工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等證實(shí)，不再發(fā)雙標(biāo)卡產(chǎn)品；專(zhuān)家稱(chēng)國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)將開(kāi)放
一張信用卡，既可以選擇用銀聯(lián)支付，也可以選擇用VISA或MasterCard支付，這是中國(guó)出境游客通過(guò)雙標(biāo)信用卡所“獨(dú)享”的優(yōu)勢(shì)。不過(guò)這一情況正在發(fā)生改變。昨日，新京報(bào)記者從多家銀行證實(shí)，雙標(biāo)信用卡將不再發(fā)新產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，施行了14年的，帶有中國(guó)特色的雙標(biāo)信用卡，將正式退出歷史舞臺(tái)。
現(xiàn)有雙標(biāo)卡到期后將被替換
近日，有消息稱(chēng)央行召集各大銀行及相關(guān)銀行卡組織，召開(kāi)了關(guān)于外幣單標(biāo)卡及雙標(biāo)卡的發(fā)行管理會(huì)議，關(guān)于發(fā)行流通了14年的雙標(biāo)銀行卡，被確定將不能再發(fā)新產(chǎn)品；正在使用的雙標(biāo)卡還可以正常使用，到期后需要以外幣單標(biāo)卡所替代。
昨日，新京報(bào)記者證實(shí)，工商銀行、建設(shè)銀行、民生銀行等多家銀行表示已經(jīng)不再發(fā)雙標(biāo)卡產(chǎn)品，未來(lái)將以銀聯(lián)單標(biāo)芯片卡替代。招商銀行一位內(nèi)部知情人士稱(chēng)，將不再發(fā)雙標(biāo)卡產(chǎn)品，未來(lái)以單標(biāo)芯片卡替代。不過(guò)，記者致電招商銀行客服和平安銀行客服被告知：目前還沒(méi)接到通知，雙幣卡還可以正常核發(fā)新卡。
所謂“雙標(biāo)卡”，指的是一張信用卡上印有兩個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的標(biāo)志，比較常見(jiàn)的是銀聯(lián)+VISA或是銀聯(lián)+MasterCard，持卡人在消費(fèi)時(shí)，可以選擇卡片上簽發(fā)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)或終端。按國(guó)際慣例，一張卡只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。相對(duì)應(yīng)地，只有一個(gè)發(fā)卡機(jī)構(gòu)的叫單標(biāo)卡。
據(jù)媒體報(bào)道，央行在會(huì)議上明確，外卡銀行卡組織（VISA，MasterCard等）在未取得中國(guó)境內(nèi)銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實(shí)體商戶(hù)或境外網(wǎng)絡(luò)商戶(hù)使用，境內(nèi)使用范圍僅限于符合外匯管理局規(guī)定下的還款等業(yè)務(wù)。境內(nèi)的任何形式交易將被視為違規(guī)。
根本原則：誰(shuí)的卡誰(shuí)清算
信用卡專(zhuān)家董崢對(duì)新京報(bào)記者表示，雙標(biāo)卡是特殊時(shí)期的產(chǎn)物，是畸形兒。事實(shí)上，信用卡有一個(gè)根本原則，誰(shuí)的卡誰(shuí)清算，不能一張卡出現(xiàn)兩個(gè)卡組織。就像你有一張中國(guó)移動(dòng)的卡，那么，你不會(huì)給中國(guó)聯(lián)通交話費(fèi)。
同時(shí)，雙標(biāo)卡被叫停還有另外一個(gè)原因，即國(guó)內(nèi)支付清算市場(chǎng)即將開(kāi)放，未來(lái)VISA、萬(wàn)事達(dá)等國(guó)際清算組織可以在國(guó)內(nèi)發(fā)行人民幣卡，雙標(biāo)卡更沒(méi)有必要存在了。因此，雙標(biāo)卡將逐步退出歷史舞臺(tái)。
據(jù)了解，此前2014年10月29日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，放開(kāi)銀行卡清算市場(chǎng)，符合條件的內(nèi)外資企業(yè)，均可依法申請(qǐng)?jiān)谖覈?guó)境內(nèi)設(shè)立銀行卡清算機(jī)構(gòu)。這意味著，國(guó)內(nèi)銀行卡清算市場(chǎng)將迎來(lái)重大變局，銀聯(lián)一家獨(dú)大的歷史將會(huì)改變。
■ 影響
境外消費(fèi)可能要帶兩張卡
取消雙標(biāo)卡后，對(duì)用戶(hù)將會(huì)產(chǎn)生多大影響？
一股份制銀行信用卡部門(mén)的人士認(rèn)為，雙標(biāo)卡的取消對(duì)消費(fèi)者實(shí)際影響不大。“現(xiàn)在一些銀行已經(jīng)在發(fā)行單標(biāo)卡了，比如招行已經(jīng)發(fā)布了全幣種的VISA和萬(wàn)事達(dá)信用卡，”該人士表示，雙標(biāo)卡取消的影響更多體現(xiàn)在支付市場(chǎng)格局的影響上，“原來(lái)共用兩個(gè)支付渠道，現(xiàn)在各自使用，使得市場(chǎng)有了區(qū)別?！?
