2017年時已過半，隨著銀監(jiān)會和各家銀行相繼召開年中工作會，銀行業(yè)下半年工作重點清晰呈現(xiàn)，服務實體經濟當仁不讓地成為首要任務。
與以往不同的是，銀監(jiān)會提出，服務實體經濟要有新貢獻。那么“新”體現(xiàn)在哪里？銀行業(yè)又如何將這個“新”字落到實處？
今年以來，加大服務實體經濟力度、引導資金脫虛向實，在許多重要會議上被反復強調。事實上，在當前金融脫媒加劇、資本約束趨嚴、全社會信貸總量高企的背景下，銀行信貸對經濟發(fā)展的貢獻方式，必將由新增貸款拉動轉向更加注重盤活存量、提高資金使用效率，這也是金融領域推進供給側結構性改革的重要內容。
那么，如何更加注重供給側的存量重組、增量優(yōu)化和動能轉換？如何積極推動債轉股落地實施，有效支持去產能、去杠桿？如何扎實推進普惠金融，創(chuàng)新金融產品和服務模式？在修復國內經濟失衡方面發(fā)揮更積極的作用，無疑成為下半年銀行業(yè)業(yè)務布局的重要方向和金融創(chuàng)新的重要著力點。
日前，中國銀監(jiān)會召開了2017年年中工作座談會，會議在部署下半年工作時強調，服務實體經濟要有新貢獻，引導銀行業(yè)更加注重供給側的存量重組、增量優(yōu)化和動能轉換。
中國人民大學國際貨幣研究所研究員李虹含在接受本報記者采訪時表示，商業(yè)銀行是我國金融的主體，在實體經濟發(fā)展和供給側結構性改革中發(fā)揮著關鍵作用。如何調整信貸結構，降低信貸杠桿，盤活信貸存量，提升支持實體經濟和供給側結構性改革的能力和水平，是今年下半年擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。
多家銀行在近日召開的年中工作會議上也表態(tài)，將主動適應深化供給側結構性改革新要求，做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，聚焦經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，全面提升服務實體經濟的效率。
“新貢獻”體現(xiàn)在哪里
“銀監(jiān)會強調的存量重組、增量優(yōu)化、動能轉換都是有政策依據的，主要是7月14日至15日召開的全國金融工作會議和7月24日召開的中央政治局工作會議提到的去杠桿以及用好商業(yè)銀行的信貸來支持實體經濟的發(fā)展等內容?！崩詈绾硎?。
“商業(yè)銀行首先要理解好什么是‘實體經濟’，實體經濟不僅包括物質生產，還應該包括服務業(yè)?！睂τ谏虡I(yè)銀行應如何進一步提升服務實體經濟的能力，李虹含表示，“一是以需求為信貸導向，特別是商業(yè)銀行在引導小微需求、生產經營性需求等方面要發(fā)揮更加有效的作用；二是優(yōu)化信貸結構，在信貸宏觀調控的背景下，商業(yè)銀行要做到幫扶小微企業(yè)，幫扶產業(yè)結構調整的行業(yè)，做到表內表外以及中間業(yè)務的優(yōu)質協(xié)調，促進產業(yè)結構調整；三是支持小微企業(yè)融資和普惠金融的發(fā)展，小微企業(yè)發(fā)展是關乎國計民生的，所以商業(yè)銀行要對民生領域和小微企業(yè)加大扶持力度?！?
