防范風險需各方合力
根據已發(fā)布的銀行2011年年報顯示,10家銀行去年共新發(fā)信用卡超過4500萬張,成為銀行的另一個利潤增長點。雖然目前信用卡業(yè)務風險依然可控,但其背后的隱憂也同樣值得關注。
信用卡透支總額飆升
中國人民銀行在今年3月發(fā)布的《2011年第四季度支付體系運行總體情況》顯示,截至2011年末,國內信用卡透支額達到8129.56億元,較2010年末增加3637.96億元,增長幅度高達81%。
根據已經發(fā)布2011年年報的上市銀行數據統(tǒng)計,新發(fā)信用卡數量的激增成為去年信用卡透支額度飆升的主要原因之一。
發(fā)卡數量激增與透支額飆升帶來的是信用卡交易金額的大幅上升。根據銀行年報統(tǒng)計,公布相關數據的9家銀行2011年信用卡交易總額達到3.7萬億元。
銀行卡手續(xù)費收入平均增幅超五成
在所有已發(fā)布年報的上市銀行中,包括信用卡手續(xù)費在內的銀行卡手續(xù)費收入總額達到716億元,雖然與存貸款利差收入相比絕對值不高,但增長速度卻相當了得。
統(tǒng)計顯示,上述多家銀行的銀行卡手續(xù)費收入平均增幅超過五成,其中民生銀行與興業(yè)銀行銀行卡手續(xù)費收入增幅均超過100%。
業(yè)內人士指出,在國內消費增長連續(xù)增加的大背景下,信用卡業(yè)務開始給銀行帶來新的利潤增長點。信用卡業(yè)務中主要包括利息收入和手續(xù)費收入,雖然以往認為包括信用卡取現手續(xù)費、年費、掛失費、相關附屬服務費等費用都與傳統(tǒng)意義上的銀行卡收費類似,是信用卡業(yè)務的主要利潤點,但隨著近年來信用卡發(fā)卡量的激增和人們“借錢消費”習慣的形成,利息收入也呈現爆發(fā)式增長。
銀行未來可能會愈發(fā)重視這項新的利潤增長點,不少銀行也加大了相關業(yè)務成本投入。
業(yè)務量猛增背后有隱憂
在銀行發(fā)卡激增的情況下,信用卡透支逾期未還絕對數額的大幅增加,成為業(yè)務量猛增背后的隱憂。
一家股份制銀行內部人士表示,雖然從銀行信用卡不良貸款率上看,目前該項業(yè)務的風險不大,但如果未來銀行繼續(xù)大量發(fā)卡,而監(jiān)管部門要求加強信用卡催收,就有可能造成不良率的上升。
銀行年報顯示,在披露信用卡不良率的4家銀行中,興業(yè)銀行、招商銀行、深發(fā)展銀行和農業(yè)銀行公布的信用卡貸款不良率都有所下降,但招商銀行達到1.38%的不良率依然引人注意。
業(yè)內人士指出,雖然從數據上看風險依然高度可控,但在經濟處于下行周期的大背景下,消費增速和居民收入高增長的回落依然可能加大信用卡業(yè)務風險。對此,銀行、監(jiān)管部門和持卡客戶都應該嚴控風險。
?。〒氯A社3月31日專電)