信用卡積分在有效期過(guò)后被“默默清零”,是一件讓人很心塞的事,為避免悲劇發(fā)生,卡友們就要為此提前做好“功課”。巧用信用卡積分,為自己省錢(qián)。
善用信用卡積分,可當(dāng)“錢(qián)”花
在選擇申請(qǐng)信用卡之前,與信用卡所在銀行的資質(zhì)、辦卡贈(zèng)品的優(yōu)劣、促銷(xiāo)合作商戶的多寡等參考因素一樣,很多人也會(huì)參考其辦卡后消費(fèi)金額折算積分的比例多少,希望以此獲得更多積分,為自己帶來(lái)更大實(shí)惠。然而,大家在為信用卡積累積分的時(shí)候,卻往往會(huì)忽視另一個(gè)重要的因素——積分的有效期。
各大行積分有效期匯總
不同銀行對(duì)積分有效期的處理方式,可謂天壤之別,即使在同一家信用卡發(fā)卡行,不同類型的卡片積分有效期也不盡相同。如果不想讓自己的積分在有效期過(guò)后被“默默清零”,就要為此做好“功課”。
附表:部分銀行信用卡積分有效期
銀行 積分有效期
工商銀行 個(gè)人綜合積分自積分采集之日起,有效期最長(zhǎng)5年(以日歷年度計(jì)算)。當(dāng)年12月31日(含)前采集的積分記為第一年度積分,在第5年12月30日(含)之前兌換有效。逾期沒(méi)有兌換的個(gè)人綜合積分清零處理。
農(nóng)業(yè)銀行 未設(shè)置積分有效期,可長(zhǎng)期累加
中國(guó)銀行 1.尊享積分及交易積分(白金信用卡、全民健身卡除外)以一年為累計(jì)期,累計(jì)的積分2年有效,每年6月30日將到期積分清零。(舉例:2011年7月1日~2012年6月30日期間內(nèi)產(chǎn)生的積分于2014年6月30日到期)。
2.白金信用卡積分長(zhǎng)期有效,全民健身卡積分有效期為5年。
3.信用卡持卡人銷(xiāo)卡時(shí),該卡的積分將被同時(shí)取消;借記卡持卡人銷(xiāo)卡時(shí),如名下仍有其他有效借記卡或信用卡,該卡積分可繼續(xù)使用。此外,不支持卡片間積分相互調(diào)整。
建設(shè)銀行 積分在卡片有效期內(nèi)常年有效(上海大眾龍卡及特別規(guī)定的除外),持卡人到期續(xù)卡后積分可繼續(xù)累計(jì)及兌換;持卡人到期不續(xù)卡或注銷(xiāo)卡片,如其名下仍有正常使用的龍卡信用卡,可將注銷(xiāo)卡片的積分轉(zhuǎn)移至持卡人名下其他卡中,如無(wú)其他信用卡則注銷(xiāo)卡片的積分將予以清除。
交通銀行 從2010 年1 月31 日后消費(fèi)產(chǎn)生的積分有效期固定為24 個(gè)月,積分將逐月過(guò)期,過(guò)期日為每個(gè)自然月月底。(如持卡人在2010 年3 月1 日至3 月31 日獲得的積分將在2012 年3 月31 日過(guò)期。)積分逾期不使用,將被取消。最近三個(gè)月積分到期日將會(huì)顯示于持卡人每月的賬單上。
例外情況:
*交通銀行沃爾瑪信用卡及香港新世界百貨信用卡的積分有效期為12個(gè)月,積分將逐月過(guò)期,過(guò)期日為每個(gè)自然月月底。
*交通銀行東方航空信用卡、交通銀行亞洲萬(wàn)里通卡、交通銀行樂(lè)購(gòu)TESCO信用卡的信用卡積分自動(dòng)轉(zhuǎn)化為聯(lián)名方積分,具體轉(zhuǎn)換形式以交通銀行信用卡網(wǎng)站各聯(lián)名卡產(chǎn)品公布為準(zhǔn)。
招商銀行 信用卡積分永久有效。
例外情況:
