2017年時(shí)已過半,隨著銀監(jiān)會(huì)和各家銀行相繼召開年中工作會(huì),銀行業(yè)下半年工作重點(diǎn)清晰呈現(xiàn),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)仁不讓地成為首要任務(wù)。
與以往不同的是,銀監(jiān)會(huì)提出,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)。那么“新”體現(xiàn)在哪里?銀行業(yè)又如何將這個(gè)“新”字落到實(shí)處?
今年以來,加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度、引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?,在許多重要會(huì)議上被反復(fù)強(qiáng)調(diào)。事實(shí)上,在當(dāng)前金融脫媒加劇、資本約束趨嚴(yán)、全社會(huì)信貸總量高企的背景下,銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)方式,必將由新增貸款拉動(dòng)轉(zhuǎn)向更加注重盤活存量、提高資金使用效率,這也是金融領(lǐng)域推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。
那么,如何更加注重供給側(cè)的存量重組、增量?jī)?yōu)化和動(dòng)能轉(zhuǎn)換?如何積極推動(dòng)債轉(zhuǎn)股落地實(shí)施,有效支持去產(chǎn)能、去杠桿?如何扎實(shí)推進(jìn)普惠金融,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式?在修復(fù)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡方面發(fā)揮更積極的作用,無疑成為下半年銀行業(yè)業(yè)務(wù)布局的重要方向和金融創(chuàng)新的重要著力點(diǎn)。
日前,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開了2017年年中工作座談會(huì),會(huì)議在部署下半年工作時(shí)強(qiáng)調(diào),服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn),引導(dǎo)銀行業(yè)更加注重供給側(cè)的存量重組、增量?jī)?yōu)化和動(dòng)能轉(zhuǎn)換。
中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所研究員李虹含在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示,商業(yè)銀行是我國(guó)金融的主體,在實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。如何調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),降低信貸杠桿,盤活信貸存量,提升支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力和水平,是今年下半年擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。
多家銀行在近日召開的年中工作會(huì)議上也表態(tài),將主動(dòng)適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新要求,做優(yōu)主業(yè),做精專業(yè),聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力,全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。
“新貢獻(xiàn)”體現(xiàn)在哪里
“銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)的存量重組、增量?jī)?yōu)化、動(dòng)能轉(zhuǎn)換都是有政策依據(jù)的,主要是7月14日至15日召開的全國(guó)金融工作會(huì)議和7月24日召開的中央政治局工作會(huì)議提到的去杠桿以及用好商業(yè)銀行的信貸來支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等內(nèi)容。”李虹含表示。
“商業(yè)銀行首先要理解好什么是‘實(shí)體經(jīng)濟(jì)’,實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅包括物質(zhì)生產(chǎn),還應(yīng)該包括服務(wù)業(yè)?!睂?duì)于商業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力,李虹含表示,“一是以需求為信貸導(dǎo)向,特別是商業(yè)銀行在引導(dǎo)小微需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性需求等方面要發(fā)揮更加有效的作用;二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),在信貸宏觀調(diào)控的背景下,商業(yè)銀行要做到幫扶小微企業(yè),幫扶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的行業(yè),做到表內(nèi)表外以及中間業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;三是支持小微企業(yè)融資和普惠金融的發(fā)展,小微企業(yè)發(fā)展是關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的,所以商業(yè)銀行要對(duì)民生領(lǐng)域和小微企業(yè)加大扶持力度。”
銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)。那么“新貢獻(xiàn)”主要體現(xiàn)在哪些方面?聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖認(rèn)為,一方面要求銀行業(yè)繼續(xù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“去產(chǎn)能、去杠桿、降成本”三大任務(wù)的推進(jìn);另一方面是加強(qiáng)銀行業(yè)對(duì)處于弱勢(shì)地位的中小微企業(yè)、收入偏低人群與地區(qū)的支持力度,主要是普惠金融與產(chǎn)品創(chuàng)新。
李奇霖進(jìn)一步表示,去產(chǎn)能是要調(diào)整信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu),在信用風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,有序回收存量貸款,對(duì)落后產(chǎn)能少貸斷貸,對(duì)先進(jìn)產(chǎn)能加大信貸支持力度。去杠桿是要加快債轉(zhuǎn)股的落地推進(jìn),由于此次債轉(zhuǎn)股是市場(chǎng)化導(dǎo)向,目前量和規(guī)模并不大,未來這方面要發(fā)力可能會(huì)加快地方資產(chǎn)管理公司的成立,放寬相關(guān)限制。降成本是要改變銀行的不作為,治理“干活不彎腰”“坐地收錢”的現(xiàn)象,并定下了向企業(yè)讓利減費(fèi)至少440億元的目標(biāo)。
