現(xiàn)在除了信用卡， 還有類似財付通、支付寶，這類網(wǎng)絡(luò)支付，以及手機支付，都是不經(jīng)手現(xiàn)金的，難道說，都不要去用嗎？
特別申明：
1. 文中利用信用卡月賺七千的例子需要很多前提條件，不要隨便模仿，否則很容易被銀行判定為非法套現(xiàn)，影響個人信用。
2. 做為普通百姓，利用信用卡賺點小收益就好了，順便提升個人信用。
前幾天，跟一位做批發(fā)生意的老板聊天，他說，這兩年批發(fā)生意也不太好做了，目前主要靠手頭上的一幢住宅樓和幾間商鋪收租金過日子。
當(dāng)?shù)厝寺?，靠著改革開放的政策，賣地、收租也發(fā)了不少財。
當(dāng)跟他聊到理財?shù)臅r候，本以為，他哪懂什么理財，爆發(fā)戶一個，結(jié)果卻讓人大吃一驚。他說他每月靠信用卡都能賺幾千塊錢， 詳細(xì)了解完他的方法之后，不得不給他豎一個大拇指，稱他為理財達人。
信用卡雖小，但涉及的知識還挺多的！
基礎(chǔ)篇
首先，一個具有理財思維的人，至少要有一張信用卡，這是為什么呢？首先講一個小故事。
有個私營企業(yè)老板，說是私營企業(yè)吧，其實也就是一個手工作坊，沒有營業(yè)執(zhí)照的，在廣州有很多類似這種企業(yè)。說他沒錢吧，百萬身家還是有的，說有錢吧，在廣州沒有買房也沒有買車。
最近他接了一筆大單，資金周轉(zhuǎn)不靈，于是想向銀行做短期的無抵押貸款。他跑了幾家銀行，都批不下款來，原因就是他之前從來沒有向銀行借過錢，在銀行的信用等級不高，他就是被信用問題擋在了銀行門口。
說到這，有人就會問了，從來沒有向銀行借過錢，自然也就不存在借錢不還的情況，為什么信用會不高呢？比方說吧，你一位同事，從來也沒向你借過錢，突然有一天跑過來找你借一千，你會不會借呢？
好吧，算你人品好，可能會借，但至少，你心里還是有點擔(dān)心吧。一來數(shù)目也不算少了，二來這位同事信用如何你心里也沒有底。
但如果是另外一位同事，他經(jīng)常讓你在網(wǎng)上代購商品，代購嘛，一般都是貨到付款，所以經(jīng)常你要幫他墊付個一兩百的，偶爾也有三百五百的時候，這位同事也很講信用，每次收到貨都按時把錢還給你了。
如果是他，突然有一天跑過來找你借一千塊，你的心里是不是就放心多了？
因為在長期的交易過程當(dāng)中，他已經(jīng)在你心目中建立了信用。
其實，對于銀行系統(tǒng)來說也是一樣的，如果你從來沒有借過錢，銀行查不到記錄，它怎么知道你信用好不好？特別是在美國 ，信用差的話，就不是貸不到款的問題，你可能連租房住都困難，未來國內(nèi)的個人信用等級也將會越來越重要。
那對于普通老百姓來說，如果不買房的話，一般是不會向銀行貸款的，你該如何提高信用等級呢？這正是我們今天講的話題--信用卡。
信用卡對于普通老百姓來說，是提升個人信用等級最好的方法，經(jīng)常使用信用卡，并且按時還款，其實就是變相的不斷的向銀行借錢還錢，信用等級慢慢的就提升了。
所以，建議是，不僅要擁有信用卡，而且在能用信用卡的地方，就盡量使用信用卡。
特別聲明一下，所說的能用信用卡就盡量用信用卡，千萬不要誤解是在鼓勵多消費，只是說在你肯定要花錢的時候，就盡量優(yōu)先考慮刷信用卡，而不是給現(xiàn)金。
比方說，你在飯館吃飯，平時都是給現(xiàn)金的，如果這家飯館能夠刷信用卡，而且刷信用卡還能打折，你為什么不刷呢？
當(dāng)然，目前有一種關(guān)于信用卡的說法是，用了信用卡，就管不住自己，無形中會增加消費，相比現(xiàn)金支付來說，信用卡花錢更容易，可能會成為“卡奴”。
對于這一套說辭，這根本就是一種謬論，一種托詞，管不住自己花錢的人，不管你用不用信用卡都是一樣的，該過度消費的，還是會過度消費。
現(xiàn)在除了信用卡， 還有類似財付通、支付寶，這類網(wǎng)絡(luò)支付，以及手機支付，都是不經(jīng)手現(xiàn)金的，難道說，都不要去用嗎？
關(guān)鍵是要養(yǎng)成良好的用卡習(xí)慣，適度消費，按時還款，遠離用卡陷阱，才是積極的理財態(tài)度。
我們先來看看申請信用卡有哪些渠道：
