款指借款人在法律上把自己的財產(chǎn)所有權(quán)作為抵押而取得的銀行貸款。它是銀行的一種放款形式、抵押品通常包括有價證券、國債券、各種股票、房地產(chǎn)、車子等。比較常用的是車子和房子抵押，其中車貸金額相對較小，房屋抵押額度較大。
房屋抵押分為一抵和二抵，其中一抵指的是貸款已經(jīng)還清并且房屋沒有抵押，二抵指的是房屋還有貸款或者其他抵押。一般來說一抵利率在6——7%，二抵在8%左右。
6、 對比分析
通過以上的幾種對比來看，不同貸款方式適合不同的人群。
房屋貸款利率最低，需要購房才能辦理，用于購買房屋；
信用貸利率低，資金靈活，資質(zhì)要求高，適合小額、短期資金需求；
抵押貸款，利率中等，需要抵押物，適合大額、長短時資金需求；
借唄以及信用卡分期利率高，適合小額、應急資金需求。
有人說：當你發(fā)達的時候買套房；等你落魄的時候，抵押房子可以讓你有資本東山再起。似乎是有道理的。