“隨著會(huì)議精神的貫徹落實(shí),銀監(jiān)會(huì)未來將會(huì)有更多可操作性的配套措施出臺(tái),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)形勢(shì),抓住機(jī)遇大力發(fā)展普惠金融、債轉(zhuǎn)股等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù),全面提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平?!苯煌ㄣy行金融研究中心高級(jí)研究員趙亞蕊認(rèn)為。
重點(diǎn)領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力
近日,多家商業(yè)銀行表示,下半年將堅(jiān)持把為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為一切經(jīng)營(yíng)管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),主動(dòng)適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新要求,聚焦經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力,全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。
在信貸資金投放方面,工行強(qiáng)調(diào),將進(jìn)一步完善信貸增量與存量并軌管理機(jī)制,規(guī)范創(chuàng)新與多層次市場(chǎng)發(fā)展相銜接的多元投融資體系,有效增加對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金投放。把服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為基本任務(wù),有保有壓、穩(wěn)妥有序促進(jìn)去產(chǎn)能和“僵尸企業(yè)”退出,注重運(yùn)用創(chuàng)新手段支持產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)存量重組、增量?jī)?yōu)化、動(dòng)能轉(zhuǎn)換。將支持國(guó)有企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)去杠桿作為重中之重,幫助企業(yè)降杠桿、渡難關(guān)。
農(nóng)行提出,要著力服務(wù)事關(guān)國(guó)計(jì)民生和人民福祉的重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié),為“補(bǔ)短板”提供有力金融支持,并強(qiáng)調(diào)更加注重對(duì)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的服務(wù)。
此外,農(nóng)行表示,將緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展,調(diào)整完善信貸政策和經(jīng)營(yíng)策略。要優(yōu)化對(duì)地方政府的金融服務(wù);嚴(yán)控國(guó)企信貸資金“脫實(shí)向虛”;合理支持企業(yè)跨境并購(gòu);落實(shí)好差異化房地產(chǎn)信貸政策;積極支持國(guó)有企業(yè)去杠桿;堅(jiān)持穩(wěn)健的子公司發(fā)展策略。
建行夏季工作會(huì)則要求,全行要堅(jiān)持回歸本源、植根實(shí)體,穩(wěn)慎把控、主動(dòng)作為,在調(diào)結(jié)構(gòu)上重點(diǎn)發(fā)力、在控風(fēng)險(xiǎn)上持續(xù)用力、在促轉(zhuǎn)型上保持定力。
交行也將實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域作為信貸支持的發(fā)力點(diǎn),要求結(jié)合授信與風(fēng)險(xiǎn)政策綱要、行業(yè)投向指引,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),大力支持“一帶一路”建設(shè)、京津冀一體化、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、雄安新區(qū)等國(guó)家戰(zhàn)略和重大工程建設(shè),全力滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。深入實(shí)施差異化信貸政策,堅(jiān)決壓縮“僵尸企業(yè)”信貸,開展綠色金融債發(fā)行工作,多措并舉,補(bǔ)齊小微、“三農(nóng)”、扶貧等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)的短板,確保實(shí)現(xiàn)小微業(yè)務(wù)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。
強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展
除提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的效率和水平外,各家銀行還強(qiáng)調(diào)繼續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型,以客戶需求為導(dǎo)向,加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新力度。
特別是近兩年來,隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,中國(guó)銀行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式、經(jīng)營(yíng)理念正在發(fā)生深刻變革,商業(yè)銀行越來越重視采用金融科技改善服務(wù)、提高效率。
“將依托投貸聯(lián)動(dòng)等創(chuàng)新手段,大力發(fā)展科技金融,促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展和新舊動(dòng)能接續(xù)轉(zhuǎn)換。積極發(fā)展綠色金融,推行全流程‘綠色信貸一票否決制’,支持低碳生產(chǎn)和綠色發(fā)展。”工行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
農(nóng)行要求緊緊圍繞客戶需求,進(jìn)一步改善服務(wù)體驗(yàn)。做好優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)管理、強(qiáng)化科技支撐等工作,切實(shí)提升農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶的服務(wù)水平。
交行亦把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和科技金融作為下半年工作重點(diǎn),要求高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融、人工智能的發(fā)展趨勢(shì),在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下,通過多方協(xié)同、多點(diǎn)推進(jìn),不斷完善線上中心“手機(jī)銀行”,積極推廣信用卡中心“買單吧”,盡快推出互聯(lián)網(wǎng)中心的“果實(shí)微金融”,打造線上版“新三位一體”格局。
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