2017年時已過半，隨著銀監(jiān)會和各家銀行相繼召開年中工作會，銀行業(yè)下半年工作重點清晰呈現(xiàn)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)當(dāng)仁不讓地成為首要任務(wù)。
與以往不同的是，銀監(jiān)會提出，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)。那么“新”體現(xiàn)在哪里？銀行業(yè)又如何將這個“新”字落到實處？
今年以來，加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度、引導(dǎo)資金脫虛向?qū)?，在許多重要會議上被反復(fù)強(qiáng)調(diào)。事實上，在當(dāng)前金融脫媒加劇、資本約束趨嚴(yán)、全社會信貸總量高企的背景下，銀行信貸對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)方式，必將由新增貸款拉動轉(zhuǎn)向更加注重盤活存量、提高資金使用效率，這也是金融領(lǐng)域推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。
那么，如何更加注重供給側(cè)的存量重組、增量優(yōu)化和動能轉(zhuǎn)換？如何積極推動債轉(zhuǎn)股落地實施，有效支持去產(chǎn)能、去杠桿？如何扎實推進(jìn)普惠金融，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式？在修復(fù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡方面發(fā)揮更積極的作用，無疑成為下半年銀行業(yè)業(yè)務(wù)布局的重要方向和金融創(chuàng)新的重要著力點。
日前，中國銀監(jiān)會召開了2017年年中工作座談會，會議在部署下半年工作時強(qiáng)調(diào)，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)，引導(dǎo)銀行業(yè)更加注重供給側(cè)的存量重組、增量優(yōu)化和動能轉(zhuǎn)換。
中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員李虹含在接受本報記者采訪時表示，商業(yè)銀行是我國金融的主體，在實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中發(fā)揮著關(guān)鍵作用。如何調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，降低信貸杠桿，盤活信貸存量，提升支持實體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的能力和水平，是今年下半年擺在商業(yè)銀行面前的重要課題。
多家銀行在近日召開的年中工作會議上也表態(tài)，將主動適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新要求，做優(yōu)主業(yè)，做精專業(yè)，聚焦經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率。
“新貢獻(xiàn)”體現(xiàn)在哪里
“銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)的存量重組、增量優(yōu)化、動能轉(zhuǎn)換都是有政策依據(jù)的，主要是7月14日至15日召開的全國金融工作會議和7月24日召開的中央政治局工作會議提到的去杠桿以及用好商業(yè)銀行的信貸來支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展等內(nèi)容?！崩詈绾硎尽?
“商業(yè)銀行首先要理解好什么是‘實體經(jīng)濟(jì)’，實體經(jīng)濟(jì)不僅包括物質(zhì)生產(chǎn)，還應(yīng)該包括服務(wù)業(yè)。”對于商業(yè)銀行應(yīng)如何進(jìn)一步提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力，李虹含表示，“一是以需求為信貸導(dǎo)向，特別是商業(yè)銀行在引導(dǎo)小微需求、生產(chǎn)經(jīng)營性需求等方面要發(fā)揮更加有效的作用；二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，在信貸宏觀調(diào)控的背景下，商業(yè)銀行要做到幫扶小微企業(yè)，幫扶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的行業(yè)，做到表內(nèi)表外以及中間業(yè)務(wù)的優(yōu)質(zhì)協(xié)調(diào)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；三是支持小微企業(yè)融資和普惠金融的發(fā)展，小微企業(yè)發(fā)展是關(guān)乎國計民生的，所以商業(yè)銀行要對民生領(lǐng)域和小微企業(yè)加大扶持力度。”
銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)要有新貢獻(xiàn)。那么“新貢獻(xiàn)”主要體現(xiàn)在哪些方面？聯(lián)訊證券董事總經(jīng)理、首席宏觀研究員李奇霖認(rèn)為，一方面要求銀行業(yè)繼續(xù)支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和“去產(chǎn)能、去杠桿、降成本”三大任務(wù)的推進(jìn)；另一方面是加強(qiáng)銀行業(yè)對處于弱勢地位的中小微企業(yè)、收入偏低人群與地區(qū)的支持力度，主要是普惠金融與產(chǎn)品創(chuàng)新。
李奇霖進(jìn)一步表示，去產(chǎn)能是要調(diào)整信貸資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)，在信用風(fēng)險可控的前提下，有序回收存量貸款，對落后產(chǎn)能少貸斷貸，對先進(jìn)產(chǎn)能加大信貸支持力度。去杠桿是要加快債轉(zhuǎn)股的落地推進(jìn)，由于此次債轉(zhuǎn)股是市場化導(dǎo)向，目前量和規(guī)模并不大，未來這方面要發(fā)力可能會加快地方資產(chǎn)管理公司的成立，放寬相關(guān)限制。降成本是要改變銀行的不作為，治理“干活不彎腰”“坐地收錢”的現(xiàn)象，并定下了向企業(yè)讓利減費至少440億元的目標(biāo)。
