畢業(yè)工作后的狀態(tài)，就是不求浪漫輕奢，但求三餐溫飽。咱們隨著工作能力的提升及工作經(jīng)驗(yàn)的豐富，收入想必也提升到了一個(gè)水平。很不巧的這一時(shí)候你隔三差五就會(huì)接到不同的推銷(xiāo)電話。是的，信用卡推銷(xiāo)、炒黃金白銀、P2P理財(cái)、基金定投、炒股開(kāi)戶、售樓開(kāi)盤(pán)以及各式各樣的保險(xiǎn)。電話那邊有時(shí)詳細(xì)跟你分析你的情況，有時(shí)輕易給你許下穩(wěn)收益的承諾，有時(shí)給你普及所謂的理財(cái)知識(shí)。那時(shí)懵懂，聽(tīng)著好像是真的一樣，結(jié)果自己犯糊涂了。
究竟你與理財(cái)沾沒(méi)沾邊？
涉及錢(qián)相關(guān)的就是理財(cái)。除了基本需求，你可以把社交當(dāng)作一種理財(cái)理念，也可以把消費(fèi)當(dāng)作一種理財(cái)方式，更可以把提前消費(fèi)當(dāng)作一種理財(cái)風(fēng)格。像今天雙11，你把要理財(cái)?shù)馁Y金拿去剁手了，可以認(rèn)為是一種理財(cái)。更多時(shí)候，我們所認(rèn)為的理財(cái)，是現(xiàn)金流量（進(jìn)來(lái)跟出去）管理和風(fēng)險(xiǎn)管理。保障基本需求的同時(shí)，你更需保障人身安全。所以，理財(cái)?shù)谝徊?，就是關(guān)于你人身保障風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的強(qiáng)化與執(zhí)行。
社保是你基本保障，只管繳費(fèi)就行
有了社保給我們的感覺(jué)就是：每月扣款、生病領(lǐng)藥、生小孩領(lǐng)補(bǔ)貼、退休領(lǐng)錢(qián)。社保包含的項(xiàng)目有五險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)（廣義上包含住房公積金）。社保就是強(qiáng)制某一群體將其收入的一部分作為社會(huì)保險(xiǎn)稅（費(fèi)）形成社會(huì)保險(xiǎn)基金，在滿足一定條件的情況下，被保險(xiǎn)人可從基金獲得固定的收入或損失的補(bǔ)償?，F(xiàn)在大部分人擁有的社保是職工社保，用人單位與個(gè)人共同承擔(dān)，是強(qiáng)制繳費(fèi)的。（另外一種是居民社保，示個(gè)人意愿而定）
本宮曾經(jīng)也有過(guò)不要買(mǎi)社保的念頭。總覺(jué)得社保這東西看不見(jiàn)摸不著，如果能折現(xiàn)還是挺好的。如果與單位簽訂了不愿意購(gòu)買(mǎi)社保協(xié)議書(shū)，是無(wú)效的。就算不是國(guó)家強(qiáng)制繳費(fèi)，也應(yīng)該為自己長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃做打算。在此暫時(shí)不論能不能把繳上去的養(yǎng)老金等到退休的時(shí)候能夠都拿回來(lái)，醫(yī)療、生育、工傷得保險(xiǎn)價(jià)值是顯而易見(jiàn)。而目前住房公積金可以提現(xiàn)，貸款也有優(yōu)惠。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，喝口白開(kāi)水說(shuō)不定就嗆倒了。這一基本保障是十分必要的。
有了閑錢(qián)先別想著投資，還要強(qiáng)化你的人身保障
提到社保，大伙都是承認(rèn)的，但提到商業(yè)保險(xiǎn)，意見(jiàn)就不一了。隨著收入的提升，很多伙伴都會(huì)將閑錢(qián)放在基金或者某寶上，讓閑錢(qián)產(chǎn)生收益，再者去學(xué)巴菲特來(lái)個(gè)長(zhǎng)線持股，或者像索羅斯一樣斷線狙擊。當(dāng)問(wèn)及有沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，都會(huì)回答有社保了，不需要。其實(shí)商業(yè)保險(xiǎn)的存在是社保的一個(gè)補(bǔ)充。像我們工作有一段的時(shí)間了，將收入的10%用作買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)是比較合理的建議。
商業(yè)保險(xiǎn)基本保障有個(gè)金三角關(guān)系：綜合意外險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)。其中意外險(xiǎn)、健康醫(yī)療險(xiǎn)是屬于消費(fèi)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，你繳納了保險(xiǎn)后，保你一段時(shí)間而沒(méi)發(fā)生約定的保險(xiǎn)責(zé)任，合同終止。（用了完就沒(méi)了，有了約定責(zé)任就按約定賠付）。而重大疾病保險(xiǎn)是有現(xiàn)金價(jià)值，發(fā)生了約定的重大疾病，按約定賠付。如果中途退保也可拿回一定比例的所繳的保費(fèi)，并且可以用這種有價(jià)保單向保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)貸款。
本宮我經(jīng)常接到信用卡跟保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)推銷(xiāo)電話，其實(shí)他們推銷(xiāo)就是引導(dǎo)你接受他們的產(chǎn)品如何如何好，并多數(shù)時(shí)候把意外險(xiǎn)無(wú)限延長(zhǎng)至30年，并可獲取一定的收益（一般為可領(lǐng)回保費(fèi)及10%的收益）。這也是一種創(chuàng)新險(xiǎn)種，買(mǎi)不買(mǎi)視自己的情況而定了。如果小資的你是有車(chē)一族，車(chē)險(xiǎn)的全保每年都要繳費(fèi)5K，而自己都沒(méi)有一份保單，車(chē)比人重要嗎？