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，中國(guó)消費(fèi)者出境消費(fèi)過(guò)去只需要一張卡，而取消后可能需要兩張卡?！耙灾袊?guó)為中心，銀聯(lián)卡在東南亞、日韓等地覆蓋率較高，但是并沒(méi)有完全覆蓋歐美等地，”郭田勇說(shuō)，VISA和萬(wàn)事達(dá)則實(shí)現(xiàn)了全球覆蓋，“有些銀聯(lián)不能支付的地區(qū)，可以用VISA和萬(wàn)事達(dá)支付。”
董崢表示，現(xiàn)有的雙標(biāo)卡如果尚未到期，則完全不受影響，仍可以正常使用。
從目前實(shí)際情況來(lái)看，到期的雙標(biāo)卡將更換兩張新的單標(biāo)卡。按照農(nóng)行、中行等已逐漸出現(xiàn)的案例，銀行將為持卡人換發(fā)兩張卡：一張“62”開(kāi)頭的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡、一張境外卡組織的外幣卡。
■ 解讀
1 雙標(biāo)卡是特殊時(shí)期歷史產(chǎn)物
昨日，信用卡專(zhuān)家董崢對(duì)新京報(bào)記者表示，“雙標(biāo)卡”是中國(guó)特殊時(shí)期的歷史產(chǎn)物。在2002年銀聯(lián)成立前，VISA等國(guó)際卡組織巨頭就已經(jīng)進(jìn)入中國(guó)，與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行合作發(fā)行信用卡。剛成立的銀聯(lián)還比較弱小，為了發(fā)展壯大，銀聯(lián)選擇與VISA等國(guó)際巨頭合作推出雙標(biāo)卡。
按國(guó)際慣例，一張卡也只能歸屬于一個(gè)銀行卡組織，并由該卡組織負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)接清算。
VISA曾宣布2010年8月1日起，所有帶有VISA標(biāo)志的雙幣卡在境外只能走VISA通道，不得走銀聯(lián)通道，并且就此事對(duì)韓國(guó)BC公司開(kāi)出了巨額罰單。
2 單標(biāo)芯片卡更加安全
記者了解到，此前發(fā)行的雙標(biāo)卡為磁條卡，容易被盜刷或復(fù)制，此前在國(guó)外曾經(jīng)出現(xiàn)過(guò)很多盜刷案例。由于磁條卡存在安全隱患，未來(lái)將用芯片卡替換。因此，國(guó)內(nèi)這種采用磁條的雙標(biāo)卡，即將壽終正寢。
另外，在國(guó)外刷雙標(biāo)卡，需要用戶(hù)告訴刷卡人員使用哪個(gè)通道付費(fèi)，而在操作過(guò)程中，由于溝通問(wèn)題，刷卡人員有可能出現(xiàn)失誤，選擇了錯(cuò)誤的刷卡通道。這種案例在國(guó)外也不斷出現(xiàn)。
3 銀聯(lián)卡希望做自己的品牌
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇認(rèn)為，央行取消雙標(biāo)卡原因之一在于銀聯(lián)卡覆蓋率的擴(kuò)張。郭田勇解釋?zhuān)饲般y聯(lián)在國(guó)際上支付網(wǎng)絡(luò)較少，為滿(mǎn)足境外支付需求，而產(chǎn)生了雙標(biāo)卡，掛上了國(guó)際市場(chǎng)上常用的VISA或萬(wàn)事達(dá)。
“而目前中國(guó)銀聯(lián)在海外擴(kuò)張較快，和大多數(shù)國(guó)家都簽訂了支付方面的協(xié)議，”郭田勇認(rèn)為，作為一個(gè)品牌，銀聯(lián)不希望在銀聯(lián)卡上再加上另外一家支付機(jī)構(gòu)的標(biāo)志，“（政策出臺(tái)）可能和銀聯(lián)方面做的實(shí)質(zhì)工作也有關(guān)系?！?
