防范風(fēng)險(xiǎn)需各方合力
根據(jù)已發(fā)布的銀行2011年年報(bào)顯示，10家銀行去年共新發(fā)信用卡超過(guò)4500萬(wàn)張，成為銀行的另一個(gè)利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。雖然目前信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然可控，但其背后的隱憂(yōu)也同樣值得關(guān)注。
信用卡透支總額飆升
中國(guó)人民銀行在今年3月發(fā)布的《2011年第四季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2011年末，國(guó)內(nèi)信用卡透支額達(dá)到8129.56億元，較2010年末增加3637.96億元，增長(zhǎng)幅度高達(dá)81%。
根據(jù)已經(jīng)發(fā)布2011年年報(bào)的上市銀行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，新發(fā)信用卡數(shù)量的激增成為去年信用卡透支額度飆升的主要原因之一。
發(fā)卡數(shù)量激增與透支額飆升帶來(lái)的是信用卡交易金額的大幅上升。根據(jù)銀行年報(bào)統(tǒng)計(jì)，公布相關(guān)數(shù)據(jù)的9家銀行2011年信用卡交易總額達(dá)到3.7萬(wàn)億元。
銀行卡手續(xù)費(fèi)收入平均增幅超五成
在所有已發(fā)布年報(bào)的上市銀行中，包括信用卡手續(xù)費(fèi)在內(nèi)的銀行卡手續(xù)費(fèi)收入總額達(dá)到716億元，雖然與存貸款利差收入相比絕對(duì)值不高，但增長(zhǎng)速度卻相當(dāng)了得。
統(tǒng)計(jì)顯示，上述多家銀行的銀行卡手續(xù)費(fèi)收入平均增幅超過(guò)五成，其中民生銀行與興業(yè)銀行銀行卡手續(xù)費(fèi)收入增幅均超過(guò)100%。
業(yè)內(nèi)人士指出，在國(guó)內(nèi)消費(fèi)增長(zhǎng)連續(xù)增加的大背景下，信用卡業(yè)務(wù)開(kāi)始給銀行帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。信用卡業(yè)務(wù)中主要包括利息收入和手續(xù)費(fèi)收入，雖然以往認(rèn)為包括信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、年費(fèi)、掛失費(fèi)、相關(guān)附屬服務(wù)費(fèi)等費(fèi)用都與傳統(tǒng)意義上的銀行卡收費(fèi)類(lèi)似，是信用卡業(yè)務(wù)的主要利潤(rùn)點(diǎn)，但隨著近年來(lái)信用卡發(fā)卡量的激增和人們“借錢(qián)消費(fèi)”習(xí)慣的形成，利息收入也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。
銀行未來(lái)可能會(huì)愈發(fā)重視這項(xiàng)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不少銀行也加大了相關(guān)業(yè)務(wù)成本投入。
業(yè)務(wù)量猛增背后有隱憂(yōu)
在銀行發(fā)卡激增的情況下，信用卡透支逾期未還絕對(duì)數(shù)額的大幅增加，成為業(yè)務(wù)量猛增背后的隱憂(yōu)。
一家股份制銀行內(nèi)部人士表示，雖然從銀行信用卡不良貸款率上看，目前該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)不大，但如果未來(lái)銀行繼續(xù)大量發(fā)卡，而監(jiān)管部門(mén)要求加強(qiáng)信用卡催收，就有可能造成不良率的上升。
銀行年報(bào)顯示，在披露信用卡不良率的4家銀行中，興業(yè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行公布的信用卡貸款不良率都有所下降，但招商銀行達(dá)到1.38%的不良率依然引人注意。
業(yè)內(nèi)人士指出，雖然從數(shù)據(jù)上看風(fēng)險(xiǎn)依然高度可控，但在經(jīng)濟(jì)處于下行周期的大背景下，消費(fèi)增速和居民收入高增長(zhǎng)的回落依然可能加大信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，銀行、監(jiān)管部門(mén)和持卡客戶(hù)都應(yīng)該嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。
（據(jù)新華社3月31日專(zhuān)電）
