春天來了，年輕的心是否也跟著悸動(dòng)：想旅游？想結(jié)婚？抑或想留學(xué)？可惜口袋空空，好差錢。
從去年以來，銀行貸款越來越難，預(yù)借款業(yè)務(wù)也悄然升溫。不過，選擇不同銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)，投資者所付出的代價(jià)也有高低之分。你會(huì)用多大代價(jià)來買瀟灑？
興業(yè)、平安5萬可申請(qǐng)額度最高
提到信用卡，很多人都知道它的透支還款業(yè)務(wù)，目前各銀行信用卡都有提供取現(xiàn)服務(wù)，但有兩項(xiàng)收費(fèi)：一是取現(xiàn)金額收取1%到2%不等的手續(xù)費(fèi)；二是取現(xiàn)金額收取日萬分之五的利息。除去手續(xù)費(fèi)，折合年利率超過18%，高利率讓人望而卻步。
然而，一些股份制銀行新推出的信用卡“小額貸款”業(yè)務(wù)解決了很多人的資金燃眉之急。理財(cái)周報(bào)記者了解到，銀行會(huì)根據(jù)持卡人申請(qǐng)，在持卡人信用額度內(nèi)將現(xiàn)金轉(zhuǎn)到持卡人名下的借記卡內(nèi)，持卡人根據(jù)還款期數(shù)不同，支付不同利率。據(jù)了解，目前推出該項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有6家，分別是興業(yè)、廣發(fā)、中信、華夏、浦發(fā)和平安銀行。
不過，每家銀行信用卡預(yù)借款業(yè)務(wù)的最高貸款額度并不一樣，最高的是興業(yè)和平安，可達(dá)5萬。而和是按照信用額度比例設(shè)置貸款限額的，浦發(fā)最高達(dá)信用額度的100%，中信銀行也可申請(qǐng)最高90%的信用額度。
期數(shù)越少費(fèi)率越低，中信浦發(fā)最抵，興業(yè)最高
在分期還款上，中信、浦發(fā)和華夏最多可分36期，而平安銀行最長(zhǎng)可分12期。一般來說，一期對(duì)應(yīng)的時(shí)間是一個(gè)月。
貸款額度和分期期數(shù)不同，對(duì)應(yīng)的費(fèi)率也有所區(qū)別。浦發(fā)銀行的年利率約為8%，平均每月是0.67%。而廣發(fā)銀行每期手續(xù)費(fèi)按照本金的0.75%收取，比浦發(fā)要相對(duì)高些。
而和中信銀行雖然均是根據(jù)期數(shù)確定費(fèi)率，不過同樣的期數(shù)，兩家銀行的費(fèi)率也不盡相同。比如分6期，興業(yè)銀行每期的費(fèi)率為0.8%，而中信的則是0.66%。如果是分12期和24期，興業(yè)銀行平均每期手續(xù)費(fèi)率分別為0.8%和0.75%，而中信的費(fèi)率都比興業(yè)銀行低。
申請(qǐng)條件最嚴(yán)苛
銀行在推介該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，多打4張牌：無抵押、門檻低、申請(qǐng)易和成本低。申請(qǐng)有多易，每家銀行的標(biāo)準(zhǔn)判斷不一樣。
一般來說，都規(guī)定只有同時(shí)擁有該行的借記卡和信用卡才可以申請(qǐng)。申請(qǐng)程序非常簡(jiǎn)單，持卡人只要通過電話或者網(wǎng)銀預(yù)約，銀行最快1天就能將信用額度轉(zhuǎn)至持卡人的借記卡，最長(zhǎng)一般也不超過3個(gè)工作日。興業(yè)銀行就連新客戶也可以申請(qǐng)，不過卻只能由銀行主動(dòng)邀請(qǐng)，中信亦如此。
投資者有無申請(qǐng)信用可預(yù)借款業(yè)務(wù)資格，還是由銀行決定。平安銀行規(guī)定這項(xiàng)業(yè)務(wù)僅限主卡持卡人申請(qǐng)，附屬卡持卡人不能申請(qǐng)。廣發(fā)銀行規(guī)定只有開卡滿半年才能申請(qǐng)。華夏銀行對(duì)持卡人的申請(qǐng)資格則規(guī)定比較詳細(xì)，除了年齡和籍貫的要求外，對(duì)申請(qǐng)人的地域也有要求。
具有申請(qǐng)資格只是第一步，能申請(qǐng)到多大額度也是銀行說了算。如平安銀行的“靈用金”最高申請(qǐng)額度是5萬，而客戶一般可申請(qǐng)到信用額度的80%。
“‘易達(dá)金’的年費(fèi)率為9%，但其貸款的額度是根據(jù)申請(qǐng)者的工資定額的，若工資為每月5000元，則最高可申請(qǐng)4萬元?！比A夏銀行信用卡中心上海營(yíng)銷中心的客戶經(jīng)理汪身熙表示。
國際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)有限公司董事長(zhǎng)劉峰則提醒消費(fèi)者：“不管以什么樣的噱頭推廣，信用卡本身就是一種貸款方式，而且利息是很高的。雖然免息，但手續(xù)費(fèi)高得驚人。”