1、最簡單的，當(dāng)然是去銀行柜臺填表申請，優(yōu)點是，比較大眾化，個人信息更加安全；缺點是，有一些營業(yè)網(wǎng)點太繁忙，可能要排隊。當(dāng)然現(xiàn)在很多小銀行申請信用卡，有專門的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜臺辦理就方便很多了。
2、另外一個渠道，就是在大街上找一些信用卡專員辦理，這種方式的優(yōu)點是，辦理方便，并且有小禮品贈送；缺點是，個人信息不保證安全，遇到一些素質(zhì)不高的專員，可能會將你的個人信息透露給其他人。所以這種方式我不太推薦。
3、最后，是我比較建議的方法，在網(wǎng)上申請，除了直接在各大銀行的官網(wǎng)上申請之外，也可以在一些信用卡門戶網(wǎng)站上申請。
對于申請信用卡，我再提醒一下，一般信用卡有三種類型：普卡、金卡和白金卡，建議只申請普卡和金卡，不要申請白金卡。
因為普卡和金卡首年免年費，刷幾筆后，又免第二年年費，而大部分白金卡是不免年費的，每年要付出幾百甚至上千元的年費，就太不劃算了。
高級篇
信用卡雖好，但陷阱也不少，在高級篇中要講的是，信用卡的六大陷阱。
第一大陷阱：分期免利息
象這樣的廣告相信大家經(jīng)?？吹?，零首付、免利息，鼓勵大家分期消費，或者是象我們之前說的，當(dāng)你還信用卡賬單有困難時，銀行也會建議你分期還，只要還最低還款額就可以了。
這里有什么陷阱呢？銀行說免利息是不假，但卻沒有說要收手續(xù)費。好吧，被你發(fā)現(xiàn)了這個陷阱，銀行又會說，手續(xù)費很少的，每月只有0.6%， 我們粗算一下，每月0.6%，相當(dāng)于年化利率7.2%，好像真的不高，是這樣嗎？
假設(shè)，我們拿1萬2用于分期還，我們以為的還款金額是，第一個月還12分之一的本金也就是1000塊，再加上0.6%的利息，是72塊；第二個月，再還本金 1000塊，再加上0.6%的利息，因為上個月已經(jīng)還了1000塊，所以利息按11000塊乘以0.6%，應(yīng)該是66塊利息；第三個月，利息就少一點，是 60塊，直到最后一個月，利息才6塊錢。
這一切只是你的夢想，銀行的算法可不是這樣，銀行的算法是，每個月的利息都按照初始本金計算，也就是12000元分12期，第一個月利息72，以后每個月的利息都是72元，直到還款結(jié)束。這樣的話，我們實際付出的利息要比原來預(yù)想的高很多，之前我們預(yù)計年化利率是 7.2%，而實際要達到12%至15%的年化利率。這就是銀行所謂的分期免利息，低手續(xù)費的陷阱。所以不是非常必要的情況下，不建議做分期。
第二大陷阱：取現(xiàn)要收費
取現(xiàn)要分兩種情況，一種是透支取現(xiàn)，就是直接向銀行借現(xiàn)金，從柜臺或柜員機上取現(xiàn)。這個是要收取利息和手續(xù)費兩種費用的，利息一般是萬分之五，年化利率就是 18.25%，手續(xù)費各家銀行不同，在0.5%到3%之間，整個費用是非常高的，所以極其不建議透支取現(xiàn)。
透支取現(xiàn)要收費，那我自己往信用卡里存的錢取出來，總不要收費吧？銀行稱之為溢繳款取現(xiàn)，利息是免了，但手續(xù)費還是照收不誤。有位先生，本來是向信用卡還款 1000塊的，結(jié)果多輸了一個0，存了一萬塊到信用卡里，他發(fā)現(xiàn)后，就把多存的9000塊在柜員機取現(xiàn)，后來發(fā)現(xiàn)被扣了1%的手續(xù)費，也就是90塊錢。所以說，信用卡不要當(dāng)儲蓄卡用，任何形式的取現(xiàn)都有費用。
第三大陷阱：少還錢，全額罰息
話說，一位叫小英的女孩，她和朋友去歐洲瘋狂購物，一共透支消費了40622.24元，收到賬單后，她按時還款40600元，忽略了22.24元零頭。
由此導(dǎo)致下期賬單顯示利息金額589.16元，看傻她了。
信用卡中心表示，雖然償還了大部分欠款，但是利息是針對全部欠款計算的，每天計萬分之五。在此提醒大家，不僅要按時還款，還要全額還款。
第四大陷阱：信用卡商城不便宜
你辦理信用卡后，信用卡中心會經(jīng)常發(fā)郵件，告訴你信用卡商城正在搞特價，還可以分期，但實際上，信用卡商城的東西并不便宜。
拿這款三星N8000的平板電腦舉例，某信用卡商城的售價是3450元，而天貓商城才3100元不到，這其中300多的差價，就是信用卡商城的超額利潤。
第五大陷阱：銷卡不能消除不良記錄
