近日，杭州的蔣女士遇到一件荒唐事。“卡片從未逾期還款，也沒有不良征信記錄，只是最近為了購置一些家具在杭州某建材市場刷POS機消費了幾筆，難道因為這樣銀行就封了卡片？”蔣女士覺得自己的遭遇有點冤。
據(jù)蔣女士回憶，因為家里裝修的緣故，自己這幾個月確實刷卡消費比較頻繁。一個月前，在裝修合同付款時刷卡消費2萬元，最近又在建材市場買裝修材料、家具，刷的全是這一張卡內(nèi)的信用額度，總體加起來估計有八九萬，幾乎是滿額消費了。
但隨后，蔣女士就發(fā)現(xiàn)自己的信用卡被銀行凍結(jié)了。對此，蔣女士大感疑惑，好好地用卡，為什么會被凍結(jié)？對此，銀行的答復是，近幾年，不法分子利用POS機刷卡交易違規(guī)套現(xiàn)事件時有發(fā)生，銀行監(jiān)控力度在不斷加大，尤其是對一些套現(xiàn)概率較大的批發(fā)類商戶，蔣女士的信用卡被封很有可能是因為被監(jiān)控系統(tǒng)斷定為有套現(xiàn)嫌疑。
“銀行絕不會隨意凍結(jié)持卡人的信用卡?！敝行行庞每ú慷?jīng)理告訴記者，從申請卡片、批發(fā)卡片、授信額度到凍結(jié)信用卡，銀行均有一套風控體系和規(guī)范制度，同理，銀行也不會因為持卡人刷卡次數(shù)較少而降低其信用額度，除非是持卡人有不規(guī)范刷卡行為，銀行為了降低風險而不得不降額。
浦發(fā)銀行信用卡部鄭經(jīng)理表示，近年來，批發(fā)類商戶套現(xiàn)案件頻發(fā)，一般是店主與客戶勾結(jié),虛假消費并以信用卡支付,從而套取信用卡額度內(nèi)現(xiàn)金，因此也成為中國銀聯(lián)的重點關(guān)注對象。另外，批發(fā)類商戶涵蓋的范圍很大，包括機動車供應及零配件、辦公及商務家具、三金器材及用品或者布料、縫紉用品和其他紡織品等，持卡人因為正常生活需求在上述批發(fā)類商戶刷卡消費一兩次，銀行監(jiān)控系統(tǒng)并不會預判其有套現(xiàn)嫌疑而凍結(jié)卡片。但是，如果持卡人身份信息與刷卡消費多次不對稱，例如該名持卡人的職業(yè)是教師，一周內(nèi)在一布料批發(fā)市場有多次刷卡消費行為，且每次均為2萬元以上滿信用額度消費，這時候，銀行監(jiān)控系統(tǒng)就會認定其有套現(xiàn)嫌疑。
“從發(fā)現(xiàn)到預判是否有套現(xiàn)嫌疑，銀行監(jiān)控一般會持續(xù)2至3個月時間，所以像蔣女士遇到的情況只是小概率事件。如果蔣女士能向其發(fā)卡行出示正規(guī)的商場POS簽購單，銀行應該很快就會把卡片進行解凍?！编嵔?jīng)理說，除了對批發(fā)類商戶監(jiān)控較密切外，在盜刷比較猖獗的馬來西亞、泰國或者澳門等國家或地區(qū)，銀行對信用卡POS機刷卡消費監(jiān)控同樣嚴格。