*車(chē)卡、城市主題金卡系列累積的我行積分有效期為3年。
*航空聯(lián)名卡消費(fèi)里程及凱萊酒店集團(tuán)聯(lián)名卡積分有效期以合作方公布為準(zhǔn)。
浦發(fā)銀行 1.普卡及多數(shù)聯(lián)名卡、主題卡積分有效期為2年(自賬戶開(kāi)戶之日起2年內(nèi))
2.金卡、白金卡簡(jiǎn)約版、美美浦發(fā)聯(lián)名信用卡、上海旅游卡金卡、深圳創(chuàng)意旅游信用卡白金卡、標(biāo)準(zhǔn)IC信用卡白金卡、中國(guó)移動(dòng)浦發(fā)銀行聯(lián)名卡白金卡、上海購(gòu)物主題信用卡積分有效期為4年(自賬戶開(kāi)戶之日起4年內(nèi))。
3.白金卡標(biāo)準(zhǔn)版和尊尚白金卡積分有效期為5年(自賬戶開(kāi)戶之日起5年內(nèi))。
4.浦發(fā)私人銀行美國(guó)運(yùn)通信用卡、浦發(fā)美國(guó)運(yùn)通白金信用卡積分有效期為永久有效。
平安銀行 信用卡萬(wàn)里通積分有效期為3年、攜程每筆積分的有效期為2年,2年后逐筆過(guò)期,過(guò)期立即清零。
民生銀行 信用卡累計(jì)的通用積分永久有效、積分保留于主卡客戶名下直至銷(xiāo)戶;如是階段性營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)贈(zèng)送的獎(jiǎng)勵(lì)積分有效期由民生銀行在活動(dòng)規(guī)則中明確;借記卡累計(jì)的通用積分有效期需致電95568進(jìn)行咨詢。
興業(yè)銀行 2010年4月1日(不含)前新核發(fā)的信用卡主卡的積分在信用卡有效期內(nèi)有效;卡片到期持卡人續(xù)卡后,積分自動(dòng)延續(xù);信用卡賬戶關(guān)閉或注銷(xiāo)后,剩余積分將被清除,且不可再恢復(fù)。
2010年4月1日(含)起新核發(fā)的信用卡主卡積分有效期在信用卡主卡卡片有效期內(nèi)有效;卡片到期持卡人續(xù)卡后,原卡片積分可保留到該卡片到期日后的90天,90天后原卡片未使用積分將自動(dòng)清零;同時(shí),卡片到期前180天內(nèi)至積分清零期間不可進(jìn)行卡片間的積分轉(zhuǎn)移合并。到期未續(xù)卡,卡片到期后積分自動(dòng)失效;信用卡賬戶關(guān)閉或注銷(xiāo)后,剩余積分將被清除,且不可再恢復(fù)。
中信銀行 1. 卡片賬戶積分有效期最長(zhǎng)2年,最短1年。自積分記賬日起,至該12月期間首日所屬年度起(不包括該年度)第2年度該信用卡開(kāi)戶日同日(不包括當(dāng)日)止的期間為積分的有效期。積分逾期不兌換的,將歸零處理。例如:
您于2007年4月15日成功申請(qǐng)中信信用卡,則您于2007年4月15日至2008年4月14日消費(fèi)所產(chǎn)生的積分將于2009年4月15日到期;2008年4月15日至2009年4月14日消費(fèi)所產(chǎn)生的積分將于2010年4月15日到期。以此類推,可以查詢您的信用卡對(duì)賬單獲知您的可用總積分及積分到期日。
2.持卡人自行銷(xiāo)卡的,且卡片賬戶仍存在有效積分的,可申請(qǐng)將該部分積分轉(zhuǎn)入其名下的其他中信信用卡主卡賬戶(轉(zhuǎn)移的前提條件是已銷(xiāo)卡片賬戶積分仍在有效期內(nèi))。否則持卡人無(wú)權(quán)繼續(xù)使用該積分。
廣發(fā)銀行 積分有效期同卡片有效期,年底不清零。