假如，你某一次忘記按時還款了，銀行就會在你的個人信用上登記了一筆不良記錄，你會想，我馬上把錢還清，然后注銷這張卡，這樣，不良記錄也就跟著消失了。
可千萬不要這么干。一般來說，央行個人征信系統(tǒng)，對此類不良記錄的具體登記時間為2年，如果持卡人選擇在短時間內(nèi)盲目銷卡，就會將自己用卡的信用記錄永遠定格在銷卡前的曾有過不良記錄的24個月。
正確的方法是，在不良記錄產(chǎn)生后繼續(xù)使用至少24個月，用新的良好記錄替代此前的不良記錄。
第六大陷阱：盜刷風(fēng)險
信用卡盜刷就是說你的信用卡，被小偷拿去偷偷刷卡消費了，如果是根據(jù)國際上的慣例，誰發(fā)卡誰承擔(dān)，應(yīng)該由銀行承擔(dān)主要責(zé)任。
但在我國實際上是，誰持卡誰承擔(dān)，所以只能是自己要注意用卡安全。
具體防范盜刷的措施有以下五點：
1. 拿到新卡后，及時在卡片背面這個位置簽名，簽名稍微有個性一點，讓別人不容易模范。
2. 不要設(shè)置太簡單的密碼，象一些連續(xù)的號碼，重復(fù)的號碼，以及生日號碼，都是容易讓人猜出來的。
3. 開通短信提醒功能，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時掛失。
4. 平時消費的時候，不要讓信用卡離開自己的視線范圍。比如在飯館吃飯，就讓服務(wù)員拿移動POS在你面前刷卡，如果飯館沒有移動POS機，你就勤快點，到收銀柜臺去刷卡，不要象大爺一樣，把卡丟給別人，愛咋刷咋刷。
5. 不要隨意丟棄ATM憑條，對賬單等憑證，上面可能有一些信息會被別有用心的人利用。
骨灰篇
在這個篇章里，要公布一開始提到的信用卡賺錢的秘密。
首先，他用信用卡賺錢要具備的兩個條件：
第一個條件，他擁有十幾張信用卡，而且因為他擁有房產(chǎn)，所以信用卡額度都很高，最低的額度都有8萬，最高的額度有50萬，這十幾張信用卡的總額度超過200萬。
第二個條件，他有很多做批發(fā)生意的朋友，并且平時進出賬都是以現(xiàn)金交易居多。
他的做法簡單說來就是，每次他朋友要進貨就先通知他，然后他刷信用卡幫朋友付賬，朋友再給他現(xiàn)金，他將現(xiàn)金存入銀行，購買短期理財產(chǎn)品，最終，通過銀行理財產(chǎn)品產(chǎn)生收益。
說白了，他就是利用信用卡的免息期，通過對信用卡的合理套現(xiàn)，實現(xiàn)的收益。按照總額度200萬，平均免息期30天，短期理財產(chǎn)品年化利率為4%，這三個條件來計算，他每月的收益在7000元左右。
說到這，有些熟悉信用卡的朋友就會置疑了，按理說，刷信用卡，銀行都會收取商家1%左右的手續(xù)費，如果刷10萬，手續(xù)費就有1000塊了，商家會這么傻嗎？
朋友們，這個世界上是有一種叫“封頂機”的POS機，象25元封頂機，就是不管你刷多少，10萬20萬也好，都只收25元手續(xù)費。做批發(fā)生意的，過手都是幾萬幾十萬的，相信沒人會計較這25塊錢手續(xù)費。
好了，用信用卡賺錢的秘密就解答完了，說到這，有些人可能要失望了，因為以上操作都不是普通老百姓能辦到的。
那我們普通老百姓能不能借鑒一下他的方法呢？當(dāng)然是可以的！
比如說吧，幾個月前，有位朋友辦婚宴，擺了十桌，2000塊錢一桌，一共是兩萬。
本來打算給現(xiàn)金的，你可以要求幫他刷卡，然后朋友把現(xiàn)金給你，你將現(xiàn)金轉(zhuǎn)入投資，最終產(chǎn)生收益。
但是，隨著信用卡的普及，大多數(shù)都懂得使用信用卡，這時，工薪階層可以用另外一種操作方式來賺錢。
任何一種投資工具都是一把雙刃劍，用得好可以為你披荊斬棘，用得不好就會割傷自己。下面幾點用卡原則，一定要謹(jǐn)記于心。
1. 按時還款，保持良好信用。
2. 不懂的業(yè)務(wù)不操作。比如說，剛才骨灰篇里的內(nèi)容，如果搞不懂，就不要賺這個錢；再比如說，消費分期你沒搞懂，就不要分期。
3. 再次強調(diào)用卡安全。用股神巴菲特的話說，投資的原則有三點：
第一點，安全第一！
第二點，安全第一！
第三點，還是安全第一！
好了，理財知識在于積累，暫時不懂也沒有關(guān)系，多研究，多請教，終有一天你也能成為理財達人，實現(xiàn)財務(wù)自由的夢想！