另一股份制銀行信用卡部的人士持有類(lèi)似的看法?！半p標(biāo)卡是中國(guó)特色卡種，其他國(guó)家是正常支付渠道沒(méi)有雙標(biāo)卡，”該人士表示，隨著銀聯(lián)國(guó)際市場(chǎng)的擴(kuò)大，雙標(biāo)卡需要做出拆分。
■ 銀聯(lián)雙標(biāo)卡大事記
●2002年3月
80多家中國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立中國(guó)銀聯(lián)，銀聯(lián)隨后加入VISA和萬(wàn)事達(dá)卡組織，并成為兩張卡的收單機(jī)構(gòu)。
●2002年12月
招行發(fā)行了銀聯(lián)與萬(wàn)事達(dá)合作的雙幣卡，這也是首張雙標(biāo)卡。
●2003年
銀聯(lián)國(guó)際化步伐加快，目光轉(zhuǎn)向國(guó)際市場(chǎng)，要求借用VISA和萬(wàn)事達(dá)的全球網(wǎng)絡(luò)走出國(guó)門(mén)，但VISA以不符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)初協(xié)議為由做出拒絕。后VISA也希望入股銀聯(lián)來(lái)共享轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)，同樣被拒。
●2004年
銀聯(lián)開(kāi)始國(guó)際化進(jìn)程，并相繼在港澳等地區(qū)受理業(yè)務(wù)，國(guó)際業(yè)務(wù)開(kāi)始“破冰”，繼而擴(kuò)張至亞太、歐美等市場(chǎng)。
●2007年
銀聯(lián)發(fā)卡量進(jìn)入爆發(fā)性增長(zhǎng)階段，交易量激增。
●2009年
截至年底，銀聯(lián)境外發(fā)卡量700萬(wàn)張，境內(nèi)發(fā)卡量超過(guò)20億張。
●2010年6月
VISA要求所有VISA銀行卡組織的合作銀行在中國(guó)境外受理帶VISA標(biāo)志的雙標(biāo)卡時(shí)，刷卡消費(fèi)或自動(dòng)柜員機(jī)不能走銀聯(lián)的轉(zhuǎn)接通道，否則將重罰收單銀行；銀聯(lián)做出反擊，一度拒絕接受?chē)?guó)內(nèi)商業(yè)銀行發(fā)行帶有VISA標(biāo)志的雙標(biāo)卡的申請(qǐng)。
●2010年9月
美國(guó)稱(chēng)中國(guó)人民銀行自2001年發(fā)布的多項(xiàng)措施使得人民幣支付卡交易由中國(guó)銀聯(lián)壟斷，對(duì)外國(guó)供應(yīng)商造成歧視，從而訴諸WTO。
●2012年7月
WTO做出裁決，認(rèn)為美國(guó)證據(jù)不足，拒絕了美國(guó)的這一指控。（侯潤(rùn)芳 整理）
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