卡片到期后普卡積分清零,金卡7折轉(zhuǎn)入更新卡。
以下情況除外:
1、卡片延滯還款≥120天積分清零;
2、名下所有卡近1年內(nèi)均無(wú)用卡,所有積分清零;
3、VIP、白金卡積分長(zhǎng)期有效;
4、普通版聰明卡積分長(zhǎng)期有效。
善用積分,可當(dāng)“錢(qián)”花
對(duì)許多消費(fèi)者來(lái)說(shuō),積分雖然看著誘人,卻又難攢又不易花。即使有很多的積分,也會(huì)因?yàn)榉N種限制而不方便兌換。其實(shí),像過(guò)去那種積分換禮或許早已不是理想的積分使用方式。
現(xiàn)在,信用卡積分的消費(fèi)花樣已翻新,用積分直接抵扣消費(fèi)金額才是王道。應(yīng)該說(shuō),如果把積分當(dāng)錢(qián)花,就不用再擔(dān)心積分過(guò)有效期而用不掉的情況了。
首先,如果你習(xí)慣在網(wǎng)上購(gòu)物的話,各類淘寶聯(lián)名卡就是不錯(cuò)的選擇。這類卡片在網(wǎng)上、網(wǎng)下的消費(fèi)均可獲信用卡積分,積分可在淘寶網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)通過(guò)兌換“集分寶”抵現(xiàn)使用。以上海農(nóng)商銀行淘寶鑫卡為例,兌換標(biāo)準(zhǔn)為:500信用卡積分=100 支付寶積分=1元人民幣。
此外,積分也可直接在線下購(gòu)物時(shí)抵用現(xiàn)金。平安萬(wàn)里通是國(guó)內(nèi)首家通用積分平臺(tái),萬(wàn)里通積分可用來(lái)在淘寶、1號(hào)店、京東等主流電商購(gòu)物;也可以兌換成麥當(dāng)勞、星巴克、全家等線下實(shí)體商戶商品;還可以兌換成中國(guó)國(guó)航、南航、攜程等積分來(lái)消費(fèi);甚至還支持用積分兌換金融產(chǎn)品,如保險(xiǎn)、投資理財(cái)、黃金珠寶、貸款等。兌換規(guī)則為:500積分=100通幣=1元。
積分“清零”陷阱要小心
信用卡積分有有效期限制的這一特點(diǎn),也被一些不法分子利用。特別是在月末歲末之時(shí),例如,有些詐騙短信會(huì)以“您的銀行卡積分已滿,根據(jù)提示操作可兌換1000元現(xiàn)金”作誘餌,同時(shí)還會(huì)提示,如在某日之前不兌換,積分將做清零處理。事實(shí)上,有些用戶平時(shí)并不關(guān)注自己的積分,突然被告知積分可用來(lái)兌換禮品或現(xiàn)金,而且有時(shí)間限制,就很容易一步步走入“圈套”之中。
對(duì)此持卡人可要提高警惕。由于釣魚(yú)網(wǎng)站的網(wǎng)址通常會(huì)同正確的官方網(wǎng)址相差幾個(gè)字母,非常容易混淆。因而不要輕易點(diǎn)擊手機(jī)短信上的鏈接,而是盡可能去銀行官網(wǎng)查證。此外,值得提醒的是,銀行人員也不會(huì)在電話中詢問(wèn)持卡人的卡號(hào)和密碼,而是會(huì)通過(guò)語(yǔ)音提示讓持卡人自己輸入。接到此類電話,應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步主動(dòng)撥打銀行信用卡客服進(jìn)行確認(rèn)。
小蛙總結(jié):使用信用卡應(yīng)了解銀行積分有效期規(guī)則,善用積分不浪費(fèi),并且警惕以“積分將清零”為誘餌的詐騙陷阱。