“隨著會議精神的貫徹落實，銀監(jiān)會未來將會有更多可操作性的配套措施出臺，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)順應(yīng)形勢，抓住機(jī)遇大力發(fā)展普惠金融、債轉(zhuǎn)股等相關(guān)領(lǐng)域業(yè)務(wù)，全面提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和水平?！苯煌ㄣy行金融研究中心高級研究員趙亞蕊認(rèn)為。
重點領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力
近日，多家商業(yè)銀行表示，下半年將堅持把為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)作為一切經(jīng)營管理工作的出發(fā)點和落腳點，主動適應(yīng)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革新要求，聚焦經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)發(fā)力，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率和水平。
在信貸資金投放方面，工行強(qiáng)調(diào)，將進(jìn)一步完善信貸增量與存量并軌管理機(jī)制，規(guī)范創(chuàng)新與多層次市場發(fā)展相銜接的多元投融資體系，有效增加對實體經(jīng)濟(jì)的資金投放。把服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為基本任務(wù)，有保有壓、穩(wěn)妥有序促進(jìn)去產(chǎn)能和“僵尸企業(yè)”退出，注重運(yùn)用創(chuàng)新手段支持產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)存量重組、增量優(yōu)化、動能轉(zhuǎn)換。將支持國有企業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)去杠桿作為重中之重，幫助企業(yè)降杠桿、渡難關(guān)。
農(nóng)行提出，要著力服務(wù)事關(guān)國計民生和人民福祉的重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)，為“補(bǔ)短板”提供有力金融支持，并強(qiáng)調(diào)更加注重對創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、新舊動能轉(zhuǎn)換的服務(wù)。
此外，農(nóng)行表示，將緊緊圍繞業(yè)務(wù)發(fā)展，調(diào)整完善信貸政策和經(jīng)營策略。要優(yōu)化對地方政府的金融服務(wù)；嚴(yán)控國企信貸資金“脫實向虛”；合理支持企業(yè)跨境并購；落實好差異化房地產(chǎn)信貸政策；積極支持國有企業(yè)去杠桿；堅持穩(wěn)健的子公司發(fā)展策略。
建行夏季工作會則要求，全行要堅持回歸本源、植根實體，穩(wěn)慎把控、主動作為，在調(diào)結(jié)構(gòu)上重點發(fā)力、在控風(fēng)險上持續(xù)用力、在促轉(zhuǎn)型上保持定力。
交行也將實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域作為信貸支持的發(fā)力點，要求結(jié)合授信與風(fēng)險政策綱要、行業(yè)投向指引，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，大力支持“一帶一路”建設(shè)、京津冀一體化、長江經(jīng)濟(jì)帶、雄安新區(qū)等國家戰(zhàn)略和重大工程建設(shè)，全力滿足實體經(jīng)濟(jì)的金融需求。深入實施差異化信貸政策，堅決壓縮“僵尸企業(yè)”信貸，開展綠色金融債發(fā)行工作，多措并舉，補(bǔ)齊小微、“三農(nóng)”、扶貧等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)的短板，確保實現(xiàn)小微業(yè)務(wù)“三個不低于”目標(biāo)。
強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展
除提升服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的效率和水平外，各家銀行還強(qiáng)調(diào)繼續(xù)推進(jìn)改革創(chuàng)新轉(zhuǎn)型，以客戶需求為導(dǎo)向，加強(qiáng)金融服務(wù)創(chuàng)新力度。
特別是近兩年來，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，中國銀行業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)、商業(yè)模式、經(jīng)營理念正在發(fā)生深刻變革，商業(yè)銀行越來越重視采用金融科技改善服務(wù)、提高效率。
“將依托投貸聯(lián)動等創(chuàng)新手段，大力發(fā)展科技金融，促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和新舊動能接續(xù)轉(zhuǎn)換。積極發(fā)展綠色金融，推行全流程‘綠色信貸一票否決制’，支持低碳生產(chǎn)和綠色發(fā)展?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。
農(nóng)行要求緊緊圍繞客戶需求，進(jìn)一步改善服務(wù)體驗。做好優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、優(yōu)化網(wǎng)點服務(wù)管理、強(qiáng)化科技支撐等工作，切實提升農(nóng)業(yè)銀行對客戶的服務(wù)水平。
交行亦把發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融和科技金融作為下半年工作重點，要求高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融、人工智能的發(fā)展趨勢，在控制風(fēng)險的前提下，通過多方協(xié)同、多點推進(jìn)，不斷完善線上中心“手機(jī)銀行”，積極推廣信用卡中心“買單吧”，盡快推出互聯(lián)網(wǎng)中心的“果實微金融”，打造線上版“新三位一體”格局。
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