近期，一名信用卡用戶遭遇海外網(wǎng)絡(luò)盜刷卻成功“自救”的帖子在網(wǎng)絡(luò)火熱傳播。不少人一方面感嘆當(dāng)事人的機智，另一方面也心存擔(dān)憂：對大多數(shù)不會“自救”的消費者來說，應(yīng)如何維護自身權(quán)益？
遭盜刷后
可及時凍結(jié)信用卡
在一個近期傳播甚廣的網(wǎng)上熱帖中，當(dāng)事人被不法分子在海外網(wǎng)站盜刷三筆大額消費，近8000美元。發(fā)現(xiàn)賬戶信息出現(xiàn)異動后，當(dāng)事人第一時間給銀行信用卡客服打電話，要求取消支付。但銀行客服人員表示，銀行沒有權(quán)利單方面取消。
一家股份制銀行信用卡部門人士告訴記者，遭遇有疑問的交易，銀行確實不能單方面取消交易。一方面是遵循卡組織的清算協(xié)議，另一方面銀行也要防范道德風(fēng)險，很難一下子就判斷出這筆交易是被盜刷，還是惡意欺詐。
業(yè)內(nèi)人士表示，盡管不能終止交易，但持卡人發(fā)現(xiàn)被盜刷后仍應(yīng)第一時間向銀行反映，及時凍結(jié)信用卡，先確保損失不再擴大。
北京市民王小姐今年3月忽然接到銀行發(fā)來的短信，說她在境外網(wǎng)站消費100多歐元。當(dāng)時正在國內(nèi)的她第一時間致電客服凍結(jié)了銀行卡。隨后她又收到多條交易失敗的信息，金額分別為600多美元、200多歐元、10000印尼盾。
挖財網(wǎng)信用卡專家董大偉建議，遭遇海外盜刷后，持卡人應(yīng)第一時間通知發(fā)卡行否認交易，凍結(jié)卡片；并盡快向警方報案，保留報案回執(zhí)，之后配合公安機關(guān)和銀行做好調(diào)查取證工作。
大數(shù)據(jù)技術(shù)可提高
判斷盜刷時效
盡管不能取消支付交易，但持卡人可以通過銀行發(fā)起拒付指令，追回損失。不過，拒付首先得證明是盜刷。
遭遇境外偽卡盜刷時，持卡人可以采取立即到ATM機取現(xiàn)的方式證明原卡在國內(nèi)。“但海外網(wǎng)絡(luò)盜刷，不需要實體卡片，只需要卡片支付信息就能完成交易，取現(xiàn)自證稍顯無力?！币晃汇y行人士表示。
“只有商戶才掌握網(wǎng)絡(luò)交易的IP信息，卡組織和銀行都看不到，所以難以通過交易IP地址判定是盜刷?！币幻ńM織相關(guān)人士介紹說，“不過，隨著安全驗證標(biāo)準(zhǔn)的不斷提升，卡組織正探索將IP地址等信息加入日常交易，以提升判斷盜刷的時效?！?
目前，處理境外盜刷占用了持卡人大量資金和時間，如何提升判斷盜刷的時效性、保護消費者權(quán)益，是當(dāng)下銀行、卡組織需要思考的問題。董大偉表示，數(shù)據(jù)分析是風(fēng)險管理的基礎(chǔ)，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展將為信息化風(fēng)險管理創(chuàng)造技術(shù)條件，可以大幅提高判斷盜刷的時效。
“自救”不如事前預(yù)防
在熱帖中，持卡人的三筆盜刷都發(fā)生在美國的購物網(wǎng)站上，當(dāng)事人憑借流利的英語與網(wǎng)站客服溝通后，取消了不法分子下的訂單，追回了損失。但是，如果不掌握流利的外語、對網(wǎng)絡(luò)購物不熟悉的持卡人又該如何維權(quán)？
“銀行在取得持卡人被盜刷的相關(guān)證明材料后，會代持卡人向境外卡組織申請盜刷損失的追償?！币晃汇y行信用卡部門人士告訴記者，“一些國外無卡、免密交易的網(wǎng)站也有承諾，遭遇盜刷可以先期賠付。但前提是請持卡人妥善保管好卡片支付信息，沒有向他人透露或者在可疑的網(wǎng)站上填寫。”
在專項維權(quán)制度出臺前，消費者的“自救”更多體現(xiàn)在事前預(yù)防。專家建議，持卡人在境外刷卡時，要注意保管好個人以及卡片信息。如果擔(dān)心海外盜刷，可以向銀行申請關(guān)閉海外無卡支付，或要求開啟“預(yù)留手機動態(tài)驗證碼”及“動態(tài)口令”等高級別驗證方式。此外，一些銀行和保險公司還推出了“盜刷險”，可以為刷卡提供一定安全保障。
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