一、信用卡賬單分期是什么意思
信用卡分期主要分為現(xiàn)金分期、賬單分期、消費(fèi)分期幾種，賬單分期是指信用卡持卡人使用信用卡刷卡消費(fèi)后，向信用卡中心要求將消費(fèi)金額分期歸還給銀行的一種還款方式。
信用卡賬單分期付款是最簡(jiǎn)單的分期付款方式，只需要在刷卡消費(fèi)入賬之后到到期還款日之前的這段時(shí)間里撥打銀行信用卡中心電話或登陸個(gè)人網(wǎng)銀申請(qǐng)分期付款即可，一般情況下只要沒(méi)有不良個(gè)人信用記錄，都是可以獲得批準(zhǔn)的。
通?？吹健吧暾?qǐng)分期還款，手續(xù)費(fèi)率低至0.66%”的宣傳。一般人認(rèn)為年利率也就是0.66%*12=7.92%,乍一看不算高。
以某銀行信用卡12000元分12期為例，我們來(lái)看看信用卡分期手續(xù)費(fèi)率到底有多高。
每月歸還(12000/12)+12000*0.66%=1079.2元，從第二個(gè)月開(kāi)始，你欠銀行只有11000元了，到了最后一個(gè)月，你只欠銀行1000元，但是仍然要按照12000的全額的0.66%還手續(xù)費(fèi)，仍須歸還1079.2元。
實(shí)際利率為15.84%遠(yuǎn)高于銀行所宣稱的利率（每月0.66%），是銀行一年期貸款利率4.35%的3.6倍。
二、信用卡賬單分期手續(xù)費(fèi)是多少
三、賬單分期和最低還款哪個(gè)劃算
以招商信用卡欠款5萬(wàn)為例，兩種還款方式的差別：
【方式一：賬單分期還款】
信用卡欠款50000元，分3期的話，分期費(fèi)率是2.7%，到期需要支付手續(xù)費(fèi)1350元。
【方式二：最低還款額還款】
信用卡欠款50000元，分3個(gè)月還清，按最低還款額還款（假設(shè)交易日是賬單日前一天），操作起來(lái)很簡(jiǎn)單，不過(guò)利息計(jì)算很復(fù)雜。
大致如下：
第一個(gè)月還最低還款額5000元，利息沒(méi)有體現(xiàn)在賬單中。
第二個(gè)月還款總額變成了[剩余本金45000元+利息720元（50000*0.05%*18+45000*0.05%*12）]=45720元。到期按最低額還款4572元。
第三個(gè)月還款總額變成了[本金（45720-4572）元+利息1028.7元（45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。
合計(jì)還款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。利息共計(jì)1748.7元，最低還款比賬單分期還款多了將近400元。
從上面案例可以看出，分期要比最低還款額還款更劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就越劃算。
四、信用卡賬單分期使用須知
1、賬單分期金額有限制
通常，信用卡賬單分期的金額不得超過(guò)本期新增消費(fèi)的90%，還應(yīng)低于固定額度的80%。
2、賬單分期占用額度
除廣發(fā)銀行外，不僅賬單分期的本金占用授信額度，而且賬單分期手續(xù)費(fèi)也會(huì)占額度。
3、已還本金仍收手續(xù)費(fèi)
以12000分12期為例，本金隨著還款而逐月減少，到了最后一期就只占用銀行1000元的額度。而銀行每期仍按12000元的全額本金來(lái)收取手續(xù)費(fèi)。
4、提前還款手續(xù)費(fèi)照收
卡友申請(qǐng)賬單分期還款為的是解決短期資金緊張，待有錢時(shí)就全額還清?？墒?，多家銀行規(guī)定，結(jié)束分期前必須一次性把賬單和各期手續(xù)費(fèi)都還清。
【溫馨提示】
1、賬單分期手續(xù)費(fèi)高，卡友分期前需謹(jǐn)慎。
2、賬單分期能化整為零，減輕還款壓力，可長(zhǎng)此以往，容易養(yǎng)成不良的消費(fèi)習(xí)慣。
