近日，郵儲(chǔ)銀行公告稱，自明年1月1日起，將對(duì)信用卡部分業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)整，取消滯納金，改收違約金，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最低還款額未還部分的5%。這是繼央行在今年4月發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》取消信用卡滯納金后，又一家銀行公告調(diào)整。
根據(jù)央行要求，新規(guī)將于2017年1月1日起施行，距離最后期限僅剩一個(gè)多月，事實(shí)上，此前一段時(shí)間，工行、農(nóng)行、中行、建行、招行、浦發(fā)、中信等多家銀行密集發(fā)布類似公告，從明年起將以違約金替代滯納金。
違約金與滯納金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致
今年4月15日，央行發(fā)布《關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，取消滯納金，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)和持卡人協(xié)議約定違約金；取消超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)不得對(duì)服務(wù)費(fèi)用計(jì)收利息，于2017年1月1日起施行。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前包括五大國(guó)有銀行、招行、浦發(fā)、中信、郵儲(chǔ)銀行等多家股份制銀行在內(nèi)的10多家銀行已經(jīng)在官網(wǎng)發(fā)布了信用卡收費(fèi)的調(diào)整公告。
雖然按照央行文件的精神，違約金為市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，但目前絕大多數(shù)銀行都將收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定為最低還款額未還部分的5%。而此前各家銀行的滯納金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是按照最低還款額未還部分的5%收取，兩者一致。
此外，部分銀行還設(shè)置了最低、最高收取費(fèi)用的限額。比如，農(nóng)行設(shè)置的最低額度為1元，其次為建設(shè)銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、北京銀行、交通銀行等最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行為20元。而設(shè)置透支收費(fèi)最高額度的有工商銀行和華夏銀行，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。而工商銀行、中國(guó)銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等均未設(shè)置最低標(biāo)準(zhǔn)。
“利滾利”的情況將不復(fù)存在
既然各家銀行收取的違約金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也是按照最低還款額未還部分的5%收取，與此前的滯納金并沒有兩樣，這是否意味違約金和滯納金是換湯不換藥？
事實(shí)上，盡管違約金與滯納金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一致，但是其計(jì)息方式是不一樣的。違約金等產(chǎn)生的費(fèi)用將實(shí)行一次性收取，而之前的滯納金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用是按月復(fù)利收取，所以隨著時(shí)間的推移，會(huì)出現(xiàn)欠款越滾越多的情況。而明年執(zhí)行違約金后“利滾利”的情形將不復(fù)存在。尤其，部分銀行還實(shí)行了最高違約金，比如工行違約金最高收取500元，也能有效減少持卡人逾期的費(fèi)用負(fù)擔(dān)。
不過(guò)，值得注意的是，在明年即將施行的新規(guī)中，盡管央行還開放了透支利率，允許商業(yè)銀行在區(qū)間內(nèi)自行調(diào)整透支利率。對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。但從目前各家銀行發(fā)布的公告看，暫無(wú)銀行強(qiáng)調(diào)調(diào)整透支利率。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前市場(chǎng)距離商業(yè)銀行調(diào)整透支利率還有一段距離，各家銀行或許還都處于觀望中，但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，必定會(huì)有銀行先行調(diào)整打破這一均衡狀態(tài)。
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