銀監(jiān)會強調，銀行業(yè)服務實體經濟要有新貢獻。那么“新貢獻”主要體現(xiàn)在哪些方面？聯(lián)訊證券董事總經理、首席宏觀研究員李奇霖認為，一方面要求銀行業(yè)繼續(xù)支持供給側結構性改革和“去產能、去杠桿、降成本”三大任務的推進；另一方面是加強銀行業(yè)對處于弱勢地位的中小微企業(yè)、收入偏低人群與地區(qū)的支持力度，主要是普惠金融與產品創(chuàng)新。
李奇霖進一步表示，去產能是要調整信貸資產的結構，在信用風險可控的前提下，有序回收存量貸款，對落后產能少貸斷貸，對先進產能加大信貸支持力度。去杠桿是要加快債轉股的落地推進，由于此次債轉股是市場化導向，目前量和規(guī)模并不大，未來這方面要發(fā)力可能會加快地方資產管理公司的成立，放寬相關限制。降成本是要改變銀行的不作為，治理“干活不彎腰”“坐地收錢”的現(xiàn)象，并定下了向企業(yè)讓利減費至少440億元的目標。
“隨著會議精神的貫徹落實，銀監(jiān)會未來將會有更多可操作性的配套措施出臺，商業(yè)銀行應當順應形勢，抓住機遇大力發(fā)展普惠金融、債轉股等相關領域業(yè)務，全面提高服務實體經濟的效率和水平。”交通銀行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認為。
重點領域精準發(fā)力
近日，多家商業(yè)銀行表示，下半年將堅持把為實體經濟服務作為一切經營管理工作的出發(fā)點和落腳點，主動適應深化供給側結構性改革新要求，聚焦經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)精準發(fā)力，全面提升服務實體經濟的效率和水平。
在信貸資金投放方面，工行強調，將進一步完善信貸增量與存量并軌管理機制，規(guī)范創(chuàng)新與多層次市場發(fā)展相銜接的多元投融資體系，有效增加對實體經濟的資金投放。把服務供給側結構性改革作為基本任務，有保有壓、穩(wěn)妥有序促進去產能和“僵尸企業(yè)”退出，注重運用創(chuàng)新手段支持產能過剩行業(yè)企業(yè)存量重組、增量優(yōu)化、動能轉換。將支持國有企業(yè)和產能過剩行業(yè)去杠桿作為重中之重，幫助企業(yè)降杠桿、渡難關。
農行提出，要著力服務事關國計民生和人民福祉的重點領域、薄弱環(huán)節(jié)，為“補短板”提供有力金融支持，并強調更加注重對創(chuàng)新驅動發(fā)展、新舊動能轉換的服務。
此外，農行表示，將緊緊圍繞業(yè)務發(fā)展，調整完善信貸政策和經營策略。要優(yōu)化對地方政府的金融服務；嚴控國企信貸資金“脫實向虛”；合理支持企業(yè)跨境并購；落實好差異化房地產信貸政策；積極支持國有企業(yè)去杠桿；堅持穩(wěn)健的子公司發(fā)展策略。
建行夏季工作會則要求，全行要堅持回歸本源、植根實體，穩(wěn)慎把控、主動作為，在調結構上重點發(fā)力、在控風險上持續(xù)用力、在促轉型上保持定力。
交行也將實體經濟領域作為信貸支持的發(fā)力點，要求結合授信與風險政策綱要、行業(yè)投向指引，優(yōu)化信貸結構，大力支持“一帶一路”建設、京津冀一體化、長江經濟帶、雄安新區(qū)等國家戰(zhàn)略和重大工程建設，全力滿足實體經濟的金融需求。深入實施差異化信貸政策，堅決壓縮“僵尸企業(yè)”信貸，開展綠色金融債發(fā)行工作，多措并舉，補齊小微、“三農”、扶貧等薄弱領域金融服務的短板，確保實現(xiàn)小微業(yè)務“三個不低于”目標。
強調創(chuàng)新驅動發(fā)展
除提升服務實體經濟和供給側結構性改革的效率和水平外，各家銀行還強調繼續(xù)推進改革創(chuàng)新轉型，以客戶需求為導向，加強金融服務創(chuàng)新力度。
特別是近兩年來，隨著人工智能、大數據、區(qū)塊鏈等技術在金融領域的應用，中國銀行業(yè)的產品服務、商業(yè)模式、經營理念正在發(fā)生深刻變革，商業(yè)銀行越來越重視采用金融科技改善服務、提高效率。
“將依托投貸聯(lián)動等創(chuàng)新手段，大力發(fā)展科技金融，促進創(chuàng)新驅動發(fā)展和新舊動能接續(xù)轉換。積極發(fā)展綠色金融，推行全流程‘綠色信貸一票否決制’，支持低碳生產和綠色發(fā)展?！惫ば邢嚓P負責人告訴記者。
農行要求緊緊圍繞客戶需求，進一步改善服務體驗。做好優(yōu)化業(yè)務流程、優(yōu)化網點服務管理、強化科技支撐等工作，切實提升農業(yè)銀行對客戶的服務水平。
交行亦把發(fā)展互聯(lián)網金融和科技金融作為下半年工作重點，要求高度重視互聯(lián)網金融、人工智能的發(fā)展趨勢，在控制風險的前提下，通過多方協(xié)同、多點推進，不斷完善線上中心“手機銀行”，積極推廣信用卡中心“買單吧”，盡快推出互聯(lián)網中心的“果實微金融”，打造線上版“新三位一體”格局。
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